各位企業(yè)家在經(jīng)營業(yè)務(wù)時(shí)，是否遇到過需要向甲方提供一定金額的保證金，以示誠意或作為履約保障的情況？然而，將大量資金作為保證金凍結(jié)在一方并不賺取利息，實(shí)為一種不劃算的做法。幸運(yùn)的是，有一種金融工具可以解決這個(gè)問題——銀行保函！它可以為企業(yè)帶來高效、便捷的資金周轉(zhuǎn)，讓你的資金不再被“凍結(jié)”。
銀行保函（Bank Guarantee），簡稱“保函”，是由銀行根據(jù)甲、乙雙方合同或協(xié)議，向乙方出具的、承諾在乙方出示符合約定條件的承兌、申請等單據(jù)時(shí)，向其支付一定金額的不可撤銷的金融信用證。換句話說，它就是銀行為客戶開出的一張“信用便條”，向受益人保證客戶的債務(wù)或義務(wù)一定會(huì)得到履行，如果客戶無法履行，銀行將作為**終的“擔(dān)保人”來支付相應(yīng)金額。
保函是銀行基于客戶在銀行的綜合信用而發(fā)放的一種信用類業(yè)務(wù)，因此，它與現(xiàn)金相比具有顯著的優(yōu)勢：
資金不占用：保函不會(huì)像保證金一樣將資金凍結(jié)，企業(yè)可以把這筆錢用于其他投資或運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)資金的高效利用。 信用背書：銀行的信用背書提高了企業(yè)的整體形象和可信度，有助于企業(yè)開拓業(yè)務(wù)市場。 安全可靠：與現(xiàn)金相比，保函更安全，避免了企業(yè)資金失竊、失誤支付等風(fēng)險(xiǎn)。保函根據(jù)使用場景的不同，可以分為幾種類型：
履約保函（Performance Bond） 在招標(biāo)或合同中很常見，甲方通常要求乙方提供一定金額的保函作為履約保證。如果乙方無法按約定履行合同，甲方可以憑保函向銀行申請支付相應(yīng)金額，作為補(bǔ)償。例如建筑工程項(xiàng)目，開發(fā)商往往要求建筑方提供履約保函，以確保工程如期進(jìn)行。
支付保函（Payment Guarantee） 則是在貨物貿(mào)易中 commonly 使用的保函類型。當(dāng)買賣雙方簽訂合同后，如果買方無法按時(shí)支付貨款，賣方可以持銀行開具的支付保函向銀行申請支付。它為賣方提供了一項(xiàng)“保險(xiǎn)”，確保了貨物貿(mào)易的資金安全。
保證金保函（Deposit Guarantee） 可以替代現(xiàn)金保證金，在招標(biāo)、租賃等場景下使用。例如，企業(yè)租用大型機(jī)械設(shè)備時(shí)，往往需要向出租方提供高額保證金。使用保證金保函就能避免資金被凍結(jié)，而由銀行出具保函，企業(yè)只需支付一筆小額手續(xù)費(fèi)。
先期保函（Down Payment Guarantee） 在進(jìn)出口貿(mào)易中常見。當(dāng)出口商與進(jìn)口商簽訂合同后，進(jìn)口商需要預(yù)先支付一定比例的貨款，但這筆錢可能需要一段時(shí)間才能匯出。為了避免匯款延誤導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)，可以出具先期保函，以銀行的信用作為擔(dān)保，讓出口商放心交付貨物。
企業(yè)申請銀行保函，一般需要經(jīng)過以下步驟：
企業(yè)可以根據(jù)自身需求，選擇與銀行建立合作關(guān)系。 不同銀行的保函業(yè)務(wù)有所差異，例如一些銀行更關(guān)注企業(yè)的信用等級，而一些銀行則更看重企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營情況和資產(chǎn)規(guī)模。企業(yè)應(yīng)綜合考慮各家銀行的優(yōu)勢，選擇合適的合作對象。
材料是申請保函的必要條件，通常包括：
申請人有效身份證明：企業(yè)需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等材料，證明自己的合法身份。 擔(dān)保材料：企業(yè)應(yīng)提供資產(chǎn)證明、現(xiàn)金流證明、銀行流水記錄等，向銀行展示自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和資金狀況。 業(yè)務(wù)合同：與業(yè)務(wù)相關(guān)的合同、協(xié)議等材料，讓銀行了解保函的使用場景和目的。 其他材料：根據(jù)不同銀行的要求，可能需要提供經(jīng)營場地的證明、業(yè)績證明等補(bǔ)充材料。企業(yè)應(yīng)與銀行積極溝通，詳細(xì)說明自己的業(yè)務(wù)需求，包括保函類型、金額、期限等。 銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的信用情況、還款能力等綜合因素進(jìn)行審核，并提出具體合作條件，雙方進(jìn)行協(xié)商。
在雙方達(dá)成一致后，將簽署保函合同，明確保函金額、有效期、手續(xù)費(fèi)率等內(nèi)容。 企業(yè)需仔細(xì)閱讀合同條款，確保自己的權(quán)益。
銀行在收到企業(yè)的所有材料并審查通過后，就會(huì)出具保函，企業(yè)可根據(jù)需求寄送給受益方。
保函使用需要謹(jǐn)慎，以下幾點(diǎn)企業(yè)需注意：
保函是基于銀行對企業(yè)信用的支持，因此企業(yè)應(yīng)珍視自己的信用記錄，按時(shí)償還到期債務(wù)。 一旦發(fā)生違約，將對企業(yè)的信用造成負(fù)面影響，甚至可能導(dǎo)致無法繼續(xù)使用保函服務(wù)。
保函的期限應(yīng)與業(yè)務(wù)場景相匹配，既不能過早到期，也不能過度延長。 企業(yè)應(yīng)綜合考慮業(yè)務(wù)進(jìn)度、資金周轉(zhuǎn)情況等因素，與銀行協(xié)商確定合適的期限。
企業(yè)需要了解保函的費(fèi)用構(gòu)成，通常包括保函手續(xù)費(fèi)和開證行收費(fèi)。 手續(xù)費(fèi)根據(jù)保函金額和期限不同而有所差異，企業(yè)應(yīng)提前了解費(fèi)用情況，合理安排資金。
保函開出后，受益人可以持保函向銀行申請支付，因此選擇受益人非常關(guān)鍵。 企業(yè)應(yīng)確保受益人合法、可靠，避免因受益人原因?qū)е碌馁Y金損失。
某進(jìn)出口企業(yè)與海外買家簽署了一筆大額貿(mào)易合同，合同金額為1000萬美元。 由于合同規(guī)定，買家需要在貨物發(fā)運(yùn)前支付預(yù)付款，但企業(yè)資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不開，無法等待長期的匯款過程。
面對 such 大額資金壓力，企業(yè)考慮使用保函來解決問題。經(jīng)銀行審核通過后，企業(yè)開具了金額為500萬美元的先期保函，只需支付一筆手續(xù)費(fèi)。這樣，企業(yè)不僅避免了資金被凍結(jié)，還提高了自身形象，讓買家放心合作。**終，這筆貿(mào)易業(yè)務(wù)順利完成，企業(yè)也獲得可觀利潤。
銀行保函為企業(yè)帶來了高效、靈活的資金周轉(zhuǎn)解決方案，讓企業(yè)在經(jīng)營中更加游刃有余。它如同一張“信用底牌”，幫助企業(yè)打開局面，實(shí)現(xiàn)雙贏。企業(yè)可根據(jù)自身需求，選擇合適的保函類型，充分利用銀行的信用支持，提升資金利用效率！
