前言：
在商業(yè)活動(dòng)中，融資是企業(yè)發(fā)展的重要推手，而保函則是融資過(guò)程中不可或缺的工具。銀行融資保函，是銀行應(yīng)企業(yè)請(qǐng)求出具的、保證企業(yè)履行債務(wù)義務(wù)的書面承諾。它能幫助企業(yè)獲得資金支持，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。但銀行融資保函的流程較為復(fù)雜，涉及多個(gè)環(huán)節(jié)和部門，若缺乏相關(guān)知識(shí)，可能耽誤申請(qǐng)，影響企業(yè)融資進(jìn)度。因此，了解銀行融資保函的流程圖并掌握相關(guān)知識(shí)，對(duì)企業(yè)而言十分重要。
那么，銀行融資保函流程圖怎么做? 以下是一份詳細(xì)的指南。
**步：明確保函類型
在申請(qǐng)銀行融資保函前，企業(yè)應(yīng)先明確保函的類型。銀行融資保函主要分為兩種：
需求保函：這是**常見(jiàn)的保函類型，適用于各種商業(yè)交易和合同。此類保函保證受益人（通常是企業(yè)的交易對(duì)手）在特定情況下能收到款項(xiàng)。例如，當(dāng)買方未能按時(shí)付款時(shí)，銀行將根據(jù)保函條款向賣方支付約定的金額。
履約保函：此保函確保企業(yè)履行合同義務(wù)。如果企業(yè)未能履行合同規(guī)定的義務(wù)，銀行將根據(jù)保函條款向受益人支付約定的金額。履約保函常見(jiàn)于建筑業(yè)，確保承包商按時(shí)按預(yù)算完成項(xiàng)目。
案例分析：
某進(jìn)出口公司計(jì)劃向海外采購(gòu)原材料，但由于**與國(guó)外供應(yīng)商合作，對(duì)方要求開(kāi)具銀行保函以確保付款。在此，公司需開(kāi)具的需求保函，保證在收到貨物后按時(shí)付款。若未能按時(shí)付款，銀行將根據(jù)保函條款向供應(yīng)商支付約定金額。
第二步：評(píng)估資格和準(zhǔn)備材料
確定保函類型后，企業(yè)需評(píng)估自身是否符合銀行的保函業(yè)務(wù)要求。一般來(lái)說(shuō)，銀行會(huì)對(duì)企業(yè)的資信狀況、經(jīng)營(yíng)情況、還款能力等進(jìn)行評(píng)估。企業(yè)應(yīng)提前了解銀行的相關(guān)要求，并準(zhǔn)備好所需材料，包括但不限于：
企業(yè)資質(zhì)證明。包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。
財(cái)務(wù)狀況證明。包括審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等。
業(yè)務(wù)合同或協(xié)議。與保函相關(guān)的合同或協(xié)議，如貿(mào)易合同、工程承包合同等。
還款來(lái)源證明。如出口訂單、銷售合同等，證明企業(yè)有穩(wěn)定的現(xiàn)金流能夠按時(shí)償還債務(wù)。
法人及相關(guān)人員身份證明。企業(yè)法人及相關(guān)經(jīng)辦人員的身份證、護(hù)照等。
案例分析：
某制造企業(yè)計(jì)劃申請(qǐng)銀行融資保函，以確保能及時(shí)向海外供應(yīng)商付款。在準(zhǔn)備材料時(shí)，除提供常規(guī)的企業(yè)資質(zhì)和財(cái)務(wù)材料外，銀行還要求其提供一份詳細(xì)的采購(gòu)合同，以證明保函的用途和還款來(lái)源。此外，銀行還要求企業(yè)提供一份由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告，以確保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況真實(shí)可靠。
第三步：提交申請(qǐng)
在確認(rèn)符合資格要求并準(zhǔn)備好所有材料后，企業(yè)即可向銀行提交保函申請(qǐng)。此步驟通常包括：
與銀行聯(lián)系。企業(yè)應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系銀行的保函業(yè)務(wù)部門，咨詢具體申請(qǐng)流程和要求。
填寫申請(qǐng)表。企業(yè)根據(jù)銀行提供的表格，完整、準(zhǔn)確地填寫保函申請(qǐng)表，并提交所有所需材料。
與銀行面談。銀行可能會(huì)安排面談，與企業(yè)進(jìn)一步了解保函用途、還款計(jì)劃等細(xì)節(jié)。
等待銀行審核。銀行在收到申請(qǐng)后，將對(duì)企業(yè)的資信狀況、還款能力等進(jìn)行審核。企業(yè)應(yīng)及時(shí)回應(yīng)銀行的信息請(qǐng)求，確保審核流程順利進(jìn)行。
第四步：銀行審核
