開立銀行保函，是企業(yè)在一定商業(yè)活動(dòng)中需要完成的一項(xiàng)重要工作。它與我們的生活、與企業(yè)的運(yùn)營(yíng)息息相關(guān)，然而許多人對(duì)銀行保函卻 somewhat 陌生，甚至是**次聽到這個(gè)概念。銀行保函聽起來(lái)似乎是高深的金融領(lǐng)域**術(shù)語(yǔ)，實(shí)際并不復(fù)雜。今天我們就來(lái)一起拆解它，讓大家對(duì)銀行保函有個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)與了解。
銀行保函 （Bank Guarantee），簡(jiǎn)稱保函，是由銀行出具的一種擔(dān)保工具，也是銀行為客戶提供的一種信貸業(yè)務(wù)。它是一種信用證，由開戶銀行根據(jù)客戶的申請(qǐng)，以書面形式向受益人（通常為甲方/買方）作出一定金額的、有條件的、不可撤銷的支付承諾。當(dāng)且僅當(dāng)受益人在約定的條件下提出要求時(shí)，開立保函的銀行即須向其支付一定數(shù)額的貨款或履行其他義務(wù)。它如同一份“保證書”，是銀行為客戶提供的一項(xiàng)“信用背書”。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，它就是一張“保證卡”，企業(yè)向銀行申請(qǐng)，由銀行出面擔(dān)保，對(duì)甲方做出“如果乙方不能履行某項(xiàng)義務(wù)，我行將代為履行”的承諾。
開立銀行保函對(duì)甲乙雙方都具有重要意義：
甲方（受益人）：獲得銀行保函后，可有效降低合作方（乙方）違約風(fēng)險(xiǎn)，保障自身權(quán)益。如果乙方無(wú)法履行合同義務(wù)，甲方可持銀行保函向開戶銀行要求償付，減少經(jīng)濟(jì)損失。
乙方（申請(qǐng)人）：通過(guò)銀行的擔(dān)保，可向合作方展示自己的信用和資金實(shí)力，有助于獲得甲方的信任，拓展商業(yè)合作機(jī)會(huì)。同時(shí)，在乙方確實(shí)缺乏足夠資金時(shí)，可向銀行申請(qǐng)保函，緩解自身資金壓力，實(shí)現(xiàn)“以小博大”。
那么，如何開立銀行保函呢？以下步驟值得參考：
準(zhǔn)備好以下材料是開立銀行保函的前提：
申請(qǐng)材料：前往開戶行或有合作關(guān)系的銀行，提供企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等企業(yè)資質(zhì)證明文件，以及企業(yè)公章、法人印章。一些銀行可能還需要企業(yè)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)狀況等補(bǔ)充材料。
合同文本：提供與甲方的合同文本，其中應(yīng)明確約定保函的類型、數(shù)額、有效期、開立條件等內(nèi)容。合同需經(jīng)雙方確認(rèn)，并加蓋公章。
根據(jù)實(shí)際需求，選擇適當(dāng)?shù)谋：愋停?/p>
商業(yè)保函：用于商業(yè)貿(mào)易、貨物買賣等一般商業(yè)活動(dòng)。
履約保函：主要用于工程建設(shè)、招標(biāo)保證等，保證企業(yè)履行合同約定的義務(wù)。
付款保函：用于保證企業(yè)支付貨款、工程款等。
攜帶上述材料與銀行進(jìn)行溝通，明確保函的具體內(nèi)容、金額、期限、費(fèi)率等信息。企業(yè)可根據(jù)自身需求與銀行協(xié)商，提出開立保函的申請(qǐng)。
銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)情況、保函類型等因素綜合審核。通過(guò)后，企業(yè)需與銀行簽署保函協(xié)議，約定雙方的權(quán)利義務(wù)、費(fèi)率等。企業(yè)則需要按要求繳納相應(yīng)的費(fèi)用，包括保函費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。
銀行在收到企業(yè)的合規(guī)材料后，出具保函并送達(dá)企業(yè)。企業(yè)需仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，包括保函編號(hào)、開立日期、受益人、保函金額、有效期、條件等信息。確認(rèn)無(wú)誤后，即可使用。
謹(jǐn)慎選擇開立銀行保函的機(jī)構(gòu)：企業(yè)應(yīng)選擇有資質(zhì)、有信譽(yù)的正規(guī)銀行開立保函，切勿被“山寨”機(jī)構(gòu)欺騙。
明確保函用途：企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求開立保函，切勿為“湊熱鬧”而申請(qǐng)。不必要的開立，不僅是資金浪費(fèi)，也容易造成不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。
保函額度有限：銀行對(duì)企業(yè)開立保函有額度限制，企業(yè)需根據(jù)自身情況合理規(guī)劃。
謹(jǐn)記保函有效期：保函具有有效期概念，逾期將自動(dòng)失效。企業(yè)應(yīng)在有效期內(nèi)妥善使用，并注意續(xù)期。
謹(jǐn)慎履行合同義務(wù)：開立保函并不代表企業(yè)可以不履行合同義務(wù)。企業(yè)應(yīng)認(rèn)真對(duì)待與甲方的合同，按約定履行義務(wù)，切勿因有保函而懈怠。
銀行保函雖然看似復(fù)雜，但其實(shí)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中一項(xiàng)實(shí)用而強(qiáng)大的工具。它為企業(yè)帶來(lái)更多商機(jī)，助力企業(yè)發(fā)展。希望這篇文章能幫助大家對(duì)銀行保函有更深入的了解，企業(yè)可根據(jù)自身需求，合理利用這一工具，實(shí)現(xiàn)與合作伙伴的互信共贏。同時(shí)，也希望各位能從中獲益，在商業(yè)道路上邁出更加堅(jiān)實(shí)的步伐。
