在商業(yè)領(lǐng)域，投標(biāo)保函是銀行為企業(yè)參與項(xiàng)目投標(biāo)提供的擔(dān)保工具，旨在提升企業(yè)的投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)力和信譽(yù)。然而，一些不法分子卻利用虛假合同等手段騙取銀行投標(biāo)保函，不僅損害銀行利益，也擾亂了正常的商業(yè)秩序。
那么，什么是投標(biāo)保函？以虛假合同騙取銀行投標(biāo)保函又有哪些“套路”和危害？更重要的是，如何防范和打擊此類行為？這將是本文重點(diǎn)探討的話題。
投標(biāo)保函，是銀行應(yīng)投標(biāo)人申請(qǐng)，保證其在投標(biāo)過(guò)程中履行投標(biāo)義務(wù)而開(kāi)立的書面擔(dān)保文件。投標(biāo)保函的受益人是招標(biāo)人，投標(biāo)人通常需要支付一定的擔(dān)保費(fèi)用。
投標(biāo)保函的作用主要包括：
投標(biāo)信用擔(dān)保：投標(biāo)保函保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的要求參加投標(biāo)，并保證中標(biāo)人按時(shí)簽訂合同，如有違約行為，銀行將按照保函約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
提升投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)力：投標(biāo)保函體現(xiàn)了銀行對(duì)投標(biāo)人信用的認(rèn)可和支持，能夠提升投標(biāo)人在招標(biāo)人面前的信譽(yù)度和競(jìng)爭(zhēng)力，增加中標(biāo)機(jī)會(huì)。
減少資金占用：投標(biāo)人使用投標(biāo)保函，無(wú)需凍結(jié)大額資金作為投標(biāo)保證金，從而減少資金占用，提高資金利用率。
不法分子往往利用銀行對(duì)投標(biāo)項(xiàng)目的審核機(jī)制漏洞，通過(guò)偽造虛假合同和印章等手段，騙取銀行開(kāi)立投標(biāo)保函。其常見(jiàn)“套路”主要有以下幾種：
偽造虛假合同：不法分子偽造與投標(biāo)項(xiàng)目相關(guān)的虛假合同，如虛高合同金額或虛構(gòu)合同內(nèi)容，以此虛增投標(biāo)項(xiàng)目的規(guī)模和價(jià)值，騙取銀行開(kāi)立高額投標(biāo)保函。
提供虛假業(yè)績(jī)：不法分子可能提供虛假的項(xiàng)目業(yè)績(jī)或成功案例，偽造虛假的中標(biāo)通知書、項(xiàng)目合同等文件，欺騙銀行認(rèn)為其有足夠的能力和資質(zhì)完成投標(biāo)項(xiàng)目，從而獲得投標(biāo)保函。
偽造虛假印章：不法分子通過(guò)偽造公司印章、冒用公司名義，或與公司內(nèi)部人員勾結(jié)，使用真實(shí)公司印章和資料，騙取銀行信任，開(kāi)立投標(biāo)保函。
串通投標(biāo)：不法分子可能與招標(biāo)人或投標(biāo)人內(nèi)部人員串通，提供虛假的投標(biāo)文件或進(jìn)行虛假的投標(biāo)報(bào)價(jià)，并利用虛假合同等手段，騙取銀行開(kāi)立投標(biāo)保函，以達(dá)到中標(biāo)的目的。
以虛假合同騙取銀行投標(biāo)保函的行為，不僅損害銀行利益，也破壞了公平公正的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。因此，防范和打擊此類行為刻不容緩。以下是幾點(diǎn)建議：
銀行加強(qiáng)審核：銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)投標(biāo)項(xiàng)目和投標(biāo)人資質(zhì)的審核力度，核實(shí)投標(biāo)合同的真實(shí)性、有效性和合法性，仔細(xì)核對(duì)公司印章和資料的真實(shí)性，避免被偽造文件所欺騙。
加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)：銀行應(yīng)與公安、工商、招標(biāo)監(jiān)管等部門建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)共享信息，共同打擊違法行為。在開(kāi)立投標(biāo)保函前，可通過(guò)部門間的信息核查，有效識(shí)別虛假合同和偽造資料。
提升技術(shù)防范：銀行可利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建立投標(biāo)保函管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)投標(biāo)保函的開(kāi)立、變更、查詢等全流程管理，并通過(guò)與招標(biāo)平臺(tái)、政府監(jiān)管平臺(tái)的數(shù)據(jù)對(duì)接，實(shí)時(shí)獲取投標(biāo)項(xiàng)目信息，防范虛假合同騙取投標(biāo)保函的行為。
強(qiáng)化法律意識(shí)：銀行應(yīng)加強(qiáng)員工法律知識(shí)培訓(xùn)，提升員工的法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，避免因疏忽或貪腐行為導(dǎo)致投標(biāo)保函的違規(guī)開(kāi)立。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)投標(biāo)人法律意識(shí)的宣傳，引導(dǎo)其規(guī)范參與投標(biāo)，避免提供虛假資料。
加大違法懲處：監(jiān)管部門應(yīng)加大對(duì)違法行為的懲處力度，對(duì)以虛假合同騙取銀行投標(biāo)保函的行為予以嚴(yán)厲打擊，并通過(guò)建立違法黑名單、信息共享等方式，提高違法成本，震懾不法分子。
某建筑公司為獲得投標(biāo)資格，偽造了數(shù)份虛假的工程承包合同，大幅虛增合同金額，并使用偽造的合同向多家銀行申請(qǐng)投標(biāo)保函。銀行信貸人員在審核過(guò)程中未認(rèn)真核實(shí)合同真實(shí)性，便開(kāi)立了高額投標(biāo)保函。**終，建筑公司中標(biāo)失敗，無(wú)法按保函約定履行合同，銀行只能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，損失高達(dá)千萬(wàn)元。
該案例中，建筑公司通過(guò)偽造虛假合同，欺騙銀行開(kāi)立高額投標(biāo)保函，不僅擾亂了正常的投標(biāo)秩序，也給銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。該行為已涉嫌違法，相關(guān)人員也將面臨法律的制裁。
以虛假合同騙取銀行投標(biāo)保函的行為，嚴(yán)重?fù)p害銀行利益，破壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。銀行應(yīng)加強(qiáng)審核，提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，利用技術(shù)手段加強(qiáng)管理。同時(shí)，也需要多部門聯(lián)動(dòng)合作，加大對(duì)違法行為的打擊力度，維護(hù)公平公正的商業(yè)環(huán)境。
