保函，是我們在商業(yè)活動中經(jīng)常接觸到的一個金融術(shù)語。它是一種信用擔(dān)保手段，也是銀行為企業(yè)提供的一項重要金融服務(wù)。今天我們就來聊聊這個題目“保函可以開給銀行”。
我們都知道，銀行是提供貸款的機(jī)構(gòu)，企業(yè)向銀行貸款需要滿足許多條件，而其中之一就是提供相應(yīng)的擔(dān)保。而保函就是企業(yè)向銀行申請貸款時使用的一種擔(dān)保方式。它可以為企業(yè)帶來許多好處，也是企業(yè)開拓市場、展示實力的重要工具。
一、保函是什么？
保函全稱“保證函”，是銀行應(yīng)客戶請求，以書面形式作出的、承諾在一定條件下向受益人支付一定金額的函件。通俗地說，就是企業(yè)向銀行申請開出的一張“信用便條”，銀行替企業(yè)向其合作方或政府機(jī)構(gòu)等“受益方”擔(dān)保：若企業(yè)無法履行一定條件，我行將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
保函與貸款不同，它更多的是對企業(yè)在經(jīng)營活動中已經(jīng)開展或?qū)⒁_展的業(yè)務(wù)提供信用支持，是銀行基于對企業(yè)信用的認(rèn)可而提供的擔(dān)保。因此，保函可視為一種無追索信用擔(dān)保，銀行不會因為企業(yè)無法償還而進(jìn)行資產(chǎn)追回，但會對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行嚴(yán)格審核。
二、保函的開立流程
企業(yè)可根據(jù)實際需求，向有合作關(guān)系的銀行提出保函申請。通常情況下，開立保函需要經(jīng)過以下步驟：
步驟一：企業(yè)申請
企業(yè)向開戶行提交保函申請書，說明開立保函的目的和用途，并提供相關(guān)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議等材料。
步驟二：銀行審核
銀行對企業(yè)的資信情況進(jìn)行嚴(yán)格審核，包括企業(yè)是否有足夠的還款能力、是否有可抵押物、經(jīng)營狀況如何、是否有不良信用記錄等。同時，銀行還需要了解企業(yè)與受益方之間的業(yè)務(wù)情況，確認(rèn)保函的開立是否合理、合法。
步驟三：簽訂協(xié)議
在審核通過后，銀行會與企業(yè)簽訂保函協(xié)議，明確保函的數(shù)額、有效期、收費標(biāo)準(zhǔn)、雙方權(quán)利和義務(wù)等內(nèi)容。協(xié)議簽訂后，銀行即開出保函。
步驟四：保函開立
保函的開立需要明確三方角色：
申請行: 企業(yè)開戶銀行，即受企業(yè)委托開出保函的銀行。 開立行: 實際開出保函的銀行，通常為申請行所屬銀行集團(tuán)下的一級分行或總行。 受益人: 保函所支持的特定業(yè)務(wù)的另一方，即**終收到保函的單位。受益人通常為政府機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)等。開立行會將保函內(nèi)容告知受益人，并送達(dá)或郵寄保函原件。受益人收到保函后，會回執(zhí)確認(rèn)。整個流程看似復(fù)雜，但實際上過程非常嚴(yán)謹(jǐn)、高效。
三、保函的種類及應(yīng)用場景
保函根據(jù)用途的不同，可以分為多種類型，企業(yè)可根據(jù)實際需求選擇：
商業(yè)保函：企業(yè)間商業(yè)活動中經(jīng)常使用。如進(jìn)出口貿(mào)易中的預(yù)付款保函、履約保函、貨差保函等。例如，A企業(yè)與B企業(yè)簽訂了商品供銷合同，A企業(yè)需要向B企業(yè)支付一筆預(yù)付款，但雙方約定由銀行提供預(yù)付款保函，以保證款項安全。
招標(biāo)保函：通常用于企業(yè)參與工程招標(biāo)時，作為投標(biāo)人資格的一項重要證明。例如，C市地鐵建設(shè)項目需要招標(biāo)，D公司參加招標(biāo)，但需要提供一定金額的招標(biāo)保函作為資質(zhì)證明，以顯示其有足夠的資金能力。
關(guān)稅保函：用于企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，可代替企業(yè)向海關(guān)繳納現(xiàn)金擔(dān)保，便利企業(yè)的通關(guān)過程。
