在國(guó)際貿(mào)易中，銀行擔(dān)保函是常見(jiàn)的付款和融資方式。但在國(guó)內(nèi)，出于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的考慮，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保函的簽發(fā)銀行有著嚴(yán)格的指定要求。尤其是在大型基建項(xiàng)目和政府采購(gòu)等領(lǐng)域，通常只接受由六大指定銀行——即中、農(nóng)、工、建、交、郵儲(chǔ)簽發(fā)的保函。
這一措施的出臺(tái)有著怎樣的考量？對(duì)企業(yè)又有哪些影響？如何看待未來(lái)保函指定銀行的趨勢(shì)？本文將全面解析，幫助企業(yè)了解政策、把握趨勢(shì)，在國(guó)際貿(mào)易中更好地運(yùn)用銀行擔(dān)保函，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更多商機(jī)。
所謂“保函指定六大銀行”，是指在特定領(lǐng)域，尤其是大型基建項(xiàng)目和政府采購(gòu)等重大項(xiàng)目中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目方通常只接受由六大指定銀行——中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行出具的保函。
該措施的出臺(tái)，旨在防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，確保涉及公共利益和大型基建項(xiàng)目的資金安全，防范因中小銀行風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致項(xiàng)目停滯、爛尾等情況發(fā)生。
在銀行業(yè)中，六大銀行由于其規(guī)模大、網(wǎng)點(diǎn)廣、業(yè)務(wù)全面、資本充足率高、資產(chǎn)質(zhì)量良好等特點(diǎn)，被市場(chǎng)公認(rèn)為**安全、**穩(wěn)定性的銀行。指定六大銀行出具保函，能夠有效降低項(xiàng)目方和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。
尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生，指定六大銀行是穩(wěn)金融、控風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。
（2）保障大型項(xiàng)目資金安全大型基建項(xiàng)目和政府采購(gòu)項(xiàng)目往往涉及巨額資金，對(duì)銀行的資金實(shí)力和風(fēng)控能力要求較高。六大銀行在項(xiàng)目投融資方面經(jīng)驗(yàn)豐富，能夠提供更**、更全面的金融服務(wù)，保障項(xiàng)目順利進(jìn)行。
（3）防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，保障公共利益基建項(xiàng)目尤其是政府投資項(xiàng)目，與民生福祉息息相關(guān)。指定六大銀行，能夠有效防范因銀行風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致項(xiàng)目停工、爛尾等情況，保障公共利益。
對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，了解并適應(yīng)這一政策趨勢(shì)十分重要。如果企業(yè)本身就在六大銀行有開(kāi)戶，那在投標(biāo)時(shí)就可以出具保函，這將大大提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
如果企業(yè)沒(méi)有在六大銀行開(kāi)戶，那么可以考慮以下應(yīng)對(duì)策略：
開(kāi)立六大銀行賬戶：如果企業(yè)有條件，可以考慮在六大銀行開(kāi)立賬戶，以便在投標(biāo)時(shí)提供保函。
尋求合作，聯(lián)合投標(biāo)：企業(yè)可以尋求與六大銀行有合作關(guān)系的企業(yè)聯(lián)合投標(biāo)，由合作方提供保函，共同參與項(xiàng)目。
提高其他方面競(jìng)爭(zhēng)力：如果無(wú)法提供保函，企業(yè)則需要在技術(shù)、價(jià)格、服務(wù)等其他方面提高競(jìng)爭(zhēng)力，以贏得項(xiàng)目方青睞。
某大型基建項(xiàng)目招標(biāo)，要求投標(biāo)方提供數(shù)千萬(wàn)元的銀行保函。中小企業(yè)A雖然有足夠?qū)嵙?，但因其主要合作銀行非六大銀行，無(wú)法出具保函，只能放棄投標(biāo)。反之，企業(yè)B在六大銀行有良好合作，憑借保函成功中標(biāo)。
在穩(wěn)金融、控風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，預(yù)計(jì)保函指定六大銀行的趨勢(shì)將持續(xù)一段時(shí)間。未來(lái)，在大型基建項(xiàng)目和政府采購(gòu)領(lǐng)域，六大銀行的保函優(yōu)勢(shì)將更加明顯。
對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，了解這一趨勢(shì)并及時(shí)調(diào)整策略至關(guān)重要。同時(shí)，在投標(biāo)時(shí)，企業(yè)也應(yīng)關(guān)注項(xiàng)目方對(duì)保函的要求，如保函金額、有效期、格式等，以免因保函不符合要求而失去中標(biāo)機(jī)會(huì)。
綜上所述，保函指定六大銀行是當(dāng)前穩(wěn)金融、控風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。企業(yè)應(yīng)及時(shí)了解政策趨勢(shì)，調(diào)整投標(biāo)策略，抓住商機(jī)，同時(shí)也要關(guān)注項(xiàng)目方對(duì)保函的具體要求，以提高中標(biāo)概率，贏得更多項(xiàng)目。
