在國(guó)際貿(mào)易中，銀行保函是常見(jiàn)的支付方式之一。銀行保函，是指開(kāi)證銀行或其它銀行應(yīng)進(jìn)口商（即保函申請(qǐng)人）的申請(qǐng)，根據(jù)進(jìn)口商與出口商（即保函受益人）所訂合同的要求，開(kāi)出的一種書(shū)面承諾，保證出口商在遵守保函規(guī)定條件下，按時(shí)得到進(jìn)口商應(yīng)付的貨款。那銀行保函怎么扣錢(qián)的呢？
在銀行保函中，涉及到四個(gè)基本概念，即開(kāi)證行、保函申請(qǐng)人、保函受益人和通知行。
開(kāi)證行：開(kāi)立保函的銀行，一般由進(jìn)口商指定，也由進(jìn)口商和出口商共同指定。開(kāi)證行對(duì)保函的支付負(fù)有責(zé)任。 保函申請(qǐng)人：向開(kāi)證行申請(qǐng)開(kāi)立保函的一方，通常為進(jìn)口商。 保函受益人：收到保函并享有保函權(quán)利的一方，通常為出口商。 通知行：開(kāi)證行指定的通知行，負(fù)責(zé)將保函通知受益人的銀行，通常在受益人*。銀行保函的扣款流程一般包括以下幾個(gè)步驟：
進(jìn)口商向銀行申請(qǐng)開(kāi)立保函：進(jìn)口商與出口商簽訂合同后，向開(kāi)證行提出開(kāi)立保函的申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料，包括合同副本、商業(yè)發(fā)票等。 銀行審核申請(qǐng)：開(kāi)證行收到申請(qǐng)后，會(huì)審核進(jìn)口商的資信狀況和擔(dān)保情況，以確保進(jìn)口商有能力支付保函金額。 銀行開(kāi)立保函：開(kāi)證行同意開(kāi)立保函后，會(huì)向進(jìn)口商收取一定的手續(xù)費(fèi)和保證金，然后開(kāi)立保函并送交通知行。 通知行通知受益人：通知行收到保函后，會(huì)及時(shí)通知受益人，并提供保函副本。 受益人按保函規(guī)定提貨/交單：受益人收到保函通知后，可以按保函規(guī)定，向運(yùn)輸公司或倉(cāng)庫(kù)提貨或收取單據(jù)。 受益人要求開(kāi)證行付款：受益人按保函規(guī)定履行義務(wù)后，可以向開(kāi)證行或保函指定的付款行提交符合保函規(guī)定的付款文件，要求付款。 開(kāi)證行付款：開(kāi)證行收到符合保函規(guī)定的付款文件后，會(huì)在保函規(guī)定的付款期限內(nèi)，向受益人支付保函金額。 開(kāi)證行向保函申請(qǐng)人索償：開(kāi)證行付款后，會(huì)向保函申請(qǐng)人（進(jìn)口商）索償，以收回支付的款項(xiàng)。需要注意的是，銀行保函的扣款流程可能會(huì)因具體情況而有所不同。例如，有些保函可能會(huì)要求受益人提供額外的文件或完成其他條件才能提貨或交單。此外，如果受益人未能按保函規(guī)定履行義務(wù)，開(kāi)證行有權(quán)拒絕付款，并可能要求保函申請(qǐng)人提供其他擔(dān)保。
銀行保函作為一種支付擔(dān)保工具，具有以下優(yōu)勢(shì)：
提高交易安全性：銀行保函由銀行出面擔(dān)保，能夠有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)，提高交易安全性。尤其在國(guó)際貿(mào)易中，買(mǎi)賣雙方往往相隔千里，不面對(duì)面接觸，銀行保函能夠保證出口商及時(shí)得到貨款，也保證進(jìn)口商收到符合要求的貨物。 減少資金占用：與信用證等其他支付方式相比，銀行保函只需在交易完成后付款，而不需要預(yù)付或即時(shí)付款，因此可以減少資金占用，提高資金利用率。 方便快捷：銀行保函的申請(qǐng)和開(kāi)立過(guò)程通常比較簡(jiǎn)便快捷，尤其在電子保函的發(fā)展下，進(jìn)一步提高了效率。 靈活性強(qiáng)：銀行保函的內(nèi)容和條款可以根據(jù)具體情況進(jìn)行調(diào)整，具有較強(qiáng)的靈活性。在使用銀行保函時(shí)，有一些注意事項(xiàng)需要考慮：
選擇可靠的銀行：銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)直接影響到保函的履行，因此選擇有良好信譽(yù)和償付能力的銀行作為開(kāi)證行很重要。 仔細(xì)審查保函內(nèi)容：保函的內(nèi)容和條款直接影響到權(quán)利和義務(wù)，因此受益人應(yīng)該仔細(xì)審查保函內(nèi)容，確保符合合同要求，并留意可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。 及時(shí)提交付款文件：受益人應(yīng)該在保函規(guī)定的期限內(nèi)提交符合要求的付款文件，否則可能導(dǎo)致延誤付款或無(wú)法付款。 了解所在國(guó)法律：不同*的法律和監(jiān)管要求可能存在差異，因此了解保函所在國(guó)的相關(guān)法律法規(guī)很重要，以確保保函的效力和自身權(quán)益。銀行保函是一種常見(jiàn)的貿(mào)易融資工具，可以有效提高交易安全性，降低風(fēng)險(xiǎn)。在使用銀行保函時(shí)，了解其扣款流程和注意事項(xiàng)非常重要，以確保順利獲得付款，避免糾紛。此外，選擇可靠的銀行作為合作伙伴，也可以提高交易的安全性和效率。
