關(guān)于工程履約保函法律規(guī)定，這些要點(diǎn)必須掌握！

在工程建設(shè)領(lǐng)域，工程履約保函是業(yè)主、承包商、銀行等多方主體之間的一種信用擔(dān)保工具，對于保障工程項(xiàng)目的順利進(jìn)行和各方的權(quán)益具有重要意義。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)和工程建設(shè)行業(yè)的發(fā)展，工程履約保函的使用日漸頻繁，其法律規(guī)定和相關(guān)問題也逐漸受到關(guān)注。那么，工程履約保函究竟是什么？它有什么作用和特點(diǎn)？我國法律是如何規(guī)定的？在實(shí)際應(yīng)用中又應(yīng)該注意哪些問題？本文將全面梳理工程履約保函的法律規(guī)定，幫助讀者掌握其要點(diǎn)，更好地運(yùn)用這一工具，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障權(quán)益。

一、工程履約保函概述

1. 工程履約保函的概念

工程履約保函，是指在工程建設(shè)領(lǐng)域，由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承包商（申請人）的要求出具的書面承諾，保證其在與業(yè)主簽訂的工程合同中履行合同義務(wù)。如果承包商未能履行合同約定，銀行將根據(jù)保函約定向業(yè)主支付一定金額的賠付款，從而保障業(yè)主的權(quán)益。

2. 工程履約保函的作用和特點(diǎn)

工程履約保函的作用主要體現(xiàn)在兩方面：一是保障業(yè)主的權(quán)益，確保工程項(xiàng)目順利進(jìn)行；二是幫助承包商獲得工程項(xiàng)目，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)市場競爭力。

工程履約保函具有以下特點(diǎn)：

二、工程履約保函的法律規(guī)定

1. 《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定

我國《擔(dān)保法》中雖然沒有直接涉及工程履約保函的規(guī)定，但根據(jù)法律精神和司法實(shí)踐，工程履約保函屬于一種獨(dú)立擔(dān)保，適用《擔(dān)保法》中關(guān)于一般擔(dān)保的規(guī)定。

2. 司法解釋規(guī)定

《**人民法院關(guān)于適用<擔(dān)保法>若干問題的解釋》第103條明確：“銀行保函是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保函申請人的申請，按照約定發(fā)給受益人的一種信用工具。銀行保函獨(dú)立于主合同之外，銀行對受益人承擔(dān)支付或者履行的義務(wù)。銀行保函的效力不受主合同無效或者被撤銷的影響?！边@一司法解釋明確了工程履約保函的獨(dú)立性，為工程履約保函的相關(guān)糾紛提供了重要的法律依據(jù)。

3. 部門規(guī)章規(guī)定

《工程建設(shè)項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》（建設(shè)部令第119號(hào)）第41條規(guī)定：“中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在收到中標(biāo)通知書之日起7日內(nèi)，向招標(biāo)人提交中標(biāo)通知書約定的投標(biāo)保證金，并提供履約擔(dān)保。履約擔(dān)保的擔(dān)保形式包括履約保證保險(xiǎn)和銀行保函?！痹撘?guī)定明確了工程履約保函是工程建設(shè)項(xiàng)目中的合法擔(dān)保形式。

《工程建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)投標(biāo)辦法》（*發(fā)展改革委令第4號(hào)）第45條規(guī)定：“投標(biāo)人以銀行保函形式提交的投標(biāo)保證金，招標(biāo)人應(yīng)當(dāng)在開標(biāo)前核實(shí)并登記銀行保函的編號(hào)、金額、有效期等內(nèi)容?！痹撘?guī)定要求招標(biāo)人對銀行保函進(jìn)行核實(shí)登記，體現(xiàn)了銀行保函作為擔(dān)保形式的重要性。

三、工程履約保函的關(guān)鍵要素

1. 保函金額

保函金額是工程履約保函的核心要素，是銀行承諾賠付的**限額。根據(jù)工程項(xiàng)目的規(guī)模和性質(zhì)，保函金額一般為合同金額的一定比例，例如10%-20%。在實(shí)際應(yīng)用中，保函金額需要在業(yè)主和承包商之間協(xié)商確定，并根據(jù)工程進(jìn)度分階段進(jìn)行調(diào)整。

2. 保函期限

保函期限是指銀行作出擔(dān)保承諾的有效期限。工程履約保函的保函期限一般從工程項(xiàng)目啟動(dòng)時(shí)開始計(jì)算，直至工程竣工驗(yàn)收合格之日為止。在實(shí)際應(yīng)用中，如果工程項(xiàng)目延期或出現(xiàn)其他特殊情況，保函期限也可以根據(jù)合同約定進(jìn)行調(diào)整。

3. 保函條件

保函條件是指銀行履行賠付義務(wù)的觸發(fā)條件。在工程履約保函中，常見的保函條件包括：承包商未能按時(shí)完成工程、工程質(zhì)量不符合約定標(biāo)準(zhǔn)、承包商破產(chǎn)或違約等。在設(shè)置保函條件時(shí)，需要明確、具體，避免出現(xiàn)歧義或爭議。

