在商業(yè)交易中，特別是涉及大額資金、復(fù)雜供應(yīng)鏈的合同里，如何確保雙方履行合同義務(wù)，一直是困擾企業(yè)的心頭大事。一紙合同雖然能明確權(quán)利義務(wù)， pero但它所具有的法律約束力卻難以抵消違約帶來(lái)的損失。因此，一份有效的履約保證就顯得尤為重要了。今天我們就來(lái)詳細(xì)了解一下履約保證金及履約擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定，為各位企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供一份實(shí)用指南。
履約保證金是合同各方為確保履約而采取的預(yù)先防范措施。在合同中，履約保證金通常由一方（甲方）預(yù)先支付一定金額給另一方（乙方），作為對(duì)乙方履約的擔(dān)保。如果乙方未能履行或未能完全履行合同約定的義務(wù)，甲方可以憑此獲得一定賠償，從而避免或減輕損失。
例如，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，買賣雙方簽訂房屋買賣合同后，買方為保證履約，需要向賣方支付一定數(shù)額的履約保證金。如果買方違約，賣方可以不返還這筆保證金，作為對(duì)自己經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。反之，若賣方違約，則應(yīng)雙倍返還保證金給買方。
履約保證金具有以下幾點(diǎn)重要意義：
彌補(bǔ)損失：履約保證金可以有效地彌補(bǔ)因一方違約而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，特別是減輕了合同違約帶來(lái)的巨額經(jīng)濟(jì)損失，一定程度上保障了雙方的合法權(quán)益。
約束行為：履約保證金的設(shè)置能有效約束雙方的行為，促使各方嚴(yán)格履行合同義務(wù)，提高履約率。因?yàn)檫`約方不僅面臨合同責(zé)任，還將承擔(dān)任何超出保證金數(shù)額的賠償責(zé)任。
簡(jiǎn)便高效：與其他擔(dān)保方式相比，履約保證金交付快、手續(xù)簡(jiǎn)便，且無(wú)須第三方介入，減少了復(fù)雜性，降低了成本。
除了履約保證金外，履約擔(dān)保也是商業(yè)合同中常見的一種保證方式。它與履約保證金相比，更加復(fù)雜多樣，通常需要第三方作為擔(dān)保人介入。履約擔(dān)保包括銀行履約保函、保險(xiǎn)履約保單、保證保險(xiǎn)等形式。
銀行履約保函是銀行出具的、擔(dān)?？蛻袈男幸欢ê贤x務(wù)的文件。如果客戶違約，銀行將按照保函的約定，直接向受益人支付一筆或分期支付一定數(shù)額的賠付金。例如，在工程項(xiàng)目中，施工方通常需要向業(yè)主或發(fā)包方提供履約保函，以保證工程如期完成。
保險(xiǎn)履約保單則是保險(xiǎn)公司為投保人已簽訂的合同提供履約保證的保險(xiǎn)產(chǎn)品。它與銀行履約保函類似，但保險(xiǎn)公司作為第三方機(jī)構(gòu)，更易于為受益方提供額外保障。如果承包方因不可抗力或意外事件導(dǎo)致無(wú)法履約，保險(xiǎn)公司將按照合同約定進(jìn)行賠償。
而保證保險(xiǎn)則是新近新興的履約擔(dān)保方式。它與傳統(tǒng)履約擔(dān)保相比，更加便捷高效。保證保險(xiǎn)的投保人只需在合同簽訂前或履約期間內(nèi)投保，即可獲得履約信用風(fēng)險(xiǎn)的保障。如果承包方違約，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。這種方式為企業(yè)帶來(lái)了更多的靈活性，也降低了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本。
那么，如何操作才能讓履約擔(dān)保發(fā)揮**效用？以下幾步不可忽視：
明確擔(dān)保范圍：合同雙方需要明確界定履約擔(dān)保的范圍和內(nèi)容。例如，是否涵蓋所有合同義務(wù)，還是僅針對(duì)特定條款；違約情形有哪些；賠償金額如何計(jì)算等。
選擇適當(dāng)?shù)膿?dān)保方式：根據(jù)自身情況和合同需求，選擇合適的履約擔(dān)保形式。不同擔(dān)保方式有不同的適用情形和優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)。例如，銀行履約保函通常適用于大型工程項(xiàng)目，而保證保險(xiǎn)則更適合于商業(yè)貿(mào)易、工程分包等領(lǐng)域。
確定擔(dān)保金額：這通常需要合同雙方協(xié)商，合理確定。不能過高，也不能太低，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)或履約風(fēng)險(xiǎn)。
履約擔(dān)保合同的簽訂：選擇好履約擔(dān)保方式后，需與相應(yīng)的機(jī)構(gòu)（銀行或保險(xiǎn)公司）簽訂履約擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。
注意擔(dān)保期限：履約擔(dān)保的期限應(yīng)與合同期限保持一致，或略長(zhǎng)于合同履行期限。此外，在合同履行期間，還應(yīng)注意擔(dān)保的續(xù)期問題，避免因擔(dān)保到期而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
違約處置：當(dāng)發(fā)生違約情形時(shí)，受益方需要及時(shí)、合法地采取相應(yīng)措施，并通知擔(dān)保方。擔(dān)保方將根據(jù)合同約定進(jìn)行處理，如支付賠付金等。
在2022年，某建筑公司中標(biāo)了市政府的一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目。由于項(xiàng)目金額巨大，雙方在合同中約定了履約保證金和履約擔(dān)保措施。
建筑公司向業(yè)主方支付了500萬(wàn)元履約保證金，以保證自身履約意愿。同時(shí)，為確保項(xiàng)目順利進(jìn)行，業(yè)主方要求建筑公司提供銀行履約保函作為進(jìn)一步的擔(dān)保。建筑公司向合作銀行申請(qǐng)了1億元的履約保函，約定業(yè)主方為受益人。
在合同履行期間，由于不可預(yù)見的原因，建筑公司面臨巨大履約困難，無(wú)法按時(shí)完成工程。業(yè)主方在多次催告無(wú)果后，向銀行提出理賠申請(qǐng)。銀行根據(jù)約定，支付了5000萬(wàn)元的賠付金給業(yè)主方，以彌補(bǔ)其因建筑公司違約而產(chǎn)生的損失。
**終，業(yè)主方用較小的損失成本就完成了項(xiàng)目的接管，而銀行則通過法律途徑向建筑公司追償。
履約保證金及履約擔(dān)保作為合同履約的有效擔(dān)保措施，為商業(yè)交易帶來(lái)了更多安全保障。它不僅能夠有效彌補(bǔ)違約損失，而且能增強(qiáng)合同雙方的履約意愿，維護(hù)公平與正義。在商業(yè)活動(dòng)中，特別是涉及大額資金、復(fù)雜供應(yīng)鏈的運(yùn)營(yíng)時(shí)，不妨考慮采用這種方式為自己的權(quán)益加一層保護(hù)！
