在商業(yè)活動中，各方常常需要相互擔(dān)保以確保自身權(quán)益。一項(xiàng)業(yè)務(wù)開展前，各方都希望確保對方的誠信與履約能力，以免遭受損失。此時，一份履約保函就能發(fā)揮巨大作用！它如同一把利器，幫助我們在商業(yè)談判中取得有利地位，保障自身權(quán)益，規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。今天我們就來深入了解一下它！
履約保函，英文為Performance Bond，簡稱P.B.，是銀行或保險(xiǎn)公司出具的一種保函。它是由申請人（通常為買方或承包方）向其業(yè)務(wù)相對方（通常為賣方或業(yè)主方）提供的金融擔(dān)保產(chǎn)品，用以擔(dān)保申請人將履行與業(yè)務(wù)相對方簽訂的某項(xiàng)合同中的全部義務(wù)。
簡單來說，履約保函就是第三方（銀行或保險(xiǎn)公司）為兩方或多方之間的合同履行提供的一種擔(dān)保措施。它可以幫助業(yè)主方在合同被嚴(yán)重違反時，快速獲得補(bǔ)償，從而避免因追究違約責(zé)任而產(chǎn)生的長時間經(jīng)濟(jì)損失和法律糾紛。同時，它也為承包方提供了一項(xiàng)信用增級工具，有助于其獲得業(yè)主方的信任，獲得更多商業(yè)機(jī)會。
履約保函根據(jù)擔(dān)保的具體內(nèi)容不同，主要可以分為兩類：
按合同額度發(fā)出的履約保函：這種保函的保額為合同總額，通常適用于工程建設(shè)領(lǐng)域。如果承包方不能按約定履行合同，業(yè)主方可以提出索賠，銀行或保險(xiǎn)公司會根據(jù)實(shí)際損失金額，在一定保額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。
按合同關(guān)鍵條款發(fā)出的履約保函：這種保函的保額通常不超過合同總額的10%，適用于一般貿(mào)易領(lǐng)域。它針對的是合同中約定的某些關(guān)鍵條款，如果承包方未履行相關(guān)義務(wù)，則由銀行或保險(xiǎn)公司對業(yè)主方進(jìn)行賠償。
那么，如何申請一枚具有強(qiáng)大保障的履約保函呢？以下是一般流程：
申請履約保函，需要提供以下材料：
申請人有效身份證明：通常為營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證等。
合同文本：必須是已簽訂的有效合同，并應(yīng)包含履約保函內(nèi)容、保函金額、有效期等關(guān)鍵信息。
申請人開立在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金賬戶資料：包括賬戶流水、存款證明等，以展示申請人的財(cái)務(wù)狀況。
此外，還需要提供一些附加材料，如申請人的營業(yè)執(zhí)照副本、公章、授權(quán)委托書、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審核表等。
選擇合適的銀行或保險(xiǎn)公司非常重要。可以根據(jù)自身需求，綜合考慮幾家機(jī)構(gòu)，并就保函費(fèi)率、服務(wù)質(zhì)量、機(jī)構(gòu)信譽(yù)等方面進(jìn)行比較，**終作出決定。
申請人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂保函申請合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、保函內(nèi)容、有效期、費(fèi)率等。需要注意的是，保函費(fèi)率通常以年率為單位，并根據(jù)申請人的信用度、合同金額等因素進(jìn)行綜合評估后確定。
擔(dān)保機(jī)構(gòu)會對申請材料進(jìn)行審核，通常包括合同的合法性、可行性、申請人的信用情況等。通過審核后，就會出具履約保函，并送達(dá)申請人。
為啥說履約保函是企業(yè)不可多得的利器呢？它有哪些好處呢？
履約保函能為企業(yè)帶來信譽(yù)和競爭力：擁有履約保函，意味著企業(yè)具有較強(qiáng)的財(cái)務(wù)信用和履約能力，可以提高企業(yè)形象，在商業(yè)談判中具有優(yōu)勢，甚至可以幫助企業(yè)贏得一些需要履約保函的專項(xiàng)采購或招標(biāo)。
增強(qiáng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)能力：履約保函通常需要企業(yè)預(yù)先繳納一定的保證金，但相比于合同金額，保證金數(shù)額往往很小。它可以幫助企業(yè)有效地利用資金，提高資金周轉(zhuǎn)率，避免因大筆預(yù)付款而造成的資金壓力。
降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：履約保函可以有效地轉(zhuǎn)移企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在合同履行過程中，如果業(yè)務(wù)相對方出現(xiàn)違約情況，企業(yè)可以憑保函向銀行或保險(xiǎn)公司索賠，獲得一定賠償，從而減少損失。
簡化索賠程序：與傳統(tǒng)追究違約責(zé)任的途徑相比，履約保函的索賠程序更加簡便快捷。業(yè)主方只需在對方的違約行為發(fā)生后，按規(guī)定程序向銀行或保險(xiǎn)公司出具相關(guān)證明材料，就可獲賠，避免了繁瑣的法律糾紛。
一份履約保函，可能為企業(yè)帶來多大的收益呢？我們來舉一個例子：
某建筑公司中標(biāo)了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，合同金額為1億元。但業(yè)主方為了保障自身權(quán)益，要求建筑公司提供金額為1000萬元的履約保函。建筑公司為了獲得這一寶貴的工程項(xiàng)目，必須在短時間內(nèi)提供履約保函。
建筑公司迅速前往某銀行咨詢，并準(zhǔn)備了相關(guān)材料。經(jīng)銀行審核通過后，雙方簽訂了保函合同，建筑公司繳納了相應(yīng)的保證金和保函費(fèi)用。銀行出具了履約保函，建筑公司將保函交付業(yè)主方。**終，這份履約保函為建筑公司帶來了巨大的競爭優(yōu)勢，幫助其順利中標(biāo)。
在隨后的工程施工中，由于各種原因，建筑公司未能按時完成工程，導(dǎo)致業(yè)主方遭受了經(jīng)濟(jì)損失。業(yè)主方根據(jù)履約保函的約定，向銀行提出索賠申請，并提供相關(guān)證明。銀行審核索賠材料無誤后，迅速向業(yè)主方賠償了900萬元。 thanks to the performance bond，業(yè)主方的損失得到了很大程度上的彌補(bǔ)。
履約保函是商業(yè)活動中一項(xiàng)重要的金融擔(dān)保手段，它為企業(yè)帶來了信譽(yù)和競爭力，更重要的是，為企業(yè)和個人帶來了資金安全感。雖然申請履約保函需要一定的成本，但與它帶來的巨大益處相比，實(shí)在是小巫見大巫。所以，在簽訂重要合同時，不妨考慮一下這一強(qiáng)有力工具！它能幫助我們有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障自身權(quán)益。