4. 賠付程序

賠付程序是指業(yè)主在承包商違約時(shí)，向銀行主張賠付的具體程序。一般情況下，業(yè)主需要向銀行提供必要的證明文件，說明承包商確已違約，并根據(jù)保函約定提出賠付請求。銀行在核實(shí)后，將按照保函約定向業(yè)主支付賠付款。

四、工程履約保函的操作流程

1. 申請

承包商在獲得工程項(xiàng)目后，向銀行提出工程履約保函的申請，并提供必要的資料，包括中標(biāo)通知書、合同協(xié)議、公司資質(zhì)證明等。

2. 審核

銀行收到申請后，將對承包商的資信情況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保能力等進(jìn)行審核。如果審核通過，銀行將與承包商簽訂保函協(xié)議，約定保函金額、期限、條件等內(nèi)容。

3. 出函

銀行根據(jù)與承包商簽訂的保函協(xié)議，出具工程履約保函，并送達(dá)業(yè)主。業(yè)主在收到保函后，一般需要向銀行出具保函回執(zhí)，確認(rèn)已收到保函。

4. 變更與撤銷

在工程履約保函生效后，如果工程項(xiàng)目出現(xiàn)變更或延期等情況，承包商可以向銀行申請變更保函。如果承包商不再繼續(xù)履行合同，也可以向銀行申請撤銷保函。變更和撤銷保函需要經(jīng)過業(yè)主、承包商和銀行三方的協(xié)商同意。

5. 賠付

如果承包商出現(xiàn)違約行為，業(yè)主可以向銀行提出賠付請求。銀行在核實(shí)后，將按照保函約定向業(yè)主支付賠付款。在實(shí)際操作中，銀行一般會(huì)要求業(yè)主提供必要的證明文件，如承包商違約事實(shí)的證明、損失金額的證明等。

五、工程履約保函的注意事項(xiàng)

1. 保函內(nèi)容要明確具體

在申請和出具工程履約保函時(shí)，需要確保保函內(nèi)容明確具體，避免出現(xiàn)歧義或爭議。關(guān)鍵要素如保函金額、期限、條件等要特別注意，確保符合工程項(xiàng)目的實(shí)際情況和合同約定。

2. 注意保函的獨(dú)立性

工程履約保函具有獨(dú)立性，其效力不受工程合同的影響。這意味著即使工程合同存在爭議或被撤銷，保函依然有效，銀行仍需履行賠付義務(wù)。因此，在使用工程履約保函時(shí)，需要充分考慮工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和自身的能力，避免因工程合同糾紛而導(dǎo)致無法履行保函義務(wù)。

3. 及時(shí)變更和撤銷保函

在工程項(xiàng)目實(shí)施過程中，如果出現(xiàn)變更或延期等情況，承包商需要及時(shí)向銀行申請變更或撤銷保函。如果不及時(shí)變更或撤銷，可能導(dǎo)致保函金額不足或期限不符，影響承包商的權(quán)益。

4. 注意保函的地域限制

工程履約保函一般具有地域限制，即銀行只對特定地區(qū)的業(yè)主作出擔(dān)保承諾。在申請保函時(shí)，需要確保銀行的業(yè)務(wù)范圍覆蓋業(yè)主所在地，否則可能導(dǎo)致保函無效。

5. 加強(qiáng)對保函的風(fēng)險(xiǎn)管理

工程履約保函存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，承包商和銀行都需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。承包商需要確保自身具有履約能力，避免因違約而導(dǎo)致銀行賠付，并承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。銀行則需要對承包商的資信情況和工程項(xiàng)目進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，評估風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。

六、案例分析

【案例】某建筑公司中標(biāo)一項(xiàng)工程項(xiàng)目，業(yè)主要求提供工程履約保函。該公司向銀行申請保函，銀行審核后出具了保函。但在工程進(jìn)行過程中，該公司因資金鏈斷裂無法繼續(xù)施工，業(yè)主要求銀行根據(jù)保函賠付。銀行以工程合同存在爭議為由拒絕賠付，業(yè)主因此訴至法院。法院經(jīng)審理后認(rèn)為，銀行保函具有獨(dú)立性，其效力不受工程合同爭議的影響，判決銀行履行保函義務(wù)，向業(yè)主支付賠付款。

【分析】本案中，銀行未能充分認(rèn)識(shí)到工程履約保函的獨(dú)立性，錯(cuò)誤地認(rèn)為工程合同爭議可以作為拒絕賠付的理由。該案例提醒承包商和銀行在使用工程履約保函時(shí)，需要充分認(rèn)識(shí)到保函的獨(dú)立性，并根據(jù)工程項(xiàng)目的實(shí)際情況合理設(shè)置保函條件，避免因理解和適用保函條款不當(dāng)而產(chǎn)生糾紛。

以上就是對工程履約保函法律規(guī)定的全面梳理。工程履約保函是工程建設(shè)領(lǐng)域一項(xiàng)重要的信用擔(dān)保工具，其作用日益凸顯。了解和掌握工程履約保函的法律規(guī)定，對于業(yè)主、承包商和銀行等主體而言，都是保障自身權(quán)益、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。在實(shí)際應(yīng)用中，需要特別關(guān)注保函的關(guān)鍵要素，明確各方權(quán)利義務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，從而充分發(fā)揮工程履約保函的積極作用。