銀行保函是企業(yè)在經(jīng)營過程中經(jīng)常會(huì)用到的金融工具之一，它為企業(yè)帶來資金支持和信譽(yù)保障。但是，你知道如何正確、高效地申請(qǐng)和開具銀行保函嗎？如何確保自己的權(quán)益**化？今天我們就來深入了解一下銀行保函的制函過程，幫助企業(yè)和個(gè)人理清思路，掌握關(guān)鍵步驟，實(shí)現(xiàn)資金利用的**化！
銀行保函，即Bank Guarantee，簡稱BG，是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)，以書面形式向受益人作出一定金額支付承諾的金融產(chǎn)品，也是銀行為客戶提供的一種信用擔(dān)保。它通常被用于商業(yè)貿(mào)易、工程承包、招標(biāo)保證等 scenario。
根據(jù)開立方式的不同，銀行保函可以分為幾種類型：
備用信用證保函：由銀行為企業(yè)向受益人開出的一份信用證，企業(yè)只需向銀行提供備用信用資金融通，在受益人出具相應(yīng)的 claim 單據(jù)時(shí)，銀行才實(shí)際占用企業(yè)的資金。 直接保函：銀行根據(jù)企業(yè)的信用和能力，開出直接面向受益人的保函，當(dāng)受益人出示符合保函規(guī)定條件的單據(jù)時(shí)，企業(yè)需向受益人直接支付相應(yīng)金額。 備付金保函：企業(yè)向銀行預(yù)先存入一筆備付金，由銀行開出保函，當(dāng)受益人提出索賠時(shí)，銀行從備付金中扣除相應(yīng)金額。準(zhǔn)備好以下資料，有助于銀行保函的順利申請(qǐng)：
企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照副本：作為企業(yè)的身份證明，是必不可少的材料之一。 企業(yè)銀行對(duì)賬單：可以反映企業(yè)的資金狀況和現(xiàn)金流，對(duì)銀行評(píng)估企業(yè)信用狀況有幫助。 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，能全面展示企業(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)情況。 企業(yè)公章：用于材料的加蓋，也是企業(yè)身份的標(biāo)志之一。 申請(qǐng)書：向銀行提出申請(qǐng)保函的書面材料，需要載明保函用途、金額、期限、費(fèi)率等內(nèi)容。 其他材料：根據(jù)不同銀行和保函類型的要求，可能需要提供不同材料。例如：招標(biāo)保證金保函需要提供招標(biāo)書、中標(biāo)通知書等；備用信用證保函可能需要提供企業(yè)的固定資產(chǎn)清單、財(cái)產(chǎn)擔(dān)保情況說明等。了解了銀行保函的類型和準(zhǔn)備材料，下面讓我們來看看申請(qǐng)流程吧！
可以考慮以下幾點(diǎn)：
銀行的資質(zhì)：優(yōu)先選擇有較強(qiáng)金融實(shí)力、信譽(yù)良好的銀行，確保其有能力提供足夠的資金支持和風(fēng)險(xiǎn)控制。 銀行的**度：選擇在保函業(yè)務(wù)上有豐富經(jīng)驗(yàn)、**的銀行，這樣能提高申請(qǐng)的通過率，也更容易獲得較好的保函條款。 銀行的服務(wù)：比較不同銀行的服務(wù)質(zhì)量、效率和費(fèi)率，選擇**適合自己的。向銀行業(yè)務(wù)人員詳細(xì)了解保函的類型、申請(qǐng)條件、所需材料、費(fèi)率等信息，并說明自己的需求。在對(duì)接好銀行后，就可以準(zhǔn)備材料、填寫申請(qǐng)書，并提交給銀行進(jìn)行審核。
銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的資質(zhì)、信用情況進(jìn)行審核，可能包括對(duì)企業(yè)的實(shí)地調(diào)查、財(cái)務(wù)報(bào)表分析等。這一步旨在評(píng)估企業(yè)的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。
