擔(dān)保公司履約保函的“門檻”：助力企業(yè)“履約”有保障

前言

在商業(yè)活動(dòng)中，尤其是涉及大額資金的交易或工程項(xiàng)目時(shí)，履約保函往往是不可或缺的“通行證”。然而，對(duì)于履約保函的門檻——擔(dān)保公司及所提供的履約保函，許多企業(yè)卻并不十分了解。本文將為您詳解擔(dān)保公司及履約保函的相關(guān)事項(xiàng)，幫助企業(yè)更好地把握商機(jī)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保公司與履約保函的定義

擔(dān)保公司是專門為商業(yè)活動(dòng)提供擔(dān)保服務(wù)的**機(jī)構(gòu)，它為企業(yè)之間的商業(yè)合約履行提供經(jīng)濟(jì)保障。而履約保函則是擔(dān)保公司出具的一種書面保證，旨在確保甲方（買方/承包方）履行與乙方（賣方/業(yè)主方）之間的商業(yè)合約，如果甲方未能履約，乙方可憑保函向擔(dān)保公司索賠。

擔(dān)保公司履約保函的“**金額”

履約保函的類型及金額要求

履約保函主要包括兩類：工程履約保函和商業(yè)履約保函。

工程履約保函：通常用于工程項(xiàng)目，由承包方提供給業(yè)主方，保證承包方完成工程項(xiàng)目并滿足合同約定條件。工程履約保函金額通常為工程合同金額的10%-30%，具體比例根據(jù)工程項(xiàng)目和業(yè)主方要求而定。例如，一項(xiàng)工程合同金額為1億元，則履約保函金額約為1000萬(wàn)元至3000萬(wàn)元。

商業(yè)履約保函：主要應(yīng)用于商品貿(mào)易，由買方提供給賣方，保證買方履行支付貨款的義務(wù)。商業(yè)履約保函金額通常為貨款的70%-100%，以保證賣方貨款的充足性。例如，一筆貨款為500萬(wàn)元，則保函金額應(yīng)為350萬(wàn)元至500萬(wàn)元。

影響履約保函金額的因素

履約保函金額通常由合同金額決定，但也會(huì)受到多個(gè)因素的影響：

企業(yè)信用情況：信用良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的企業(yè)，通?？色@得更低的保函金額要求。相反，若企業(yè)信用不夠穩(wěn)定，或有過(guò)不良記錄，可能需要提供更高金額的保函。

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：不同行業(yè)的履約風(fēng)險(xiǎn)不同，高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)可能需要更高金額的保函以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

合同復(fù)雜性：合同內(nèi)容復(fù)雜，尤其是涉及技術(shù)性強(qiáng)、周期長(zhǎng)的工程項(xiàng)目，可能需要更高金額的保函。

履約能力：企業(yè)的履約能力直接影響保函金額。若企業(yè)具有強(qiáng)有力的履約能力，可獲得更低金額的要求；反之，履約能力弱，則需提供更高金額的保障。

如何獲得擔(dān)保公司出具的履約保函

選擇合適的擔(dān)保公司

首先，企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的擔(dān)保公司。一般可通過(guò)以下途徑尋找：

向行業(yè)內(nèi)知名企業(yè)咨詢，了解它們通常會(huì)選擇哪些擔(dān)保公司。

查閱政府官方平臺(tái)或大型商業(yè)保險(xiǎn)公司提供的擔(dān)保公司名單。

關(guān)注擔(dān)保公司行業(yè)排名和評(píng)價(jià)，選擇具有良好口碑和豐富經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)。

準(zhǔn)備申請(qǐng)材料

材料的準(zhǔn)備對(duì)申請(qǐng)過(guò)程至關(guān)重要。通常需要提供以下材料：

商業(yè)合約：必須是已簽署的有效合約，并應(yīng)包含所有相關(guān)條款和細(xì)節(jié)。

企業(yè)資質(zhì)證明：包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等，需蓋公章。

財(cái)務(wù)報(bào)表：提供企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表，展示企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。

銀行流水單：展示企業(yè)的資金狀況和現(xiàn)金流。

擔(dān)保申請(qǐng)表：按擔(dān)保公司要求如實(shí)填寫。

精心制定申請(qǐng)方案

根據(jù)擔(dān)保公司對(duì)客戶的要求，企業(yè)應(yīng)提前準(zhǔn)備好相關(guān)材料，并制定合理的申請(qǐng)方案?？蓮囊韵聨追矫嬷郑?/p>

展示企業(yè)實(shí)力：準(zhǔn)備詳盡的企業(yè)介紹材料，包括企業(yè)發(fā)展歷史、經(jīng)營(yíng)范圍、過(guò)往業(yè)績(jī)等， showcase企業(yè)的實(shí)力和穩(wěn)定性。

強(qiáng)調(diào)履約能力：提供詳細(xì)的履約方案，說(shuō)明企業(yè)有能力履行合同，可展示相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和資源證明。

制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施：展示企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案和應(yīng)對(duì)能力，如應(yīng)急資金安排、意外情況處理方案等。

溝通談判：與擔(dān)保公司積極溝通，說(shuō)明合作優(yōu)勢(shì)和價(jià)值，就保函金額、費(fèi)率等關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行談判，爭(zhēng)取**條件。

履約保函的正確使用方式

獲得履約保函后，正確使用也至關(guān)重要。

謹(jǐn)慎選擇保函范圍：企業(yè)應(yīng)根據(jù)合同要求，選擇適合的保函類型和范圍，避免過(guò)度擔(dān)保或擔(dān)保不足。

明確保函條款：仔細(xì)審查保函條款，確保與合同內(nèi)容一致，并清楚了解保函的有效期、索賠條件、索賠程序等內(nèi)容。

按時(shí)繳納保費(fèi)：保函需要繳納一定的保費(fèi)，企業(yè)應(yīng)按時(shí)繳納，保持保函的有效性。

正確使用保函：履約保函是合同履約的保障，應(yīng)在對(duì)方未能履約時(shí)，按約定程序合理使用。

案例分析：履約保函助力企業(yè)化危為夷

想象一下，一家進(jìn)出口企業(yè)與國(guó)外客戶簽下了一筆大額訂單，但客戶在收到貨款后卻遲遲不付，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，甚至可能面臨斷貨的風(fēng)險(xiǎn)。幸運(yùn)的是，他們?cè)诤炗喓贤瑫r(shí)就向擔(dān)保公司申請(qǐng)了商業(yè)履約保函，**終順利獲得全額貨款，化解了企業(yè)的燃眉之急。

結(jié)語(yǔ)

履約保函是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的重要工具，能有效保障商業(yè)合約的履行。企業(yè)應(yīng)充分了解擔(dān)保公司及履約保函的運(yùn)作機(jī)制，掌握申請(qǐng)的關(guān)鍵步驟，選擇合適的保函類型和范圍，確保資金安全，實(shí)現(xiàn)互利共贏。