推廣履約保函新政策，為企業(yè)融資解燃眉之急

前言

近年來，在*大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，各部門積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供多元化的融資渠道。其中，履約保函作為一種新興的融資擔(dān)保方式，因其高效、便捷、成本低等優(yōu)勢，日益受到企業(yè)的青睞。為進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，深化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，人民銀行等六部門聯(lián)合推出《關(guān)于推動(dòng)履約保函擔(dān)保工具推廣應(yīng)用有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》），這將對(duì)企業(yè)融資產(chǎn)生怎樣的影響？履約保函新政策又有哪些亮點(diǎn)值得關(guān)注？

正文

履約保函發(fā)展歷程

在談到履約保函新政策之前，有必要了解履約保函的發(fā)展歷程。 履約保函，是指銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，出具的一種保證履約的函件。其由傳統(tǒng)的銀行保函業(yè)務(wù)發(fā)展而來，是銀行信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種創(chuàng)新。

我國銀行保函業(yè)務(wù)起步于20世紀(jì)80年代，**初主要服務(wù)于外貿(mào)企業(yè)，用于替代信用證等結(jié)算方式，幫助企業(yè)開拓國際市場。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行保函業(yè)務(wù)逐步擴(kuò)大到國內(nèi)市場，并延伸至基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、工程招投標(biāo)、政府采購等領(lǐng)域，成為一種常見的擔(dān)保工具。

履約保函新政策要點(diǎn)

此次推廣履約保函新政策，是六部門聯(lián)合發(fā)布《通知》的重大成果，旨在進(jìn)一步提升履約保函的市場認(rèn)可度，推動(dòng)其成為企業(yè)融資的常用擔(dān)保工具。

新政策的一大亮點(diǎn)是擴(kuò)大了履約保函的適用范圍。在原有基建、工程招投標(biāo)等領(lǐng)域的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展到貿(mào)易、政府采購、企業(yè)融資等多個(gè)領(lǐng)域。企業(yè)可以憑履約保函，向項(xiàng)目業(yè)主或采購方承諾履約，或向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資。這將有效提升履約保函的應(yīng)用廣度，為更多企業(yè)提供便利。

新政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極拓展履約保函業(yè)務(wù)，并要求金融機(jī)構(gòu)不得拒絕接受符合法定形式的履約保函。同時(shí)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與項(xiàng)目業(yè)主、采購方等合作，促使其認(rèn)可履約保函，并同意以履約保函替代現(xiàn)金保證金或其他擔(dān)保形式。這將有助于提升履約保函的市場認(rèn)可度，為企業(yè)提供更**的應(yīng)用場景。

新政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑缣剿饕月募s保函組合貸款、信用保險(xiǎn)+履約保函等方式，為企業(yè)提供融資服務(wù)。同時(shí)，支持金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等合作，為企業(yè)提供增信服務(wù)，進(jìn)一步提升履約保函的信用水平。

新政策鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率。如通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信息共享，降低企業(yè)重復(fù)擔(dān)保的情況；通過線上化、自動(dòng)化處理，提升審批效率，縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。這將有助于提升企業(yè)融資體驗(yàn)，讓企業(yè)更快獲得金融服務(wù)。

案例分析

某工程建設(shè)企業(yè)在投標(biāo)一個(gè)大型基建項(xiàng)目時(shí)，以往需要提供巨額現(xiàn)金保證金，這會(huì)占用企業(yè)大量資金，影響日常經(jīng)營。如今，企業(yè)只需向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一份履約保函，即可替代現(xiàn)金保證金，不僅節(jié)省了資金成本，還提高了投標(biāo)效率。

再如，某貿(mào)易企業(yè)在向國外采購設(shè)備時(shí)，以往需要開立信用證，不僅手續(xù)繁瑣，還可能面臨匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。如今，企業(yè)可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一份履約保函，不僅簡化了流程，還規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，讓企業(yè)能更安心地專注于核心業(yè)務(wù)。

政策紅利為企業(yè)帶來實(shí)惠

此次推廣履約保函新政策，將為企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的紅利。

新政策降低了企業(yè)融資門檻。履約保函由銀行出具，以銀行信用為擔(dān)保，企業(yè)無需提供額外擔(dān)保或抵押物，這對(duì)中小企業(yè)來說尤其友好。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的加入，為企業(yè)提供了更多選擇，有利于企業(yè)獲得更低成本的融資。

新政策有助于提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率。履約保函具有高效、便捷的特點(diǎn)，企業(yè)申請(qǐng)流程簡化，資金占用時(shí)間縮短，這將加快企業(yè)資金流轉(zhuǎn)速度，讓企業(yè)能更靈活地調(diào)配資金，抓住更多商機(jī)。

新政策減輕了企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。履約保函具有擔(dān)保額度大、成本低的特點(diǎn)，企業(yè)無需再為擔(dān)保而四處奔波，節(jié)省了大量時(shí)間和精力成本。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑瑸槠髽I(yè)提供了更多選擇，讓企業(yè)能更輕松地獲得融資支持。

小結(jié)

推廣履約保函新政策，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的又一重要舉措。它不僅能為企業(yè)提供高效、便捷的融資渠道，還能有效降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，是解決企業(yè)“融資難、融資貴”問題的重要手段。期待新政策的落地實(shí)施，能為企業(yè)帶來更多實(shí)惠，助力企業(yè)發(fā)展壯大。