在國(guó)際貿(mào)易中，保函是常見的支付工具，它能為買賣雙方提供一定的保障，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。在中國(guó)，中行銀行是提供保函業(yè)務(wù)的主要銀行之一。當(dāng)企業(yè)或個(gè)人需要申請(qǐng)保函時(shí)，往往會(huì)關(guān)心保函的費(fèi)用問題。那么，中行銀行保函費(fèi)用是如何計(jì)算的？有哪些費(fèi)用構(gòu)成？有沒有節(jié)省費(fèi)用的方法？本文將為你一一解答。
在討論中行銀行保函費(fèi)用之前，我們有必要先了解什么是保函及其作用。
保函，是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)開立的、保證在一定條件下履行義務(wù)的書面承諾，是銀行信用的一種形式。它通常用于交易中的一方（申請(qǐng)人）保證其自身或第三方（受益人）履行合同義務(wù)的書面承諾。
舉個(gè)例子，一家中國(guó)公司從美國(guó)進(jìn)口機(jī)械設(shè)備，美國(guó)公司要求在收到訂金后開始生產(chǎn)，并需要中國(guó)公司開立一份保證支付剩余款項(xiàng)的銀行保函。此時(shí)，中國(guó)公司可以向中行銀行申請(qǐng)開立保函，保證將在約定時(shí)間內(nèi)支付剩余款項(xiàng)。如果中國(guó)公司未能按時(shí)付款，美國(guó)公司可以要求中行銀行根據(jù)保函承擔(dān)付款責(zé)任。
中行銀行保函費(fèi)用一般包括傭金和電費(fèi)兩個(gè)部分。
傭金：這是銀行提供保函服務(wù)收取的主要費(fèi)用，一般根據(jù)保函金額的一定比例收取。中行銀行保函的傭金比例一般在0.15%~0.5%之間，具體比例根據(jù)保函類型、期限和客戶與銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系等因素有所不同。
電費(fèi)：電費(fèi)是銀行通過國(guó)際銀行同業(yè)電文系統(tǒng)（SWIFT）發(fā)送保函所收取的費(fèi)用。中行銀行保函的電費(fèi)一般在50-200美元之間，具體取決于保函的復(fù)雜程度和發(fā)送電文的字?jǐn)?shù)。
除了以上兩項(xiàng)費(fèi)用外，如果客戶在保函有效期內(nèi)提前撤銷保函或有其他特殊要求，銀行還可能收取一定的手續(xù)費(fèi)。
中行銀行保函費(fèi)用并不是固定的，它會(huì)受到以下幾個(gè)因素的影響：
保函金額：保函金額越大，傭金費(fèi)用越高。銀行一般會(huì)根據(jù)保函金額的一定比例收取傭金，所以保函金額是傭金費(fèi)用計(jì)算的重要依據(jù)。
保函類型：不同類型的保函，傭金比例也有所不同。例如，不可撤銷保函的傭金比例通常高于可撤銷保函。
保函期限：保函的有效期越長(zhǎng)，傭金費(fèi)用越高。這是因?yàn)殂y行需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間更長(zhǎng)，所以傭金比例也會(huì)相應(yīng)提高。
客戶與銀行的業(yè)務(wù)關(guān)系：如果客戶與銀行有長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，或者客戶在銀行有存款、貸款等業(yè)務(wù)，銀行可能會(huì)給予一定的傭金折扣。
保函的復(fù)雜程度：如果保函有特殊要求或條款，例如需要在多個(gè)*使用、有復(fù)雜的退保條款等，銀行可能會(huì)收取一定的額外費(fèi)用。
中行銀行保函費(fèi)用與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本密切相關(guān)，合理節(jié)省保函費(fèi)用可以為企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)。以下是一些節(jié)省保函費(fèi)用的方法：
選擇合適的保函類型：可撤銷保函的傭金比例一般低于不可撤銷保函，如果交易允許使用可撤銷保函，可以選擇可撤銷保函以節(jié)省費(fèi)用。
縮短保函期限：保函的有效期越長(zhǎng)，傭金費(fèi)用越高。如果交易允許，可以縮短保函的有效期，從而降低傭金費(fèi)用。
與銀行建立長(zhǎng)期合作關(guān)系：如果企業(yè)與銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，銀行可能會(huì)給予一定的傭金折扣或優(yōu)惠政策。
集中開立保函：如果企業(yè)在一段時(shí)間內(nèi)需要開立多份保函，可以集中開立，銀行可能會(huì)給予一定的折扣或優(yōu)惠。
關(guān)注銀行的收費(fèi)政策變化：銀行的收費(fèi)政策可能會(huì)有所調(diào)整，企業(yè)可以及時(shí)關(guān)注銀行的公告或咨詢銀行客戶經(jīng)理，抓住傭金折扣或優(yōu)惠的機(jī)會(huì)。
選擇其他銀行：不同銀行的保函費(fèi)用可能有所不同，企業(yè)可以比較多家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，選擇費(fèi)用更低或服務(wù)更好的銀行。
某進(jìn)出口貿(mào)易公司經(jīng)常從國(guó)外進(jìn)口原材料，每次交易都需要開立保函。該公司每年開立保函的費(fèi)用高達(dá)數(shù)十萬元。為了節(jié)省保函費(fèi)用，該公司采取了以下措施：
選擇可撤銷保函：經(jīng)過與國(guó)外供應(yīng)商協(xié)商，該公司大部分交易都允許使用可撤銷保函，從而節(jié)省了一部分傭金費(fèi)用。
集中開立保函：該公司將一年內(nèi)需要開立的保函集中在一個(gè)時(shí)間段開立，并提前與銀行溝通，銀行給予了該公司一定的折扣優(yōu)惠。
建立長(zhǎng)期合作關(guān)系：該公司將大部分銀行業(yè)務(wù)都交由一家銀行處理，包括存款、貸款和保函業(yè)務(wù)，從而與銀行建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。銀行考慮到該公司良好的業(yè)務(wù)量和信用記錄，在保函傭金上給予了一定的折扣。
通過以上措施，該公司每年節(jié)省的保函費(fèi)用高達(dá)數(shù)萬元，有效地降低了經(jīng)營(yíng)成本。
中行銀行保函費(fèi)用是企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中需要考慮的一項(xiàng)重要支出。通過了解保函費(fèi)用的構(gòu)成、影響因素和節(jié)省方法，企業(yè)可以合理地規(guī)劃保函費(fèi)用，在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也降低經(jīng)營(yíng)成本，提高競(jìng)爭(zhēng)力。
