在商業(yè)活動(dòng)中，尤其是涉及大額資金的交易，往往需要第三方的擔(dān)保來確保交易安全。銀行履約保函就是其中一種重要的擔(dān)保方式。它為企業(yè)間交易提供有力保障，讓各方放心、安心。今天我們就來詳細(xì)了解下銀行履約保函，看看它有哪些條件和步驟，如何為企業(yè)帶來安全感！
銀行履約保函，是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，出具的、保證在一定條件下支付一定金額的書面承諾。它是一種信用擔(dān)保工具，也是銀行一種重要的信貸業(yè)務(wù)。保函以銀行的信譽(yù)作為擔(dān)保，為企業(yè)間履行合同提供信用支持，因此具有極強(qiáng)的法律效力。
保函的英文為“Performance Bond”，簡稱“P.B.”，它通常由申請(qǐng)行（開立行）和受益人（或稱為承保人）兩方簽署，開立行承諾受益人，若合同履約方（即申請(qǐng)行客戶）不能按合同約定履行義務(wù)，開立行將按照保函的約定，向受益人支付一定數(shù)額的賠付。
一、申請(qǐng)條件
開立行對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的資質(zhì)審查：銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營情況、信用度、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審核。企業(yè)需要有良好的商業(yè)信譽(yù)和一定規(guī)模的經(jīng)營收入，且在銀行有良好的信貸記錄。
提供充分的合同證據(jù)：申請(qǐng)企業(yè)需要提供與受益人簽署的合同，合同需符合法律規(guī)定，并明確約定雙方的權(quán)利義務(wù)。
擔(dān)保能力評(píng)估：銀行會(huì)綜合考慮企業(yè)的擔(dān)保能力，包括其資產(chǎn)狀況、現(xiàn)金流穩(wěn)定性等，并可能要求提供相應(yīng)的資產(chǎn)或抵押物作為擔(dān)保。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通過：銀行會(huì)對(duì)企業(yè)所從事的行業(yè)、業(yè)務(wù)性質(zhì)、合同對(duì)方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保所涉業(yè)務(wù)合法合規(guī)。
二、保函的具體內(nèi)容
保函編號(hào)：每份保函都有**的編號(hào)，便于后續(xù)查詢和管理。
保函金額：必須明確保函的**金額，通常以貨幣形式表示。
履約義務(wù)：詳細(xì)列明合同的履約義務(wù)，例如付款金額、時(shí)間、方式等，保證保函內(nèi)容與合同內(nèi)容一致。
賠付條件：明確開立行需要賠付的條件，例如合同履約方未按時(shí)履行合同義務(wù)、合同違約金等。
保函有效期：保函有明確的有效期限，通常與合同期限保持一致或略有超出。需要注意的是，在保函有效期內(nèi)，銀行有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行展期或續(xù)期操作。
其他約定事項(xiàng)：包括保函的管轄法律、爭議解決方式、費(fèi)用承擔(dān)等。
一、企業(yè)意向申請(qǐng)：企業(yè)向銀行提出保函申請(qǐng)意向，并提供相關(guān)合同等材料。
二、材料準(zhǔn)備：包括合同原件、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、授權(quán)委托書、企業(yè)印章等，以及合同對(duì)方（受益人）的相關(guān)資料。
三、銀行審核：銀行對(duì)企業(yè)材料進(jìn)行嚴(yán)格審核，并派員進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、了解企業(yè)情況。
四、制函談判：銀行根據(jù)企業(yè)情況和合同內(nèi)容，起草保函文本，并就保函的具體條款與企業(yè)談判，達(dá)成一致。
五、正式開立：雙方簽署保函協(xié)議，由銀行正式出具保函，并送達(dá)受益人。
六、后續(xù)管理：銀行通常會(huì)對(duì)保函進(jìn)行持續(xù)管理，包括保函狀態(tài)跟蹤、到期前展期或續(xù)期談判等。
銀行履約保函具有不可撤銷的信用擔(dān)保性質(zhì)，受益人只需在對(duì)方違約的情況下才能激活保函、獲得理賠，因此具有以下優(yōu)勢：
強(qiáng)有力擔(dān)保：以銀行信用為依托，增強(qiáng)了企業(yè)間交易的安全感，對(duì)雙方均具有約束力。
靈活便捷：保函可根據(jù)企業(yè)需求定制，申請(qǐng)手續(xù)簡便，且無須占用企業(yè)大量資金，減輕企業(yè)財(cái)務(wù)壓力。
高效快速：與傳統(tǒng)擔(dān)保方式相比，保函的辦理效率更高，能為企業(yè)贏得寶貴的時(shí)間 window。
風(fēng)險(xiǎn)可控：通過嚴(yán)格審核，銀行可控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)企業(yè)也無需為合同對(duì)方的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)全部損失。
在實(shí)際應(yīng)用中，銀行履約保函被**應(yīng)用于招標(biāo)保證、工程承包、貨物貿(mào)易、房地產(chǎn)等領(lǐng)域。例如，在招標(biāo)過程中，企業(yè)需向招標(biāo)方提供保函作為保證金，以展示其參與招標(biāo)的誠意和信用；在工程項(xiàng)目中，業(yè)主方常要求承包方提供保函，以保證工程進(jìn)度和質(zhì)量。
某建筑公司中標(biāo)了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，工程款為 人民幣 800 萬元。項(xiàng)目業(yè)主要求建筑公司提供銀行履約保函作為履約擔(dān)保，以確保工程按期高質(zhì)量完成。
建筑公司前往其合作銀行進(jìn)行咨詢，并提供相關(guān)合同、企業(yè)資質(zhì)等材料。銀行經(jīng)過嚴(yán)格審核后，出具了金額為人民幣 800 萬元的履約保函，并送達(dá)業(yè)主方。
保函中約定：若建筑公司未能按期完成工程，或工程質(zhì)量不達(dá)標(biāo)，業(yè)主方可向銀行提出理賠申請(qǐng)，銀行將在 7 天內(nèi)賠付工程款的 10%，即人民幣 80 萬元。同時(shí)，業(yè)主方還可據(jù)此向法院申請(qǐng)支付令，加速追回工程款。
這樣一來，既保障了業(yè)主方的權(quán)益，也為建筑公司帶來了信譽(yù)和便利，幫助其順利承接工程項(xiàng)目。
銀行履約保函作為一種有效、高效的信用擔(dān)保方式，為企業(yè)間交易帶來了雙重保障。企業(yè)可根據(jù)實(shí)際需求，到銀行咨詢并辦理履約保函，讓業(yè)務(wù)開展更有底氣！同時(shí)，也提醒各位讀者，在申請(qǐng)保函時(shí)，需注意提供充分的合同證據(jù)、保證合同真實(shí)性，并嚴(yán)格遵守保函的各項(xiàng)約定，避免違約風(fēng)險(xiǎn)。