銀行對(duì)企業(yè)的材料審查通過后，雙方就會(huì)就保函的具體條款進(jìn)行談判，包括保函金額、期限、費(fèi)率、還款方式等。企業(yè)可根據(jù)自身需求和銀行的方案進(jìn)行協(xié)商，直到達(dá)成一致。
需要注意的是，企業(yè)應(yīng)充分考慮自身需求，合理設(shè)定保函金額和期限，以免造成資金浪費(fèi)或不足。在雙方達(dá)成一致后，企業(yè)需要與銀行簽署保函合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同簽署完成后，銀行就會(huì)開出保函，并送達(dá)企業(yè)。
企業(yè)需要仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，包括受益人、保函金額、有效期、回函要求等關(guān)鍵信息，確保無誤。銀行保函需要收取一定的費(fèi)用，企業(yè)需要按時(shí)繳納。費(fèi)用通常包括開立保函的手續(xù)費(fèi)和年費(fèi)，以千分之幾至幾厘不等的比例計(jì)算，具體費(fèi)率需視企業(yè)的信用情況而定。
此外，企業(yè)還需要按約定履行其他義務(wù)，例如提供備用金或定期存單等。在申請(qǐng)銀行保函的過程中，這些小細(xì)節(jié)你需要知道：
保函額度：企業(yè)可以根據(jù)自身需求申請(qǐng)不同金額的保函，但銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的信用情況設(shè)定保函額度，企業(yè)不能超出額度進(jìn)行申請(qǐng)。 保函期限：通常保函有明確的有效期，企業(yè)需要合理規(guī)劃使用期限，避免過早或過晚。在保函有效期屆滿前，需要及時(shí)辦理續(xù)?；蛘蛊谑掷m(xù)。 謹(jǐn)慎選擇受益人：受益人是保函中重要的一方，選擇有良好信譽(yù)、值得信賴的合作伙伴作為受益人，能**確保自身權(quán)益。 保函的擔(dān)保作用：銀行保函具有擔(dān)保性質(zhì)，在企業(yè)與受益人發(fā)生商業(yè)糾紛時(shí)，可作為企業(yè)的擔(dān)保工具，為企業(yè)爭取時(shí)間和空間。真實(shí)的案例總是能給人更直觀的認(rèn)識(shí)。
某工程承包公司A，需向政府部門申請(qǐng)一筆工程款項(xiàng)，但要求提供金額為100萬元的招標(biāo)保證金保函。該公司與某銀行有長期合作關(guān)系，因此選擇該銀行辦理保函業(yè)務(wù)。
該公司準(zhǔn)備好營業(yè)執(zhí)照、對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，前往銀行洽談。經(jīng)過銀行審核、實(shí)地調(diào)查、談判磋商，雙方達(dá)成一致，銀行開出招標(biāo)保證金保函，公司只需提供5萬元的備付金，并繳納一定手續(xù)費(fèi)和年費(fèi)。在通過幾輪審批后，銀行開立了保函，該公司順利獲得100萬元的工程款項(xiàng)擔(dān)保。
整個(gè)過程約耗時(shí)兩周，該公司只需支付較低成本，就獲得政府部門的信任，成功中標(biāo)，并順利進(jìn)行工程項(xiàng)目。
掌握了這些關(guān)于銀行保函的知識(shí)，是不是對(duì)企業(yè)經(jīng)營、項(xiàng)目開發(fā)有很大幫助呢？銀行保函雖然看似復(fù)雜，但其實(shí)是企業(yè)資金運(yùn)營和信用擔(dān)保的有效工具。希望這份指南能助你一臂之力，讓你的企業(yè)經(jīng)營更加順暢！當(dāng)然，在實(shí)際操作中，還需要根據(jù)不同銀行、不同 scenario 進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，但大體流程和注意事項(xiàng)都是相同的。
