在商業(yè)活動(dòng)中，履約保函是保證雙方合同順利履行的重要手段。但你知道嗎？即使銀行賬戶里有錢，也并非想開保函就能開出。企業(yè)在面臨大量資金需求時(shí)，常常會(huì)遇到銀行賬戶資金不足，無法開具履約保函的情況。那么，在銀行資金不充足的情況下，企業(yè)該如何應(yīng)對(duì)履約保函的申請(qǐng)？又該如何巧妙地解決這一問題？我們不妨來好好了解一下！
履約保函是什么？
履約保函，是保證一方合同履約責(zé)任的書面承諾。在商業(yè)合同中，一方（甲方）作為申請(qǐng)人，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開具保函，由金融機(jī)構(gòu)作為保證人，為另一方（乙方）提供履約擔(dān)保。如果甲方未能履行合同，乙方可持保函向銀行提款，以彌補(bǔ)損失。
銀行資金不足，開具履約保函面臨挑戰(zhàn)：
通常情況下，銀行在考慮是否開具履約保函時(shí)，會(huì)對(duì)企業(yè)的銀行資金余額進(jìn)行審查。因?yàn)殂y行需要將企業(yè)的資金作為背書，在企業(yè)無法履約時(shí)，銀行可通過調(diào)劑企業(yè)賬戶中的余額，為另一方進(jìn)行補(bǔ)償。因此，銀行資金是否充裕，是銀行考慮是否開具保函的重要因素之一。
當(dāng)企業(yè)銀行賬戶資金不足，或資金流轉(zhuǎn)不夠靈活時(shí)，就可能出現(xiàn)“有賬戶余額， pero 無實(shí)際可用資金”的情況，從而難以開具履約保函。這種情形下，企業(yè)該如何是好？
招數(shù)一：增信添保障，申請(qǐng)信用保函
如果你的企業(yè)銀行賬戶余額不足，不妨考慮申請(qǐng)信用保函。信用保函是銀行基于對(duì)企業(yè)信用狀況的評(píng)估，開具的一種保函。它以企業(yè)的信用作為擔(dān)保，而不是依賴于企業(yè)的現(xiàn)金余額。
信用保函的申請(qǐng)門檻較高，銀行會(huì)綜合考慮企業(yè)的信用評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)等因素。因此，企業(yè)需要有良好的信用記錄、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)情況和足夠的現(xiàn)金流量，才能獲得銀行的青睞。如果你的企業(yè)正處于快速發(fā)展期，具備良好信用且有穩(wěn)定營(yíng)收，不妨嘗試這一方法。
以某科技企業(yè)為例，由于企業(yè)發(fā)展迅速，銀行賬戶資金流轉(zhuǎn)頻繁，暫時(shí)出現(xiàn)資金短缺。但該企業(yè)具有良好信用記錄和穩(wěn)定的市場(chǎng)地位，因此向銀行申請(qǐng)了信用履約保函，成功獲得銀行的背書，順利通過甲方的審核，達(dá)成合作。
招數(shù)二：展示良好信用，爭(zhēng)取預(yù)審批額度
有些銀行提供履約保函預(yù)審批服務(wù)，即在合同尚未簽訂、保函具體金額尚未確定的情況下，就為企業(yè)預(yù)先審批一定額度的保函。這一招對(duì)于銀行資金暫時(shí)不足的企業(yè)來說，不失為巧妙的解決辦法。
企業(yè)可以積極與銀行溝通，展示良好的信用狀況和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，爭(zhēng)取到保函的預(yù)審批額度。這樣一來，當(dāng)真正需要開具履約保函時(shí)，就可直接使用預(yù)審批額度，為自己贏得寶貴的時(shí)間，解決臨時(shí)資金不足的問題。
例如，某建筑公司即將承擔(dān)一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，但企業(yè)近期資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，銀行賬戶余額不足以開具所需保函。所幸企業(yè)與銀行有長(zhǎng)期良好合作，通過展示前期項(xiàng)目履約能力和良好信用，**終獲得銀行提供的高額預(yù)審批，順利開出所需履約保函。
招數(shù)三：找**機(jī)構(gòu)，提供第三方擔(dān)保
除了銀行，企業(yè)可尋求**的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供履約保證。與銀行相比，**擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)資金的要求沒那么嚴(yán)格，它們更多是基于企業(yè)項(xiàng)目本身和未來現(xiàn)金流進(jìn)行審核。
企業(yè)可將項(xiàng)目進(jìn)行包裝，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)展示可行的盈利模式和穩(wěn)定的現(xiàn)金流入預(yù)期，以獲得履約保函。不過，與銀行相比，**擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常會(huì)收取較高費(fèi)用，企業(yè)需要綜合考慮成本和自身需求。
小微企業(yè)往往是銀行資金短缺的開具保函難題的重災(zāi)區(qū)。它們由于規(guī)模較小，銀行賬戶余額有限，又缺乏大企業(yè)般的信用背書，所以很難開出理想的履約保函。
小微企業(yè)不妨采用綜合以上三招的方式，提高開具保函的成功率：
可以向銀行申請(qǐng)信用保函，以企業(yè)信用換取保函；
積極與銀行溝通，說明企業(yè)的長(zhǎng)期合作意愿，爭(zhēng)取到一定預(yù)審批額度；
可尋求可靠的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，根據(jù)項(xiàng)目情況提供履約擔(dān)保。
有一家小微科技企業(yè)，需要向政府部門申請(qǐng)一定額度的補(bǔ)貼資金，但要求提供高額履約保函。企業(yè)銀行賬戶余額有限，無法開具大額保函。所幸企業(yè)有良好信用記錄，**終通過申請(qǐng)信用保函，成功獲得銀行背書，取得政府補(bǔ)貼。
銀行資金不足，并不意味著無法開具履約保函。企業(yè)可根據(jù)自身情況，采取合理的解決方案，積極應(yīng)對(duì)：
申請(qǐng)信用保函，以信用換取銀行背書；
爭(zhēng)取保函預(yù)審批額度，為未來贏得先機(jī)；
尋求第三方**擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)助，以項(xiàng)目潛力獲得履約保障。
以上方法，可幫助企業(yè)在銀行資金不足時(shí)，巧妙地解決履約保函難題。當(dāng)然，企業(yè)還應(yīng)提前做好資金規(guī)劃，在需要開具保函前，就積極尋求解決方案，以免出現(xiàn)“錢緊”的窘境。預(yù)先與銀行建立良好關(guān)系，也將為未來合作奠定基礎(chǔ)。
企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中，應(yīng)不斷加強(qiáng)自身信用建設(shè)，提升銀行及社會(huì)各界的信任度，這樣才能在需要時(shí)，獲得各方支持，順利開出所需履約保函。
