近日，*相關(guān)部門宣布，將取消要求投標(biāo)保證金必須以銀行保函形式提供的限制，允許投標(biāo)企業(yè)以現(xiàn)金形式提交投標(biāo)保證金。這意味著，長期以來作為投標(biāo)保證金主要形式之一的預(yù)付款保函將被取消。
預(yù)付款保函，是銀行應(yīng)申請人的申請，保證其在與受益人簽訂的合同或協(xié)議中，如出現(xiàn)預(yù)付款資金到位后，因申請人原因?qū)е骂A(yù)付款未能按約返還或未按約履行合同義務(wù)，銀行按保函約定向受益人支付一定金額的書面承諾。
預(yù)付款保函的取消，對企業(yè)融資而言，既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。一方面，企業(yè)需要探索新的融資方式和渠道；另一方面，這也推動(dòng)了融資模式的創(chuàng)新和變革，為企業(yè)提供了更多元化的融資選擇。
那么，預(yù)付款保函的取消，將對企業(yè)融資帶來哪些影響？企業(yè)又該如何應(yīng)對？
預(yù)付款保函，是銀行為企業(yè)提供的一種擔(dān)保工具，其功能主要是為企業(yè)在簽訂商業(yè)合同或參與項(xiàng)目投標(biāo)時(shí)，提供一種支付擔(dān)保。當(dāng)企業(yè)與合作方簽訂合同后，企業(yè)往往需要先支付一筆預(yù)付款項(xiàng)。為確保預(yù)付款項(xiàng)的安全和合同的順利履行，企業(yè)通常會(huì)向銀行申請開立預(yù)付款保函。
預(yù)付款保函的優(yōu)勢在于：
增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)：預(yù)付款保函由銀行出面提供擔(dān)保，可以增強(qiáng)企業(yè)在合作方眼中的信譽(yù)和可信度，尤其是在大型項(xiàng)目投標(biāo)時(shí)，保函可以展示企業(yè)的資金實(shí)力和履約能力。
減少資金占用：企業(yè)無需提前準(zhǔn)備大量現(xiàn)金作為預(yù)付款，保函提供了一種延期付款的選擇，從而減少了資金占用，緩解了企業(yè)的資金壓力。
確保資金安全：在企業(yè)履行合同過程中，如果出現(xiàn)問題或糾紛，保函可以確保預(yù)付款的安全，降低企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)。
預(yù)付款保函的取消，對企業(yè)融資的影響主要體現(xiàn)在以下幾方面：
融資渠道受限：預(yù)付款保函的取消，意味著企業(yè)少了一種融資渠道。尤其對于一些中小企業(yè)而言，保函往往是他們參與大型項(xiàng)目投標(biāo)的重要籌碼，現(xiàn)在需要探索其他替代方式。
資金壓力增大：保函的優(yōu)勢之一是可以減少資金占用，現(xiàn)在取消后，企業(yè)需要提前準(zhǔn)備好充足的現(xiàn)金流，以應(yīng)對預(yù)付款需求，這無疑增加了企業(yè)的資金壓力。
融資成本上升：保函本身是一種低成本的融資方式，現(xiàn)在企業(yè)需要轉(zhuǎn)向其他融資渠道，可能面臨更高的利息或手續(xù)費(fèi)，從而推高了整體融資成本。
影響企業(yè)信譽(yù)：預(yù)付款保函由銀行提供擔(dān)保，在一定程度上提升了企業(yè)的信譽(yù)?，F(xiàn)在取消后，企業(yè)需要依靠自身信譽(yù)來獲取合作方的信任，對于一些成立時(shí)間較短或規(guī)模較小的企業(yè)，可能面臨更大的挑戰(zhàn)。
面對預(yù)付款保函的取消，企業(yè)并非束手無策，可以通過以下策略來應(yīng)對，同時(shí)抓住新的融資機(jī)遇：
加強(qiáng)資金管理：企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部資金管理，提高資金使用效率，優(yōu)化現(xiàn)金流。同時(shí)，企業(yè)也可以考慮通過其他方式來減少資金占用，如與供應(yīng)商協(xié)商更好的付款條件等。
探索多元化融資：除了傳統(tǒng)的銀行貸款外，企業(yè)還可以考慮供應(yīng)鏈金融、融資租賃、股權(quán)融資等多元化融資方式。例如，企業(yè)可以利用應(yīng)收賬款或存貨等資產(chǎn)進(jìn)行融資，或通過融資租賃獲得設(shè)備使用權(quán)，降低一次性支付的壓力。
提升自身信譽(yù)：企業(yè)可以通過多種方式提升自身信譽(yù)，如加強(qiáng)品牌建設(shè)、注重企業(yè)信用評級、積極參與社會(huì)公益等。良好的企業(yè)信譽(yù)，不僅可以增強(qiáng)合作方的信任，也有助于企業(yè)獲得更好的融資條件。
關(guān)注政策機(jī)遇：預(yù)付款保函的取消，也意味著政府對企業(yè)融資環(huán)境的關(guān)注。企業(yè)應(yīng)及時(shí)關(guān)注相關(guān)政策變動(dòng)，抓住新的機(jī)遇。例如，政府可能推出其他支持企業(yè)融資的措施，或鼓勵(lì)發(fā)展新的融資模式，企業(yè)應(yīng)積極了解和利用這些政策紅利。
以一家工程機(jī)械企業(yè)為例，該企業(yè)主要從事大型基建項(xiàng)目的施工，此前經(jīng)常參與大型項(xiàng)目投標(biāo)。在預(yù)付款保函取消前，企業(yè)面臨著投標(biāo)保證金占用資金較大的問題。在了解到政策變動(dòng)后，企業(yè)管理層迅速采取了以下措施：
優(yōu)化資金管理：企業(yè)對內(nèi)部資金管理進(jìn)行了優(yōu)化，通過縮短銷售回款周期、延長付款期限等方式，提高了資金周轉(zhuǎn)率，有效緩解了資金壓力。
利用供應(yīng)鏈金融：企業(yè)與一家供應(yīng)鏈金融平臺(tái)合作，通過將應(yīng)收賬款和存貨變現(xiàn)，獲得了充足的資金支持。同時(shí)，企業(yè)也與供應(yīng)商協(xié)商了更長的付款周期，進(jìn)一步減少了資金占用。
探索融資租賃：企業(yè)與一家融資租賃公司合作，通過融資租賃的方式獲得了施工設(shè)備的使用權(quán)，不僅減少了設(shè)備采購的資金支出，也降低了設(shè)備的使用和維護(hù)成本。
通過以上措施，該企業(yè)不僅成功應(yīng)對了預(yù)付款保函的取消，還優(yōu)化了資金管理，降低了融資成本，為企業(yè)發(fā)展提供了有力支持。
預(yù)付款保函的取消，對企業(yè)融資既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。企業(yè)需要加強(qiáng)資金管理，探索多元化融資渠道，提升自身信譽(yù)，同時(shí)關(guān)注政策變動(dòng)帶來的新機(jī)遇。通過積極的應(yīng)對策略，企業(yè)不僅可以順利渡過政策變動(dòng)的影響，還能抓住機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展。
