銀行履約保函的正確打開(kāi)方式 

前言

各位企業(yè)家在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)，是否遇到過(guò)需要向?qū)Ψ教峁┞募s保函的情況？履約保函作為一種信用擔(dān)保工具，在商業(yè)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。它能為企業(yè)帶來(lái)許多好處，但也讓許多人感到頭疼：銀行履約保函到底應(yīng)該怎么寫(xiě)？如何才能確保自己的權(quán)益？今天我們就來(lái)為各位詳解這個(gè)問(wèn)題，幫助各位企業(yè)主輕松應(yīng)對(duì)，讓你的商業(yè)活動(dòng)更有保障！

銀行履約保函的定義及作用

履約保函，就是銀行為客戶或第三方開(kāi)具的，用于擔(dān)保客戶將要履行的某項(xiàng)合同的承諾的書(shū)面保證。它可以為企業(yè)之間或企業(yè)與政府機(jī)構(gòu)之間的合同履行提供擔(dān)保，在發(fā)生合同糾紛時(shí)，作為第三方的銀行可根據(jù)約定履行相應(yīng)義務(wù)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它就是一份由銀行出具的、擔(dān)保企業(yè)履行合同的“承諾書(shū)”。它能為企業(yè)帶來(lái)信譽(yù)和安全感，有助于企業(yè)在市場(chǎng)上贏得更多商機(jī)。尤其是對(duì)于一些需要大量資金支持或信用度不高的企業(yè)而言，履約保函就像是一張“安全網(wǎng)”，讓企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中更加有底氣。

銀行履約保函名稱的確定

履約保函雖然是信用擔(dān)保的一種，但它與我們平常所說(shuō)的“保證書(shū)”仍有不同之處。履約保函名稱的確定有其一定的規(guī)則和講究。

履約保函名稱通常包括三部分內(nèi)容：

開(kāi)立銀行名稱：由開(kāi)立保函的銀行名稱、地址及聯(lián)系方式組成。例如：中國(guó)銀行股份有限公司xx分行。 保函編號(hào)：由開(kāi)立銀行為每一份保函授予**的編號(hào)。例如：CNXXXXX（其中X為數(shù)字，由銀行根據(jù)自身規(guī)則制定）。 受益人名稱：即保函的受益方，也就是合同對(duì)方或第三方的全稱。例如：xxx工程有限公司。

以上三項(xiàng)內(nèi)容組成了一份標(biāo)準(zhǔn)的履約保函名稱，例如：“中國(guó)銀行股份有限公司上海分行（CNSHANGHAI）開(kāi)立的、編號(hào)CN12345的履約保函，受益人為xxx工程有限公司。”

需要注意的是，開(kāi)立銀行名稱和受益人名稱都應(yīng)準(zhǔn)確無(wú)誤，確保與雙方的實(shí)際名稱一致。保函編號(hào)則由開(kāi)立銀行負(fù)責(zé)賦值，以確保每份保函都是**的。

銀行履約保函的申請(qǐng)步驟

了解了履約保函名稱的構(gòu)成，我們來(lái)看看申請(qǐng)銀行履約保函的步驟有哪些。

步驟一：準(zhǔn)備材料

企業(yè)向銀行申請(qǐng)履約保函時(shí)，需要提供以下材料：

有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本：需使用正本進(jìn)行復(fù)印，并加蓋公章。 企業(yè)基本戶開(kāi)戶許可證：可到開(kāi)戶行獲取，加蓋行章。 企業(yè)法人身份證復(fù)印件：需加蓋公章。 授權(quán)委托書(shū)及被授權(quán)人身份證：若企業(yè)由代理人辦理，則需要提供授權(quán)委托書(shū)，并附被授權(quán)人身份證復(fù)印件。 合同文本：與合同 ??方簽署的合同文本，以及合同中的特別約定、補(bǔ)充條款等。 其他材料：銀行可能根據(jù)企業(yè)情況和具體申請(qǐng)要求，索要其他材料，例如財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)狀況說(shuō)明等。

步驟二：選擇保函類型

目前，銀行提供的履約保函主要包括兩類：

準(zhǔn)履約保函：也稱為“商定保函”，是雙方合同中約定的、在滿足一定條件時(shí)才需要出具的保函。例如，A企業(yè)與B企業(yè)簽訂了原材料采購(gòu)合同，約定在一定期限內(nèi)，如果A企業(yè)不同意所采購(gòu)原材料的質(zhì)量，可向B企業(yè)提出并出示保函，以拒絕支付貨款。 不可撤銷履約保函：是銀行對(duì)受益人承諾，只要受益人提供符合約定的材料，銀行就會(huì)履行相應(yīng)義務(wù)的保函。例如，企業(yè)參與政府工程項(xiàng)目招標(biāo)，通常需要提供一定金額的履約保函，以保證中標(biāo)企業(yè)完成項(xiàng)目建設(shè)。