銀行審核是保函申請(qǐng)流程中的關(guān)鍵步驟。銀行將對(duì)企業(yè)提交的材料進(jìn)行詳細(xì)審核，并評(píng)估企業(yè)的資信狀況和還款能力。此步驟通常包括：
材料審核。銀行將審核企業(yè)提供的材料是否真實(shí)、完整、符合要求。
資信評(píng)估。銀行將評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等，以判斷企業(yè)的償債能力。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。銀行將評(píng)估保函的用途、金額、期限等，判斷是否符合銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
內(nèi)部審批。銀行將根據(jù)審核結(jié)果，進(jìn)行內(nèi)部審批。若金額較大，可能需要經(jīng)過(guò)更高層級(jí)的審批。
案例分析：
某貿(mào)易公司在提交保函申請(qǐng)后，銀行發(fā)現(xiàn)該公司上一財(cái)年的審計(jì)報(bào)告中，現(xiàn)金流量表現(xiàn)不佳。銀行因此對(duì)公司的還款能力產(chǎn)生疑慮，要求公司進(jìn)一步提供其他財(cái)年的財(cái)務(wù)報(bào)表，并詳細(xì)說(shuō)明上一財(cái)年現(xiàn)金流不佳的原因。公司及時(shí)提供了補(bǔ)充材料，說(shuō)明上一財(cái)年由于擴(kuò)大產(chǎn)能導(dǎo)致現(xiàn)金流出增加，并提供了未來(lái)三年的現(xiàn)金流改善計(jì)劃。銀行在審核補(bǔ)充材料后，對(duì)公司的還款能力有了更全面的了解，從而順利通過(guò)審核。
第五步：出具保函
如果銀行審核通過(guò)，便會(huì)與企業(yè)簽訂保函協(xié)議，并出具保函。此步驟通常包括：
簽訂協(xié)議。銀行與企業(yè)簽訂保函協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，以及保函的具體條款和條件。
支付費(fèi)用。企業(yè)需根據(jù)保函協(xié)議支付相關(guān)費(fèi)用，可能包括手續(xù)費(fèi)、傭金等。
銀行出函。銀行根據(jù)協(xié)議出具保函，并送達(dá)保函受益人。
通知企業(yè)。銀行將保函出具情況通知企業(yè)，企業(yè)可確認(rèn)保函是否按要求出具。
第六步：保函變更或撤銷
在保函有效期內(nèi)，企業(yè)可能由于各種原因需要變更或撤銷保函。此步驟通常包括：
變更。若企業(yè)需要變更保函條款，如金額、期限等，應(yīng)向銀行提出申請(qǐng)，并提供相關(guān)材料。銀行在審核通過(guò)后，將與企業(yè)簽訂變更協(xié)議，并出具新的保函。
撤銷。若企業(yè)不需要保函或完成保函用途，可向銀行申請(qǐng)撤銷保函。銀行在確認(rèn)無(wú)疑議后，將與企業(yè)簽訂撤銷協(xié)議，并通知受益人。
案例分析：
某工程公司為參與一項(xiàng)海外基建項(xiàng)目，向銀行申請(qǐng)了履約保函。但在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，由于當(dāng)?shù)卣咦兓?，?xiàng)目延期且成本增加。公司因此向銀行申請(qǐng)?jiān)黾颖：痤~。銀行在審核了項(xiàng)目變更情況和公司的還款能力后，同意了公司的申請(qǐng)，與公司簽訂了保函變更協(xié)議，并出具了新的保函。
第七步：保函兌付
若企業(yè)未能履行保函規(guī)定的義務(wù)，銀行將根據(jù)保函條款進(jìn)行兌付。此步驟通常包括：
受益人請(qǐng)求。若企業(yè)未能按時(shí)履行義務(wù)，受益人可向銀行提出兌付請(qǐng)求，并提供相關(guān)證明材料。
銀行審核。銀行在收到請(qǐng)求后，將審核受益人提供的材料，并確認(rèn)是否符合保函條款。
兌付資金。若受益人請(qǐng)求有效，銀行將根據(jù)保函條款向其支付約定的金額。
追償。銀行在兌付后，將向企業(yè)追償已支付的款項(xiàng)及相關(guān)費(fèi)用。
銀行融資保函流程圖示
小結(jié)：
銀行融資保函流程圖的制作需考慮諸多細(xì)節(jié)，上述指南提供了完整流程和關(guān)鍵步驟，幫助企業(yè)充分了解銀行融資保函的申請(qǐng)、使用和管理。掌握這些知識(shí)，企業(yè)便能更有效地利用銀行保函，為商業(yè)活動(dòng)提供有力支持。此外，銀行融資保函涉及諸多細(xì)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)在申請(qǐng)時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎考慮，必要時(shí)尋求**建議，確保充分利用這一金融工具，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
