保函，是我們?cè)诮鹑陬I(lǐng)域經(jīng)常接觸到的一個(gè)**詞匯。它是由銀行出具的一種擔(dān)保形式，是銀行為客戶(hù)或第三方開(kāi)出一定金額的支付保證，以保障交易安全進(jìn)行的金融產(chǎn)品。那銀行保函是哪個(gè)部門(mén)在做呢？我們可以從以下幾個(gè)步驟來(lái)了解：
一、銀行保函的定義及類(lèi)型
保函是銀行為客戶(hù)或第三方開(kāi)具的、承諾在一定條件下支付一定金額的書(shū)面保證。它屬于銀行的一項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，也是銀行提供信用擔(dān)保的一種方式。保函一般有幾種類(lèi)型：
（1） 商業(yè)保函：通常由進(jìn)口商或買(mǎi)方銀行向出口商或賣(mài)方銀行提供，以保證進(jìn)口商品的付款。
（2） 履約保函：aka履約擔(dān)保，主要用于工程項(xiàng)目，由承包商或供應(yīng)商提供，作為其履行合同義務(wù)的擔(dān)保。
（3） 金融保函：主要是銀行間以同業(yè)業(yè)務(wù)的形式進(jìn)行的保函業(yè)務(wù)，由開(kāi)具保函的銀行向受益銀行提供資金池、貸款等金融業(yè)務(wù)的擔(dān)保。
（4） 其他保函：如關(guān)稅保函、租賃保函、招標(biāo)保函等，分別適用于海關(guān)擔(dān)保、設(shè)備租賃業(yè)主擔(dān)保、招標(biāo)項(xiàng)目擔(dān)保等場(chǎng)景。
二、銀行保函的處理流程
了解了保函的類(lèi)型，我們可以更進(jìn)一步探究銀行保函的處理流程。銀行保函一般由企業(yè)客戶(hù)向其開(kāi)戶(hù)行提出申請(qǐng)，由開(kāi)戶(hù)行行內(nèi)各個(gè)部門(mén)協(xié)作完成，具體流程如下：
1. 接單及初審：企業(yè)到銀行提交保函申請(qǐng)，由銀行前臺(tái)接受并進(jìn)行初步審查，核對(duì)申請(qǐng)材料是否齊全有效。初審?fù)ㄟ^(guò)后，將保函申請(qǐng)?zhí)峤恢翆徟块T(mén)進(jìn)行審批。
2. 審批：審批部門(mén)對(duì)保函申請(qǐng)進(jìn)行審核，主要審核企業(yè)是否符合開(kāi)具保函的條件，以及所申請(qǐng)保函的用途、金額是否合理。審批通過(guò)后，才可以進(jìn)入下一個(gè)步驟。
3. 制單：由專(zhuān)職制單人員根據(jù)審批結(jié)果和企業(yè)需求出具保函，并經(jīng)過(guò)多道程序進(jìn)行簽字、加蓋公章等操作，制單完成后由工作人員送交企業(yè)。
4. 審核與發(fā)函：銀行在出具保函前，會(huì)對(duì)保函的格式、內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保無(wú)誤后，以傳真或郵寄方式將保函送達(dá)受益人或其開(kāi)戶(hù)行。
5. 保函的跟進(jìn)與續(xù)期：保函有效期一般為一年，到期前銀行會(huì)與企業(yè)聯(lián)系，并根據(jù)企業(yè)需求決定是否續(xù)期。保函如果被受益人兌現(xiàn)，銀行會(huì)在收到兌現(xiàn)申請(qǐng)后進(jìn)行審核，并按約定支付。
三、保函審批的重點(diǎn)審核內(nèi)容
了解了保函的處理流程，我們可以知道，保函審批是整個(gè)過(guò)程中非常關(guān)鍵的步驟，那么審批部門(mén)在審核時(shí)會(huì)關(guān)注哪些重點(diǎn)內(nèi)容呢？
（1） 企業(yè)資質(zhì)：審批部門(mén)會(huì)審查企業(yè)的基本情況，包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限、注冊(cè)資本、信用狀況、財(cái)務(wù)情況等。
（2） 還款來(lái)源：審查企業(yè)的還款能力及還款來(lái)源是否穩(wěn)定、可信。銀行可能要求企業(yè)提供相應(yīng)的財(cái)務(wù)報(bào)表、賬戶(hù)流水等資料。
（3） 保函用途：審查保函申請(qǐng)的用途是否合理、合法，是否符合銀行的保函業(yè)務(wù)范圍。
（4） 保函金額：審核企業(yè)申請(qǐng)的保函金額是否合理，與企業(yè)的信用程度、業(yè)務(wù)需求相符。
（5） 擔(dān)保措施：審查企業(yè)提供的擔(dān)保措施，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)是否健康、可行，以及企業(yè)是否有足夠的資產(chǎn)作為擔(dān)保。