企業(yè)需要根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的保函類型。

步驟三：填寫(xiě)保函申請(qǐng)表

企業(yè)需要到銀行獲取保函申請(qǐng)表，并按照要求如實(shí)填寫(xiě)以下信息：

申請(qǐng)企業(yè)信息：包括企業(yè)全稱、地址、聯(lián)系方式等。 保函基本信息：包括保函種類、編號(hào)、幣種、金額、有效期等。 受益人信息：填寫(xiě)受益企業(yè)的全稱、地址、聯(lián)系方式等。 合同信息：合同編號(hào)、合同內(nèi)容概述、合同金額等。 其他信息：根據(jù)銀行要求填寫(xiě)。

步驟四：審核與開(kāi)立

企業(yè)提交的材料齊全且符合要求后，銀行會(huì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用審核，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、信用狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)等。銀行還需審查合同是否合法有效，以及企業(yè)與合同對(duì)方之間的業(yè)務(wù)關(guān)系。

通過(guò)審核后，銀行會(huì)與企業(yè)簽訂保函協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并出具履約保函。

履約保函的注意事項(xiàng)

履約保函為信用類業(yè)務(wù)，企業(yè)需謹(jǐn)慎使用，切勿惡意索賠。 企業(yè)應(yīng)確保合同對(duì)方為合法經(jīng)營(yíng)且具有相應(yīng)履約能力的實(shí)體，以免發(fā)生惡意拖欠等情況。 履約保函有費(fèi)用，企業(yè)需承擔(dān)一定開(kāi)支。 保函費(fèi)用通常包括擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、前臺(tái)費(fèi)等，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身情況與銀行協(xié)商確定。 履約保函有風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎選擇開(kāi)立銀行。 企業(yè)應(yīng)選擇有可信度、有擔(dān)當(dāng)?shù)你y行開(kāi)立履約保函。在發(fā)生合同糾紛時(shí)，銀行是否會(huì)及時(shí)、足額支付，對(duì)企業(yè)至關(guān)重要。 保函有效期內(nèi)，企業(yè)應(yīng)及時(shí)處理合同事宜。 例如，在工程項(xiàng)目中，企業(yè)應(yīng)在保函有效期內(nèi)完成竣工驗(yàn)收，以免發(fā)生爭(zhēng)議。

案例分析

企業(yè)A與B合作開(kāi)展一項(xiàng)工程項(xiàng)目，總金額為1億元。為確保雙方合同的履行，A企業(yè)需要提供一份1000萬(wàn)元的履約保函。

A企業(yè)向銀行咨詢后，了解到履約保函的申請(qǐng)步驟及注意事項(xiàng)，迅速準(zhǔn)備好了營(yíng)業(yè)執(zhí)照、開(kāi)戶許可證、法人身份證、合同文本等材料，并明確了以工程項(xiàng)目為擔(dān)保的不可撤銷履約保函為自己所需。

A企業(yè)填寫(xiě)完保函申請(qǐng)表后，銀行對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和合同進(jìn)行審核，確認(rèn)無(wú)誤后，雙方簽署保函協(xié)議，銀行開(kāi)立了“中國(guó)銀行股份有限公司（CNBANK）第C00654號(hào)不可撤銷履約保函”，受益人為B企業(yè)。

整個(gè)過(guò)程有條不紊、環(huán)環(huán)相扣，讓A企業(yè)在合作中多了一份保障，也為自己的工程項(xiàng)目爭(zhēng)取了更多時(shí)間和空間。

總結(jié)

銀行履約保函是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中一項(xiàng)重要的金融工具，它能為企業(yè)帶來(lái)便利，也需企業(yè)謹(jǐn)慎使用。企業(yè)主在申請(qǐng)銀行履約保函時(shí)，需要了解其名稱的構(gòu)成規(guī)則，掌握申請(qǐng)步驟，并注意相關(guān)事項(xiàng)，確保自身權(quán)益。希望本文能幫助各位企業(yè)家輕松應(yīng)對(duì)，在商業(yè)海洋中乘風(fēng)破浪！