銀行怎么開履約保函？教你一步步順利辦理！

在商業(yè)交易中，履約保函是一種常見的保證履約的承諾方式。當交易雙方存在一定的信任風險時，可以向銀行申請開立履約保函，以此保障自身權(quán)益。那么，銀行怎么開履約保函呢？今天就來詳細解讀一下辦理流程，幫助大家順利獲得銀行履約保函！

銀行履約保函簡介

在商業(yè)活動中，合同各方出于對交易安全的考慮，買賣雙方可能要求彼此提供一定數(shù)額的履約保證，以確保交易順利進行，而履約保函正是一種常見的履約保證方式。

履約保函，是銀行應申請人的申請，根據(jù)其與第三方之間的經(jīng)濟合同或協(xié)議，保證申請人履行合同義務而向第三方開立的一種書面承諾，它是一種獨立擔保。

當交易一方（申請人）無法按時或無法按約定履行合同義務時，另一方（受益人）可以向銀行請求支付保函金額，而銀行則需要在收到合乎要求的提款文件后，無條件、無異議地履行支付義務。

銀行怎么開履約保函？

辦理銀行履約保函，一般需要經(jīng)過以下幾個步驟：

1.確定保函內(nèi)容

在開立履約保函之前，申請人需要與交易對手方（受益人）溝通協(xié)商，確定保函的具體內(nèi)容，包括保函金額、保證范圍、有效期等。同時，申請人也需要與銀行溝通，了解銀行開立履約保函的具體要求和條件。

2.準備相關(guān)資料

在確定了保函內(nèi)容后，申請人需要準備開立履約保函所需的相關(guān)資料，一般包括：

申請人的有效身份證明文件（如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等）； 經(jīng)濟合同或協(xié)議：包括申請人與受益人簽訂的合同原件或復印件； 申請書：一般需要按照銀行的要求填寫統(tǒng)一格式的申請書； 其他相關(guān)資料：如銀行要求提供的財務報表、資產(chǎn)證明等。

3.提交申請

準備好相關(guān)資料后，申請人需要到銀行指定的網(wǎng)點提交開立履約保函的申請。在提交申請時，銀行工作人員會對申請資料進行初審，包括核實申請人身份、審查合同內(nèi)容等。初審通過后，銀行會出具受理通知書，并告知申請人后續(xù)辦理流程。

4.銀行審核

銀行收到申請后，會對申請人提供的資料進行審核。銀行審核的重點一般包括：

申請人的信用狀況：銀行會審查申請人的財務狀況、信用記錄等，以評估其履行合同的能力； 合同的合法性：銀行會審查合同內(nèi)容是否合法、合規(guī)，是否存在違規(guī)或高風險條款； 保證金的額度：銀行會根據(jù)合同金額、申請人的財務狀況等因素確定保函金額，并要求申請人提供相應的保證金； 其他風險因素：銀行會綜合考慮申請人的經(jīng)營狀況、行業(yè)風險等因素，評估開立履約保函的風險。

銀行審核一般需要一定的時間，申請人需要耐心等待審核結(jié)果。如果銀行對申請資料有疑問或需要補充資料，申請人需要積極配合銀行的審核工作。

5.簽署保函協(xié)議

銀行審核通過后，申請人需要與銀行簽署履約保函協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容一般包括：

保函金額及保證范圍：明確保函的數(shù)額及銀行保證的范圍； 保函有效期：明確保函的有效期限，一般與合同履行期限一致； 提款條件：明確受益人可以提款的情況及所需提供的文件； 申請人的義務：明確申請人需履行的義務，如提供真實資料、按時繳納費用等； 銀行的權(quán)利及免責條款：明確銀行的權(quán)利及免責情況，如銀行有權(quán)拒絕受益人不符合提款條件的提款請求等。

簽署保函協(xié)議時，申請人需要仔細閱讀協(xié)議內(nèi)容，確保自己能夠履行相應的義務，并了解銀行的權(quán)利及免責事項。

6.繳納費用

簽署保函協(xié)議后，申請人需要按照銀行的要求繳納相關(guān)費用，包括保函費、管理費等。費用標準一般由銀行根據(jù)保函金額、有效期等因素確定。繳納費用后，銀行會出具保函，并通知申請人及受益人。

7.接收并核實保函

銀行開立保函后，會將保函送交受益人或通知受益人領(lǐng)取。作為申請人，也需要及時接收保函并仔細核實保函內(nèi)容，包括：

核實保函的格式是否符合要求； 核實保函的內(nèi)容是否與合同約定一致； 核實保函的有效期是否正確； 核實銀行的蓋章及簽字是否完整。

如果發(fā)現(xiàn)保函存在錯誤或遺漏，申請人需要及時聯(lián)系銀行并要求更正。

注意事項

在開立銀行履約保函的過程中，申請人需要注意以下幾點：

選擇有資質(zhì)的銀行：開立履約保函一般需要選擇有擔保業(yè)務資質(zhì)的銀行，以確保保函的有效性。 如實提供資料：申請人需要如實提供銀行要求的相關(guān)資料，不得隱瞞或提供虛假資料，否則可能影響保函的效力或承擔法律責任。 及時繳納費用：申請人需要按照銀行的要求及時繳納相關(guān)費用，以免影響保函的出具或造成額外費用。 了解提款條件：申請人需要了解受益人提款的條件及所需提供的文件，以避免受益人因無法提供合規(guī)文件而無法提款，從而影響自身權(quán)益。 及時通知銀行：如果合同內(nèi)容發(fā)生變更或出現(xiàn)其他影響履約的情況，申請人需要及時通知銀行，并根據(jù)銀行要求提供相關(guān)證明文件。

小結(jié)

銀行履約保函是商業(yè)交易中一種常見的履約保證方式，可以有效保障交易雙方的權(quán)益。開立銀行履約保函需要經(jīng)過一系列流程，包括確定保函內(nèi)容、準備資料、提交申請、銀行審核、簽署協(xié)議、繳納費用等。申請人在辦理過程中需要注意選擇有資質(zhì)的銀行、如實提供資料、及時繳納費用等。希望這篇文章能幫助大家順利開立銀行履約保函，保障交易安全！