<ul id="osco5"></ul> 辦理銀行保函，一筆“看得見”的費用！
您是否有過因提供銀行保函而頭疼的時候？作為一種信用擔保工具，銀行保函在商業活動中應用**，但是它的辦理流程和費用卻常常讓許多人感到迷茫。今天，就讓我們一起來揭開銀行保函費用的神秘面紗！
銀行保函，一“函”在手，勝似千金
銀行保函，是銀行根據申請人（下稱“保函開立行”）的申請及指定要求，開出的一種擔保函。它可以作為申請人向第三方（下稱“受益人”）提供的一種信用擔保，是企業在商業活動中常使用的融資及擔保方式之一。
保函看似簡單，卻是企業開拓市場、獲取商機的利器。它可以為企業帶來許多好處：
增強企業信用：保函是銀行對企業信用狀況的認可，能提高企業在商業談判中的籌碼，有助于獲得對方信任。
保證履約：企業在項目中需要向對方提供履約保證，保函就能滿足這種需求，展現企業履行合同的誠意和能力。
靈活便利：保函可用于多種商業場景，如招標保證、履約保證、預付款保證、工程質量保證等，使用靈活，操作便捷。
然而，正因為銀行保函的“**”，其辦理過程和費用一直都是個謎，令不少企業心生猶豫。那么，辦理銀行保函需要什么材料？流程是怎樣的？費用又該如何計算？下面將為您逐一解讀！
辦理銀行保函，這些材料必不可少！
要辦理銀行保函，您需要準備好以下材料：
開戶許可證：企業需要在開立行開立基本存款賬戶，并出示開戶許可證。
企業營業執照：用于核對企業基本信息，證明企業合法經營。
企業章程：銀行需要了解企業經營范圍、注冊資本、股東情況等信息，企業章程能一覽無余。
企業銀行流水：反映企業近期經營情況和資金狀況，一般要求提供**近三個月的對賬單。
財務報表：包括資產負債表、利潤表、現金流量表，能展現企業的財務狀況。
保函申請書：企業向銀行提出申請，說明開立保函的目的、金額、期限等要點。
其他材料：根據不同類型保函的需求而定。例如，招標保函需要提供招標文件、中標通知書等；履約保函則需要合同、協議等。
以上材料是企業辦理銀行保函的必備品，只有將這些材料準備齊全，才能進一步進入辦理流程。
一步步教您如何辦理銀行保函
了解了所需材料，我們來揭開辦理流程的神秘面紗！一般情況下，辦理銀行保函需要經過以下步驟：
步驟一：企業資質審核
銀行會對企業的基本情況、經營狀況、信用級別等進行全面審核。包括核對企業是否為合法經營主體、經營范圍是否符合要求、財務狀況如何等。此步驟旨在確保企業具有開立保函的資質。
步驟二：風險評估
銀行會對企業進行風險評估，主要包括企業歷史行為、經營狀況、行業情況等方面。銀行需要仔細評估企業的還款能力、經營穩定性、是否存在潛在風險等要素。這一步是為了確保保函不會成為“空頭支票”。
步驟三：保函申請
企業需要向銀行提交正式書面申請，并附上詳細的保函開立理由、用途、金額、期限等信息。銀行根據企業提供的材料和前兩步的審核結果，對保函申請進行審批。
步驟四：簽訂合同
保函申請通過后，企業需要與銀行簽訂保函合同，明確雙方的權利義務、保函金額、有效期、手續費率等內容。合同是保障雙方利益的重要憑證。
步驟五：繳納費用
辦理銀行保函需要繳納一定的費用，通常包括開立保函的手續費和承諾費。手續費一般為保函金額的千分之三至千分之五，是銀行為開立保函而收取的服務費用；承諾費則根據保函的期限和風險程度而定，一般為每年百分之零點五至百分之一。以一筆一年期、金額為100萬元的保函為例，企業需要繳納的手續費約為3000-5000元，承諾費為1萬-1.2萬元。
需要注意的是，不同銀行的收費標準有所差異，企業可根據自身需求選擇合適的銀行辦理。此外，為減輕企業負擔，一些銀行還提供保函分期繳費、按日計費等靈活方案。
步驟六：開立保函
以上步驟完成后，銀行會開出保函，并送達企業。企業可根據需求，將保函交付給受益人。此后，企業需要在保函有效期內按時繳納相關費用，并按約定履行其他義務。
銀行保函費用“有訣竅”
辦理銀行保函需要繳納的費用并不低，那么有沒有什么方法可以“省省錢”？以下這些“訣竅”或許能幫您降低成本！
訣竅一：比價“貨比三家”
不同銀行的保函費用會有所差異，企業可以多跑幾家銀行，比較各家的收費標準，選擇**方案。一些大型銀行因有成本優勢，其收費可能較其他銀行更具競爭力。
訣竅二：議價談判
企業可根據自身情況與銀行進行議價談判。對于長期合作客戶、信用良好企業，銀行可能愿意提供一定折扣；若企業有大量業務需求，也可將業務集中于一家銀行，以爭取更優惠的收費。
訣竅三：選擇靈活的收費方式
部分銀行提供多種收費方式，例如手續費和承諾費分期支付，或按實際使用天數計費等。企業可根據自身資金情況選擇合適的繳費方式，以減輕資金壓力。
訣竅四：提高信用評級
企業信用評級高低，會直接影響保函費用的高低。因此，企業可通過加強自身財務管理、改善經營狀況等方式，提高信用評級，以獲得更低的費用。
實戰：銀行保函費用案例
了解了辦理銀行保函的流程和“省錢訣竅”，我們來算一筆賬，看看企業究竟需要支付多少費用！
以某建設工程公司為例，其需開立一筆金額為200萬元、期限為8個月的履約保函。
該企業向A銀行咨詢后得知，手續費率為千分之四，承諾費為每年百分之零點六。根據此標準計算，辦理該保函的手續費為8000元，8個月的承諾費為3600元。由于該企業與A銀行有長期合作，通過友好談判，**終將手續費率降至千分之三點五，承諾費維持原標準。企業**終可節省手續費1600元。
若是將業務引入B銀行，經了解，B銀行的手續費率為千分之三，但承諾費較高，為每年百分之一。按此計算，8個月的費用為6400元，雖然手續費較便宜，但一年后費用將大幅增加。企業需根據自身情況選擇更適合自己的銀行。
小結
辦理銀行保函，就像一場“信用之旅”。企業只需準備好相關材料，一步步完成審核、評估、申請、合同簽訂和繳費，就能獲得銀行提供的信用背書。雖然辦理過程有所麻煩，但對于企業拓展業務、展現信譽而言卻是必不可少。
了解銀行保函的辦理流程和費用，企業可以更加合理地安排資金，選擇合適的銀行開立保函。同時，也希望各位企業主能“貨比三家”，在了解市場行情后進行談判，以獲得更具競爭力的保函費用！
