<ul id="osco5"></ul> 在商業(yè)活動中，尤其是參與投標(biāo)項(xiàng)目時(shí)，常常會聽到“銀行保函”這個(gè)詞。它是一種常見的擔(dān)保方式，也是許多投標(biāo)項(xiàng)目中不可或缺的要素。但是，你真的了解銀行保函嗎？它與我們生活有什么關(guān)系？如何辦理才能為自己的投標(biāo)加分？這些問題都將在這篇文章中為你揭曉！
銀行保函是銀行為客戶開出的一份擔(dān)保書，也是銀行的一種信用業(yè)務(wù)。它向受益人提供擔(dān)保，如果客戶（申請人）未能履行一定義務(wù)或責(zé)任，銀行將按照保函的約定，替客戶向受益人支付一筆或一系列金額。
銀行保函根據(jù)用途不同，主要可以分為兩類：一是 投標(biāo)保函，二是 履約保函。投標(biāo)保函通常用于各種工程項(xiàng)目招標(biāo)、政府采購等領(lǐng)域，旨在保證申請人將認(rèn)真參加投標(biāo)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。履約保函則是在中標(biāo)后開具，作為中標(biāo)方履行合同的擔(dān)保。
今天，我們就來重點(diǎn)探討如何辦理投標(biāo)所需要的銀行保函，為你的投標(biāo)加分！
想要辦理銀行保函，通常需要滿足以下幾個(gè)條件：
具備合法經(jīng)營的企業(yè)身份：銀行會要求企業(yè)有合法的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等，且經(jīng)營范圍需與保函用途匹配或相關(guān)。對于新公司，如果沒有經(jīng)營歷史，也會有銀行愿意提供保函，但會相應(yīng)提高保函費(fèi)作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。
具有良好的信用記錄：企業(yè)及企業(yè)負(fù)責(zé)人需要有良好的信用記錄，沒有不良信用歷史，且在開戶行有良好的信貸記錄。
有足夠的還款能力：銀行會審查企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流情況，甚至?xí)狡髽I(yè)實(shí)地考察，以評估企業(yè)的還款能力。
提供相應(yīng)的擔(dān)保措施：辦理銀行保函通常需要有相應(yīng)的擔(dān)保措施，例如企業(yè)自有資金、不動產(chǎn)或存款質(zhì)押等。在有些情況下，銀行還可能要求企業(yè)提供連帶責(zé)任保證。
那么，如何辦理銀行保函？以下是一般程序所需要的步驟：
選擇合適的銀行：不是所有銀行都提供保函業(yè)務(wù)，因此需要選擇有經(jīng)營銀行保函業(yè)務(wù)的銀行。通常建議選擇有較好聲譽(yù)的大型銀行。
與銀行接洽：企業(yè)可向銀行咨詢保函業(yè)務(wù)，了解銀行的相關(guān)要求及辦理流程，并預(yù)約開具保函的需求。
準(zhǔn)備所需材料：根據(jù)銀行要求提供齊全的材料，常見材料包括：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、企業(yè)資質(zhì)證書、企業(yè)銀行流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目說明材料等。其中，項(xiàng)目說明材料應(yīng)對投標(biāo)項(xiàng)目有詳細(xì)介紹，包括項(xiàng)目背景、保函用途等。
簽訂合同：若銀行同意開具保函，雙方需簽訂“銀行保函申請書”、“銀行保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)告知書”等合同，明確約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。
履行擔(dān)保措施：根據(jù)銀行要求提供相應(yīng)的擔(dān)保，例如，在開立保函期間，企業(yè)可能需要在開戶行凍結(jié)一定金額的資金，或提供不動產(chǎn)作為質(zhì)押。
審批與開具：銀行對材料進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。通過后，銀行會開具保函，一般由開戶行送達(dá)。
這里需要注意的是，企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇有良好聲譽(yù)、資金實(shí)力雄厚的銀行，以免發(fā)生到期無法兌付的情況。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)充分估計(jì)項(xiàng)目所需資金，合理申請保函金額，謹(jǐn)防因保函金額不足而影響投標(biāo)。在開具保函時(shí)，也應(yīng)注意核對保函內(nèi)容，特別是保證金額、有效期等關(guān)鍵信息。
辦理銀行保函需要付費(fèi)，費(fèi)率通常為保函金額的年利率，稱為“保函費(fèi)”。不同銀行的保函費(fèi)率有所不同，一般在1%~3%之間。此外，保函費(fèi)率還與企業(yè)信用、保函期限、銀行風(fēng)險(xiǎn)等因素密切相關(guān)。
企業(yè)信用：信用越好，費(fèi)率越低。若企業(yè)有良好信貸記錄，與銀行有長期合作關(guān)系，通?？上硎芨鼉?yōu)費(fèi)率。
保函金額及期限：保函金額越高、期限越長，費(fèi)率越高。在同等條件下，大額保函和長期保函的費(fèi)率會較高。
銀行風(fēng)險(xiǎn)：銀行會根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)控制要求，設(shè)定不同企業(yè)的費(fèi)率。企業(yè)若無不良記錄，屬于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，則費(fèi)率更具優(yōu)勢。
市場行情：市場行情也影響保函費(fèi)率。在保函需求旺盛的時(shí)期，費(fèi)率可能上浮。
案例一：A公司欲參與一項(xiàng)市政工程投標(biāo)，但招標(biāo)方要求提供500萬元的投標(biāo)保函。A公司前往本地大型銀行辦理，但銀行工作人員表示需凍結(jié)1000萬元資金才能開具保函。A公司為盡快參與投標(biāo)，只能同意高額凍結(jié)。但隨后發(fā)現(xiàn)，其他銀行僅需凍結(jié)保函金額的110%，即550萬元，且費(fèi)率更低。**終，A公司因資金被凍結(jié)過多而錯(cuò)過參與其他項(xiàng)目投標(biāo)的機(jī)會。
此案例中，A公司未充分比較不同銀行的保函要求及費(fèi)率，導(dǎo)致資金被占用過多，錯(cuò)失商機(jī)。因此，企業(yè)應(yīng)貨比三家，選擇**方案。
案例二：B公司有豐富工程項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，欲參與一項(xiàng)大型工程投標(biāo)。但此次招標(biāo)要求較高，需要提供金額較大的投標(biāo)保函。B公司以往的保函都是由銀行A提供，但此次銀行A開具的保函金額不足。在緊急情況下，B公司向另一家銀行C尋求幫助，并成功獲得所需保函，**終中標(biāo)。
此案例表明，企業(yè)應(yīng)有意識地與多家銀行保持良好關(guān)系，尤其是在需要較大額度保函時(shí)。在緊急情況下，可多方尋求幫助，提高成功幾率。
銀行保函是企業(yè)參與投標(biāo)的常見擔(dān)保方式之一，可以幫助企業(yè)在招標(biāo)項(xiàng)目中脫穎而出。企業(yè)應(yīng)充分了解銀行保函，尤其是投標(biāo)保函的辦理流程、注意事項(xiàng)及價(jià)格因素，以免耽誤參標(biāo)時(shí)機(jī)。在辦理過程中，謹(jǐn)慎選擇銀行、合理規(guī)劃資金、充分準(zhǔn)備材料，將為你的投標(biāo)添分加彩！
