企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，資金周轉(zhuǎn)是重中之重，除了傳統(tǒng)的信貸渠道，還有一種籌資方式正受到越來(lái)越多企業(yè)的青睞——銀行保函。今天我們就來(lái)聊聊這一主題：銀行保函的收取依據(jù)是什么？如何合理利用它為企業(yè)帶來(lái)更多益處？
一、銀行保函的定義與類(lèi)型
銀行保函，即Bank Guarantee，是銀行根據(jù)申請(qǐng)人（通常為企業(yè)）的申請(qǐng)，以書(shū)面形式向受益人提供的、承擔(dān)一定金額支付責(zé)任的承諾。它是一種信用工具，也是銀行的一種信貸業(yè)務(wù)。
根據(jù)開(kāi)證行與申請(qǐng)人關(guān)系的不同，銀行保函可以分為商業(yè)保函和金融保函兩種。商業(yè)保函通常由企業(yè)向其業(yè)務(wù)合作伙伴提供，以履行合同義務(wù)或擔(dān)保特定業(yè)務(wù)；金融保函則多由銀行主動(dòng)發(fā)給企業(yè)，作為企業(yè)向銀行借款的擔(dān)保手段。
二、企業(yè)為何需要銀行保函
企業(yè)使用銀行保函，可以向?qū)Ψ剑ㄈ缳I(mǎi)家或政府機(jī)構(gòu)）證明自身具有足夠的償付能力，從而獲得對(duì)方的信任。它也為企業(yè)帶來(lái)了其他益處：
增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)：尤其是對(duì)新企業(yè)而言，擁有銀行保函意味著有銀行作為堅(jiān)強(qiáng)后盾，有助于提高企業(yè)形象，獲得更多商機(jī)。 保證合同履行: 在招投標(biāo)、工程項(xiàng)目中，銀行保函是常見(jiàn)的要求。它能保證企業(yè)履行合同義務(wù)，如果企業(yè)違約，受益人可憑保函兌現(xiàn)一定賠償。 減少資金占用：與現(xiàn)金擔(dān)保相比，銀行保函可以減少企業(yè)大量資金的占用，提高資金利用效率。 靈活便捷：與傳統(tǒng)信貸相比，銀行保函手續(xù)較簡(jiǎn)便，尤其適合短期資金需求或緊急情況下使用。三、銀行保函的收取依據(jù)
企業(yè)如何獲得銀行保函？以下是一些必要步驟和依據(jù)：
1. 企業(yè)資質(zhì)：企業(yè)需要有良好的經(jīng)營(yíng)狀況和信用記錄。銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的資信情況（如資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)時(shí)間、盈利能力等）進(jìn)行綜合評(píng)估。企業(yè)需要提供合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等材料。
2. 業(yè)務(wù)需求：企業(yè)應(yīng)向銀行提出明確的保函需求，說(shuō)明使用目的、金額、期限等。需求合理且明確，能幫助銀行更快、更準(zhǔn)確地制定保函方案。
3. 擔(dān)保措施：根據(jù)企業(yè)情況，銀行可能要求提供相應(yīng)的擔(dān)保，如固定資產(chǎn)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、保證金抵押等。在部分情況下，銀行也會(huì)接受第三方不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證。
4. 償還能力：銀行需審查企業(yè)的償還能力，包括現(xiàn)金流情況、財(cái)務(wù)報(bào)表等。企業(yè)需要提供準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以展示其有能力償還保函所涉及的債務(wù)。
5. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：銀行會(huì)對(duì)企業(yè)所處行業(yè)、業(yè)務(wù)伙伴等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。企業(yè)應(yīng)提供詳細(xì)的商業(yè)計(jì)劃書(shū)、合作合同等材料，以協(xié)助銀行進(jìn)行全面審核。
6. 保函費(fèi)：開(kāi)出銀行保函需要收取一定的費(fèi)用，即保函費(fèi)。企業(yè)需要預(yù)先支付一定費(fèi)用，費(fèi)率通常以年化為單位，由銀行根據(jù)企業(yè)信用情況進(jìn)行定價(jià)。
四、銀行保函的正確使用方式
獲得銀行保函后，企業(yè)如何正確使用，才能實(shí)現(xiàn)**化收益？
1. 謹(jǐn)慎合理使用：銀行保函是企業(yè)信用的一部分，不建議頻繁或無(wú)計(jì)劃地使用。應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求，謹(jǐn)慎進(jìn)行，避免濫用。
2. 嚴(yán)格按照用途使用：銀行保函有明確的用途，應(yīng)嚴(yán)格按照約定使用，不可挪用。 otherwise，將可能面臨銀行的處罰，甚至是法律風(fēng)險(xiǎn)。
3. 按時(shí)兌付：如果企業(yè)因業(yè)務(wù)需求兌現(xiàn)了銀行保函，應(yīng)按時(shí)、足額地向銀行償還相應(yīng)款項(xiàng)。這不僅是企業(yè)誠(chéng)信問(wèn)題，也直接影響到企業(yè)未來(lái)能否獲得銀行保函。
4. 提前續(xù)期：銀行保函有期限，企業(yè)應(yīng)在到期前提前與開(kāi)證行進(jìn)行續(xù)期溝通。若因特殊原因無(wú)法按時(shí)續(xù)期，需提前與銀行協(xié)商，妥善處理。
五、案例分析
銀行保函在工程項(xiàng)目中應(yīng)用**。某建筑公司中標(biāo)了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，工程款為5000萬(wàn)元，業(yè)主方要求提供銀行保函作為履約擔(dān)保。該公司向合作銀行申請(qǐng)開(kāi)具保函，并提供了一定額度的固定資產(chǎn)作為抵押。銀行經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核后，開(kāi)出保函，幫助企業(yè)順利中標(biāo)。該企業(yè)在項(xiàng)目期間，嚴(yán)格按照合同約定使用保函資金，并按時(shí)償還了銀行貸款，在當(dāng)?shù)劂y行和業(yè)主方之間建立了良好信譽(yù)。
六、結(jié)語(yǔ)
銀行保函為企業(yè)帶來(lái)了新的籌資、擔(dān)保渠道，企業(yè)可以根據(jù)自身需求合理利用這一工具。企業(yè)應(yīng)了解銀行保函的操作流程和注意事項(xiàng)，與銀行保持良好溝通，確保合規(guī)使用。同時(shí)，銀行也應(yīng)積極為企業(yè)提供**指導(dǎo)和支持，幫助企業(yè)用好銀行保函這一武器，實(shí)現(xiàn)雙贏。
