<ul id="osco5"></ul> 在商業活動中，銀行保函作為一種常見的信用證工具，經常被用于各種交易和項目中。但是，你是否有過收到銀行開具的保函后，對它的真偽難以判定，從而導致猶豫不決的情況？如何快速、準確地辨別銀行保函的真偽，成為許多企業和個人面臨的難題。今天我們就來全面解析這個問題，幫助大家在接洽到銀行保函時能正確區分真偽，避免陷入陷阱。
什么是銀行保函？
銀行保函，即Bank Guarantee，簡稱BG，是由銀行出具的一種保付承諾，是銀行代表申請人（通常為借款人或合同方）開出對受益人（通常為出款人或另一合同方）的、在一定條件下支付一定金額的承諾函。它與貸款不同，銀行保函是銀行基于客戶的信用和還款能力而提供的信用增級工具，通常用于商業貿易、工程承包、并購融資等 scenario。
銀行保函的種類有哪些？
銀行保函根據開證行與申請人、受益人的關系不同，可以分為幾種：
國內保函：開證行、申請人、受益人三方均來自國內。
外保內付保函：開證行為國外銀行，申請人也是國外實體，但受益人為國內企業。這種保函的支付方式是將資金從國外匯入國內，由國內銀行撥付給受益人。
內保外付保函：開證行、申請人為國內機構，但受益人為國外企業。款項由國內銀行承付，但需匯出到國外。
外保外付保函：開證行、申請人、受益人均為國外主體。
了解不同類型的銀行保函，可以幫助你更快地判斷保函的真偽。因為不同類型的保函，在開具形式和處理流程上會有差異，也為后續的核實工作提供幫助。
步驟一：核對開證行信息
開證行是指出具保函的銀行，是保函的重要發證機構。核對開證行信息是辨別保函真偽的首要步驟。可根據以下要點進行核對：
核對開證行全稱是否與受益人收到的一致。開證行名稱的拼音和英文譯寫是否一致，特別注意銀行名稱的縮寫。
核對開證行的地址、電話等聯系方式是否正確。可通過瀏覽開證行官方網站或向熟識的可信來源核實。
注意觀察保函上開證行的蓋章。真實的銀行保函應有清晰的鋼印或水印、防偽標志等。如果你對開證行不太熟悉，可以向開證行進行電話核實，或咨詢你熟悉的銀行業內人士。
步驟二：審查保函內容和格式
除了開證行信息外，保函的內容和格式也隱藏著許多細微差別。
審查保函的文字表述是否清晰、規范。銀行保函具有正式性、合同性，文字應嚴謹、清楚，無謬誤。若出現語句不清、詞藻華麗的情況，需提高警惕。
注意保函的格式是否符合標準。例如，保函號、開具日期、到期日、金額、匯率等項目是否齊全，文字和數字間是否對齊、排版是否規整。
核對保函上所列的條款和條件是否合理。例如，付款條件、付款金額、付款方式等是否與雙方業務往來相符。如果有不符合常理之處，可向受益人或申請人求證。
一些銀行的保函會使用特定顏色或水印，以示區分。可注意觀察這些細節是否與你熟悉的保函格式一致。
步驟三：核實開證行賬號及簽名
開證行賬號和簽名是保函的關鍵標識。可通過以下方式核實：
核對開證行賬號是否與受益人收到的一致，并注意觀察賬號是否為標準的銀行賬號格式，是否有銀行動態碼。可通過銀行業內人士或向開證行核實。
審查簽名是否為開證行授權簽字人簽名。可向開證行確認或核對以往見過的真實簽名。確保簽名一致，方可避免被假簽名欺騙。
步驟四：核查保函的流轉過程
了解保函在業務中的流轉過程，可幫助你更全面地掌握其真偽。
核實保函的接收過程是否合理。例如，保函是否經過了合理的寄送途徑，如快遞或掛號信等。如果受益人直接收到電子版本的保函，需謹慎核對發件人信息是否與開證行一致。
確認保函是否經過了適當的渠道開具。例如，通過開證行官方渠道開具，或經過雙方業務認可的第三方機構。
詢問開證行對保函開具的具體流程，以了解是否與你手上的保函流程相符。可向開證行客服或業務人員咨詢，核對保函的真實性。
案例一：某進出口企業收到海外客戶提供的銀行保函，額度為500萬美元，用于保障貨物運輸期間的質量問題。但企業在核對開證行信息時發現，保函上標注的銀行地址與官方登記的不一致，且聯系開證行客服后，客服表示并未開具該保函。企業迅速采取行動，避免了潛在的欺詐風險。
案例二：A公司與B公司有業務合作，B公司提供了一筆銀行保函作為信用擔保。但A公司發現，保函上的簽名與以往見到的簽名不符，且付款條件與雙方約定有出入。經與開證行確認，該保函為假冒。A公司及時止損，避免了經濟損失。
銀行保函雖然是 common 的商業信用工具，但在接洽時仍需謹慎核對、區分真偽。希望本文能幫助你在接洽銀行保函時，快速、準確地進行真偽判斷，保障自己的合法權益。在商業活動中，始終保持謹慎和警覺，是避免風險的有效手段。