租賃保函：用于企業(yè)租賃設(shè)備、場所等 scenario，保證企業(yè)按約定支付租金。
此外，保函在企業(yè)的融資活動中也有重要應(yīng)用。例如，企業(yè)發(fā)行債券時，可向銀行申請保函作為擔(dān)保手段，增強(qiáng)企業(yè)的融資能力及信譽(yù)。
四、保函有哪些好處？
保函作為一種信用擔(dān)保工具，為企業(yè)帶來了許多好處：
展示企業(yè)信用：保函是銀行對企業(yè)信用狀況的認(rèn)可和背書。企業(yè)可向合作方展示自己的信用能力，有助于樹立企業(yè)形象、贏得信任，尤其是在與大型企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)合作時。
提高談判籌碼：保函可幫助企業(yè)在商業(yè)談判中增加籌碼，在同等競爭條件下更容易贏得項目。尤其是對于新興企業(yè)或中小企業(yè)來說，擁有銀行保函能大幅提高自身競爭力。
減少資金占用：以保函替代現(xiàn)金繳付，企業(yè)可將大量資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，避免資金被占用，提高資金利用效率。
規(guī)避風(fēng)險：保函可幫助企業(yè)規(guī)避合作方的信用風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營中，尤其是在與陌生企業(yè)開展業(yè)務(wù)時，保函能有效避免貨款拖欠、欺詐等風(fēng)險。
便利通關(guān)：在進(jìn)出口貿(mào)易中，保函可為企業(yè)帶來通關(guān)便利，節(jié)省時間、降低成本。
五、如何選擇開立銀行
企業(yè)在選擇開立保函時，可以關(guān)注以下幾點：
銀行的綜合實力：企業(yè)應(yīng)選擇有較強(qiáng)實力、信譽(yù)良好的銀行開立保函，以展示自己的合作誠意。同時，銀行的實力也直接關(guān)系到保函的執(zhí)行力。
銀行的服務(wù)費率：保函開立需要支付一定的費用，企業(yè)可綜合考慮各種費用，選擇費率合理的銀行。通常情況下，不同銀行的保函收費標(biāo)準(zhǔn)不同，企業(yè)可進(jìn)行市場比較。
銀行的業(yè)務(wù)辦理效率：保函往往是企業(yè)緊急需求，需要銀行有高效、**的辦理效率。企業(yè)可了解銀行的審核、開立流程，以及銀行在保函業(yè)務(wù)上的經(jīng)驗和口碑。
銀行的風(fēng)險控制能力：選擇有強(qiáng)有力風(fēng)控能力的銀行，能一定程度上避免因銀行風(fēng)控不力而帶來的風(fēng)險。同時，在保函到期或遇突發(fā)事件時，也更容易為企業(yè)提供續(xù)?；蛘蛊诜?wù)。
六、案例分析
某進(jìn)出口企業(yè)E公司欲進(jìn)口一批高端設(shè)備，需向國外供應(yīng)商支付大筆預(yù)付款。但為了規(guī)避風(fēng)險，供應(yīng)商要求提供預(yù)付款保函。
E公司可向其建行開戶行咨詢并申請保函。建行作為大型國有銀行，具有較強(qiáng)的信用背書能力，可為E公司提供充足的信用支持。同時，建行擁有豐富的國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗，可為E公司與國外供應(yīng)商的合作提供便利。
E公司需要提供相關(guān)合同、資質(zhì)證明等材料，并經(jīng)過銀行嚴(yán)格的審核程序。在確認(rèn)E公司資信良好、經(jīng)營穩(wěn)定后，建行與E公司簽訂保函協(xié)議，開出保函，保證預(yù)付款使用的合法合規(guī)。
這樣，E公司就可持此保函與國外供應(yīng)商談判，展示自己的信用實力，且無須支付大筆預(yù)付款，可將資金用于其他生產(chǎn)經(jīng)營活動。同時，建行提供的保函，也為E公司的海外業(yè)務(wù)開了個好頭，助其順利開拓國際市場。
保函作為一種有效的信用擔(dān)保手段，為企業(yè)帶來了便捷、實惠，也是企業(yè)在市場競爭中展示實力的重要工具。希望這篇文章能幫助各位對保函有更深刻的認(rèn)識，把握保函的使用時機(jī)，為企業(yè)帶來更多商機(jī)。
