前言：
在國際貿(mào)易中，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)是一種常見的融資模式，它結(jié)合了出口信用保險和貿(mào)易融資的優(yōu)勢，有助于促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展和企業(yè)拓展海外市場。但當(dāng)出現(xiàn)擔(dān)保履約時，卻可能給相關(guān)企業(yè)帶來復(fù)雜的法律和財務(wù)問題。因此，充分了解外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點，以及擔(dān)保履約時的應(yīng)對策略，對企業(yè)有效管理風(fēng)險、維護(hù)自身權(quán)益至關(guān)重要。
外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)發(fā)生擔(dān)保履約，如何有效應(yīng)對？
在國際貿(mào)易中，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)是一種創(chuàng)新性的融資模式。它是指由出口信用保險公司為出口商提供出口信用保險，保障出口商免受海外買方拖欠款項的風(fēng)險；同時，由銀行為進(jìn)口商提供貸款，用于支付貨款。這種模式結(jié)合了出口信用保險和貿(mào)易融資的優(yōu)勢，能夠有效促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。
在實際操作中，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)通常涉及出口商、進(jìn)口商、出口信用保險公司和銀行等多個主體，其流程較為復(fù)雜。一般包括：
出口商與進(jìn)口商簽訂銷售合同：出口商與進(jìn)口商就交易貨物、價格、交貨時間等達(dá)成一致，并簽訂銷售合同。
出口信用保險公司提供保險：出口商向出口信用保險公司申請保險，保險公司對進(jìn)口商進(jìn)行資信評估和風(fēng)險分析，確定承保范圍和保費后，為出口商提供出口信用保險。
銀行提供貸款：進(jìn)口商向銀行申請貸款，用于支付貨款。銀行評估進(jìn)口商的還款能力和信譽后，與進(jìn)口商簽訂貸款合同。
貨物交收和付款：出口商按合同規(guī)定向進(jìn)口商交貨，進(jìn)口商則根據(jù)合同約定向銀行還款。銀行在確保進(jìn)口商按時還款后，再向出口信用保險公司支付保費。
外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)為企業(yè)帶來了諸多益處。對出口商而言，可以降低海外應(yīng)收賬款風(fēng)險，擴大海外市場銷售；對進(jìn)口商而言，可以獲得貿(mào)易融資支持，優(yōu)化現(xiàn)金流管理；對銀行而言，可以拓寬國際業(yè)務(wù)范圍，提升盈利能力。
然而，在實際業(yè)務(wù)中，由于各種因素的影響，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)也可能出現(xiàn)擔(dān)保履約的情況。這通常是指進(jìn)口商無法按期償還貸款，出口信用保險公司需要根據(jù)保險合同的約定，承擔(dān)賠償責(zé)任，并代位行使出口商對進(jìn)口商的追索權(quán)。此時，出口信用保險公司將步入訴訟或仲裁程序，以追償損失。
當(dāng)外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)發(fā)生擔(dān)保履約時，出口信用保險公司和企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對？以下是一些建議的策略：
及時評估風(fēng)險：當(dāng)進(jìn)口商出現(xiàn)還款困難或違約時，出口信用保險公司和出口商應(yīng)及時評估風(fēng)險，收集和保存相關(guān)證據(jù)，包括銷售合同、保險單、貸款合同等，為后續(xù)的訴訟或仲裁做準(zhǔn)備。
溝通與協(xié)商：出口信用保險公司可與進(jìn)口商溝通，了解其還款困難的原因和具體情況，嘗試協(xié)商還款計劃或債務(wù)重組，以和平解決糾紛。
訴訟或仲裁：如果溝通與協(xié)商未能達(dá)成一致，出口信用保險公司可以根據(jù)保險合同中的仲裁或訴訟條款，通過法律途徑追索賠償。在訴訟或仲裁過程中，出口信用保險公司應(yīng)充分提供證據(jù)，證明進(jìn)口商的違約行為和自己的賠償要求。
跨境追索：如果進(jìn)口商所在國與出口信用保險公司所在國簽署有司法協(xié)助協(xié)議，則可以通過當(dāng)?shù)胤ㄔ旱呐袥Q在進(jìn)口商所在國直接執(zhí)行資產(chǎn)追索。這需要出口信用保險公司熟悉當(dāng)?shù)胤珊退痉ǔ绦?，或?qū)で?*機構(gòu)的幫助。
保險索賠：出口商應(yīng)及時向出口信用保險公司提交索賠申請和相關(guān)證明材料，出口信用保險公司則應(yīng)根據(jù)保險合同的約定，在核實后及時支付賠償金。
以一個案例為例，一家中國出口商與巴西進(jìn)口商簽訂了銷售合同，出口金額為1000萬元人民幣。中國出口信用保險公司為出口商提供了短期出口信用保險，保額為合同金額的90%。巴西進(jìn)口商從當(dāng)?shù)劂y行取得了貸款，用于支付貨款。但交貨后，巴西進(jìn)口商因資金周轉(zhuǎn)困難，無法按期償還貸款。巴西銀行因此向中國出口信用保險公司提出了索賠。中國出口信用保險公司根據(jù)保險合同，支付了900萬元人民幣的賠償金，并代位行使了出口商對巴西進(jìn)口商的追索權(quán)。**終，在中國出口信用保險公司的努力下，成功追回了大部分款項，有效保障了出口商的權(quán)益。
綜上所述，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)結(jié)合了出口信用保險和貿(mào)易融資的優(yōu)勢，是促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展的一種有效模式。但當(dāng)出現(xiàn)擔(dān)保履約時，出口信用保險公司和企業(yè)需要及時評估風(fēng)險、溝通協(xié)商，必要時通過訴訟或仲裁等法律途徑追索賠償。充分了解外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點，并制定有效的風(fēng)險管理策略，有助于企業(yè)更好地利用這一模式拓展海外市場，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
