<ul id="osco5"></ul> 一談到“保函”，許多人首先想到的是銀行，的確，銀行保函是企業(yè)在商業(yè)活動中**常使用的信用擔保方式之一。但是，除了銀行保函之外，還有另一種商業(yè)保函也逐漸被企業(yè)所接納和使用。今天我們就來好好聊聊這兩種保函，為大家揭開它們的神秘面紗。
商業(yè)保函與銀行保函，你真的了解嗎？ 保函是銀行或金融機構(gòu)為客戶或第三方開出的一種擔保書，承若客戶或其指定的受益人在一定條件下能履行一定義務(wù)或債務(wù)，如果客戶未能履行，由開具保函的銀行或金融機構(gòu)承擔賠償責任。看完這個定義，我們不難發(fā)現(xiàn)，保函實際上是一種信用擔保工具，為企業(yè)之間的貿(mào)易提供信用支持，所以它也是企業(yè)開拓市場、開展業(yè)務(wù)不可或缺的武器之一。
商業(yè)保函：企業(yè)的新寵 商業(yè)保函，是企業(yè)之間一種信用增強工具，也是對等交易的一種擔保方式。它由企業(yè)向金融機構(gòu)申請，金融機構(gòu)在審核企業(yè)資信后，出具由企業(yè)作為申請方（**受益人）的保函，為企業(yè)的業(yè)務(wù)合作方（第二受益人）提供擔保。
商業(yè)保函通常用于企業(yè)間貨物貿(mào)易、工程承包、招標保證等商業(yè)活動。以進出口貿(mào)易為例，甲公司作為進口商，需要從國外采購一定貨物，卻因資金周轉(zhuǎn)問題暫時無法向供應(yīng)商支付貨款，這時候甲公司可以向金融機構(gòu)申請商業(yè)保函，由金融機構(gòu)擔保其支付能力，從而讓供應(yīng)商放心地先交付貨物。等到甲公司將貨物售出，獲得現(xiàn)金流后，再回補金融機構(gòu)的保函額度，是一筆十分有利的生意。
商業(yè)保函與銀行保函相比，有以下幾點優(yōu)勢：
靈活性更高：商業(yè)保函可根據(jù)企業(yè)需求定制化設(shè)計，如可設(shè)定保函金額、有效期、承保條件等，能更靈活地適應(yīng)企業(yè)的業(yè)務(wù)需求。 手續(xù)簡便：商業(yè)保函的申請材料和辦理流程相對簡單，企業(yè)只需提供必要資料，金融機構(gòu)審核通過即可開出，企業(yè)無需像辦理銀行保函一樣需要大量財務(wù)報表、擔保資產(chǎn)等材料，效率更高。 成本更低：商業(yè)保函的費用通常低于銀行保函，尤其對于一些小微企業(yè)，商業(yè)保函更能減輕其資金壓力和負擔。 信用增強：商業(yè)保函能增強企業(yè)的信用，使企業(yè)在招標、貿(mào)易等商業(yè)活動中更有競爭力，因為它能為企業(yè)帶來與國際接軌的“擔保能力”。銀行保函：傳統(tǒng)但不可或缺 銀行保函是企業(yè)在商業(yè)活動中經(jīng)常使用的一種擔保方式，也是大多數(shù)人比較熟悉的保函類型。它是由銀行出具的一份保證書，承諾客戶（申請人）或其指定的受益人，在一定條件下，由開具保函的銀行向受益人支付一筆或一系列款項的書面承諾。如果客戶未能履行相應(yīng)義務(wù)，由銀行承擔支付責任。
銀行保函通常被應(yīng)用于企業(yè)的各種保證金需求、工程履約保證、進出口貿(mào)易、招標保證等 scenario。以工程承包為例，建筑公司往往需要向業(yè)主方提供履約保證，以保證工程項目能夠按期完成、質(zhì)量合格。建筑公司可以前往銀行申請保函，作為其履約擔保，若建筑公司無法按期履約，業(yè)主方可向銀行提出理賠要求。
相比商業(yè)保函，銀行保函有以下特點：
擔保可靠：銀行保函是銀行的無條件、不可撤銷的支付承諾，具有較強的法律效力和可信度，因此受到業(yè)主方、政府機構(gòu)等各界的認可度高。 **性：銀行保函在國內(nèi)外被**接受和認可，尤其在大型國企、政府工程項目中經(jīng)常被使用。 額度管理：銀行對企業(yè)的保函額度通常有嚴格管理，可為企業(yè)資金使用帶來一定約束，避免企業(yè)資金使用效率低下。如何選擇適合自己的保函？ 對于企業(yè)來說，商業(yè)保函和銀行保函各有利弊，企業(yè)應(yīng)當根據(jù)自身需求和特點選擇適合自己的保函類型。以下幾點可作為參考：
業(yè)務(wù)需求：明確自身業(yè)務(wù)需求，了解保函的用途，是否為招標、貿(mào)易、工程承包等，不同場景下選擇合適的保函類型。 企業(yè)規(guī)模：企業(yè)規(guī)模大小是重要考慮因素，大型企業(yè)通常有較好的信用資質(zhì)，可以更輕松獲得銀行保函；而小微企業(yè)因資質(zhì)、擔保條件等問題，可能更適合選擇商業(yè)保函。 成本預(yù)算：比較兩類保函的費用，考慮自身資金情況，選擇更經(jīng)濟實惠的方案。 擔保強度：根據(jù)業(yè)務(wù)合作方的需求或項目要求，選擇保函的類型。一些政府工程、大型項目可能只接受銀行保函，而商業(yè)保函更多適用于企業(yè)間靈活合作。 合作習(xí)慣：不同行業(yè)、企業(yè)間合作習(xí)慣不同，一些企業(yè)可能更傾向于銀行保函，一些則認可商業(yè)保函，因此企業(yè)可考慮業(yè)務(wù)合作方的偏好。 金融機構(gòu)選擇：可根據(jù)金融機構(gòu)的綜合實力、服務(wù)效率、費用水平等因素選擇合適的機構(gòu)開具保函。保函作為企業(yè)的信用背書，為企業(yè)間貿(mào)易提供便利，助力企業(yè)開拓市場、實現(xiàn)雙贏。企業(yè)可根據(jù)自身情況，選擇商業(yè)保函與銀行保函結(jié)合使用，靈活運用，實現(xiàn)**化收益。當然，在選擇保函類型之外，企業(yè)還應(yīng)關(guān)注保函的具體條款、金融機構(gòu)的服務(wù)與口碑等細節(jié)，確保自身權(quán)益，讓保函這一信用工具更好地為企業(yè)服務(wù)。
