<ul id="osco5"></ul> 在商業往來中，履約保函是一個重要且 commonly使用的工具。它為企業帶來許多好處，但也需要承擔一定的費用。許多人想知道，如何才能減少履約保函的擔保費支出？降低費用有什么技巧嗎？今天我們就來揭曉答案！
履約保函 是一種信用證的種類，也是銀行為客戶提供的一種擔保形式。它由申請人（通常為合同的甲方）向銀行提出申請，銀行出具保函，為客戶向第三方（乙方）履行合同義務提供擔保。如果甲方未能履行合同，由銀行代替賠償，因此履約保函也被稱作“替代履約保證”。
與傳統現金擔保形式不同，履約保函更具靈活性，不會占用企業大量資金，是企業開拓市場、開展業務的助力器。但是，履約保函也需要企業支付一定的擔保費，那么如何才能降低這些費用呢？
履約保函的擔保費通常以年率為單位，由多個因素決定。了解這些因素，可以幫助你更有效地控制費用支出。
保函金額：保函金額是銀行為客戶開出保函的額度，也是影響擔保費的重要因素之一。保函金額越高，擔保費率越高。例如，一筆100萬元的保函，其年費率可能為1%，即每年需要支付1萬元的擔保費；而一筆500萬元的保函，年費率可能提高到1.2%，每年需要支付6萬元。
保函類型：不同的保函類型，其擔保費率也會有所不同。例如，按保證金類保函、履約類保函、先期支付款保函、工程保函等類型，其費率就會有高低差異。通常情況下，工程保函的費率較高，因為它涉及的風險較高。
企業信用評級：銀行會根據企業的信用情況，來評估其風險水平。信用評級高的企業，被銀行認定的風險低，可以享受更低的擔保費率。相反，如果企業信用評級較低，則需要支付更高的費用。
企業經營情況：經營穩健、業績良好的企業，通常可以獲得較好的費率。銀行會考慮企業的財務報表、經營年限、管理團隊等因素，綜合評估企業的經營情況。
行業風險：不同行業的風險不同，高風險行業需要支付更高的擔保費。例如，與穩固的制造業相比，房地產行業的履約風險較高，所以其保函費率也會被提高。
保函期限：保函的有效期越長，費率越高。如果你預計需要較長時間的保函，不妨考慮分段申請，以減少費用支出。
國際保函：如果你需要的是跨境業務的保函，那么費用通常會更高一些，因為它涉及到匯率和國別風險。
經濟周期：經濟形勢的波動也會影響擔保費。在經濟低迷時期，銀行可能收緊放貸，從而提高保函費率；而經濟繁榮時期，費率可能更具吸引力。
同銀行關系：與銀行的長期合作關系是企業的寶貴資產。如果你的企業與銀行有長期良好的合作歷史，可以獲得銀行一定程度的優惠。
知道了影響擔保費的因素，我們可以有針對性地采取措施，減少費用支出。
提高企業信用評級：信用評級是銀行評估企業重要指標之一。通過提高信用評級，可以讓銀行認你為低風險客戶，從而獲得更優的費率。你可以定期審查企業的財務報表，保持良好財務狀況，及時披露信息，以提高評級。
展示良好經營狀況：除了信用評級，也向銀行展示你的企業具有良好、穩健的經營狀況。確保企業有足夠的現金流、健康的資產負債表，以及穩定的管理團隊。
分段申請保函：如果你需要長期的保函，可以將大額保函分為多個小額保函申請。例如，申請一年期的保函，而不是申請為期兩年的保函，這樣可以省下不少費用。
選擇合適的保函類型：了解不同保函類型，選擇其中費率較低的種類，可以幫助你減少支出。例如，如果你需要的保函是用于保證金，就可以考慮申請保證金類保函，而不是通用型保函。
與銀行協商：與銀行建立良好關系，讓他們了解你的企業、項目情況。你可以向銀行詳細解釋你的商業計劃，以及你對資金的具體使用方案，讓銀行看到你的還款能力和意愿。也許你會獲得意想不到的優惠。
比較不同銀行的方案：不同銀行的擔保費率會有差異。你可以多跑幾家銀行，比較他們的報價，選擇**適合自己的方案。在比較時，不要單看費率，也應考慮銀行的服務質量、企業的長期利益等因素。
關注經濟形勢：經濟形勢會影響擔保費率，所以企業可以根據形勢變化，選擇合適的時機申請保函。在經濟繁榮時期，銀行通常會推出更多優惠活動。
考慮綜合理財服務：如果你企業與銀行有大量業務，不妨將保函申請納入綜合理財規劃之中。你可以將企業其他金融需求一并提出，例如貸款、投資理財等，與銀行協商更優惠的綜合費率。
A企業是一間小企業，需要向政府部門申請一筆工程項目，金額為500萬元，政府要求提供100%的履約保函。A企業的信用評級為BB，經營情況一般，在當地銀行有較好口碑。
A企業可以這樣做：
與銀行談判，展示企業的項目計劃書和合同，強調企業有能力按時還款，請求銀行提供更低費率。
提供更高額度的保函，將政府要求的500萬元保函，申請為1000萬元的通用型保函。這樣可以獲得較低的費率，因為銀行對企業的風險認識更好，也更愿意長期為企業服務。
- 向銀行咨詢，選擇費率較低的保函種類。了解詳情后，企業發現履約類保函更適合自身需求，并成功申請到較低費率的履約保函。
**終，A企業與銀行達成協議，以1.1%的年費率成功申請到保函，為企業節省了不少費用。
履約保函可以幫助企業開拓市場、贏得商機，但也需要精明地處理相關費用。了解影響擔保費的因素，采取適當措施，就能夠為企業帶來更大收益！