四、保函業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)
銀行保函作為一種信用擔(dān)保工具，不僅可以為企業(yè)提供便利，也有許多優(yōu)勢(shì)值得關(guān)注：
加強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)：保函是銀行對(duì)企業(yè)信用的一種背書(shū)，可以增強(qiáng)企業(yè)在商業(yè)活動(dòng)中的信譽(yù)，有助于企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)、獲得更多商機(jī)。
減少資金占用：保函不占用企業(yè)大量資金，企業(yè)只需提供相應(yīng)的擔(dān)保，即可獲得銀行出具的保函，減輕了企業(yè)的資金壓力。
靈活便利：保函手續(xù)簡(jiǎn)便，企業(yè)可根據(jù)需求靈活申請(qǐng)，且保函可隨時(shí)調(diào)整額度、到期日等內(nèi)容，操作較為靈活。
風(fēng)險(xiǎn)可控：與現(xiàn)金支付相比，保函是銀行對(duì)特定場(chǎng)景下的承諾，受益人需要在滿(mǎn)足一定條件下才能兌現(xiàn)，企業(yè)可以更有效地控制風(fēng)險(xiǎn)。
助力跨境業(yè)務(wù)：保函**應(yīng)用于跨境貿(mào)易結(jié)算，可以為企業(yè)跨境業(yè)務(wù)提供有力支持，幫助企業(yè)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。
五、案例分析
說(shuō)起保函的應(yīng)用場(chǎng)景，可真是豐富多彩。比如，某建筑企業(yè)中標(biāo)了一項(xiàng)大型工程項(xiàng)目，需要向業(yè)主方提供高額履約保函，才能啟動(dòng)工程建設(shè)。該建筑企業(yè)在當(dāng)?shù)啬炽y行有良好信貸記錄，且有充足的資產(chǎn)作為擔(dān)保。銀行經(jīng)審核后，為企業(yè)出具了金額為3000萬(wàn)元的履約保函，企業(yè)憑借保函成功取得工程項(xiàng)目，并順利開(kāi)工。
保函為企業(yè)帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的益處，也為銀行帶來(lái)了可觀(guān)的業(yè)務(wù)量。在嚴(yán)格審核企業(yè)資質(zhì)、保障資金安全的前提下，銀行可以為企業(yè)提供有力的支持，助力企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)雙贏。
六、保函開(kāi)具的趨勢(shì)
隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，銀行保函也乘上技術(shù)的東風(fēng)，不斷進(jìn)行創(chuàng)新。電子保函應(yīng)運(yùn)而生，它以電子化形式存在，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳發(fā)，具有安全性高、便利性強(qiáng)、成本低等優(yōu)點(diǎn)。電子保函的應(yīng)用場(chǎng)景也十分**，在進(jìn)出口貿(mào)易、工程承包、招標(biāo)擔(dān)保等領(lǐng)域均有涉及。它為企業(yè)帶來(lái)更簡(jiǎn)便的辦理體驗(yàn)，也為銀行節(jié)約了大量人力、物力成本。
未來(lái)，銀行保函業(yè)務(wù)將朝著數(shù)字化、在線(xiàn)化的方向發(fā)展，為企業(yè)帶來(lái)更加高效、安全的金融服務(wù)體驗(yàn)。在滿(mǎn)足企業(yè)資金需求的同時(shí)，也為銀行帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
銀行保函業(yè)務(wù)涉及多個(gè)部門(mén)的協(xié)同合作，從企業(yè)的申請(qǐng)到銀行的審批、制單，再到后續(xù)的跟進(jìn)，各環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)緊扣。通過(guò)本文對(duì)銀行保函業(yè)務(wù)的詳盡解讀，希望可以幫助大家更深入了解這一金融產(chǎn)品，也對(duì)“銀行保函是哪個(gè)部門(mén)在做”這個(gè)問(wèn)題有更清晰的認(rèn)識(shí)。
