在商業(yè)活動(dòng)中，履約保函是保證交易順利進(jìn)行的重要工具。當(dāng)企業(yè)與合作伙伴簽署合同后，往往需要向?qū)Ψ教峁┞募s保函，以確保合同條款得到履行。尤其在工程建設(shè)、貿(mào)易進(jìn)出口等領(lǐng)域，履約保函的使用十分普遍。當(dāng)企業(yè)無法提供履約保證金時(shí)，履約保函便成為一種有效的替代方案。
履約保函，是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)開立的、保證客戶履行合同義務(wù)的書面承諾。當(dāng)客戶出現(xiàn)違約行為時(shí)，銀行將根據(jù)保函約定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。履約保函一般由商業(yè)銀行開立，在我國，農(nóng)商銀行作為服務(wù)三農(nóng)和地方經(jīng)濟(jì)的商業(yè)銀行，也提供履約保函業(yè)務(wù)。
農(nóng)商銀行履約保函業(yè)務(wù)，是指銀行為申請(qǐng)人出具的，保證申請(qǐng)人按照合同約定履行義務(wù)的書面承諾。其業(yè)務(wù)流程一般包括：
咨詢與申請(qǐng)：企業(yè)向農(nóng)商銀行咨詢，了解開立履約保函的條件、所需資料等。若符合條件，企業(yè)提交《履約保函申請(qǐng)書》、合同原件等資料。
審核與出函：農(nóng)商銀行對(duì)企業(yè)的申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括評(píng)估企業(yè)的信用狀況、財(cái)務(wù)能力等。審核通過后，農(nóng)商銀行將出具履約保函，承諾當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)違約行為時(shí)，銀行將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
保證金與擔(dān)保：開立履約保函時(shí)，企業(yè)一般需向農(nóng)商銀行提供一定的保證金，作為銀行履行賠償責(zé)任的保證。保證金一般為履約金額的一定比例，具體比例由銀行根據(jù)企業(yè)信用狀況等因素確定。
履約與追償：當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)違約行為時(shí)，農(nóng)商銀行將根據(jù)保函約定，向受益人支付相應(yīng)的賠償金。隨后，農(nóng)商銀行有權(quán)向企業(yè)追償，要求企業(yè)返還賠償金及相關(guān)費(fèi)用。
準(zhǔn)備充分、齊全的資料，是成功申請(qǐng)履約保函的關(guān)鍵。以下是一般需向農(nóng)商銀行提供的資料，具體清單以銀行要求為準(zhǔn)：
《履約保函申請(qǐng)書》：此為必需資料，企業(yè)需詳細(xì)填寫申請(qǐng)書，包括保函金額、有效期、受益人等信息。
《公司基本情況介紹》：此為必需資料，企業(yè)需提供公司簡介、經(jīng)營范圍、注冊(cè)資本等信息。
《項(xiàng)目情況介紹》：此為必需資料，企業(yè)需提供項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目內(nèi)容、項(xiàng)目進(jìn)度等信息。
《財(cái)務(wù)報(bào)表》：此為必需資料，企業(yè)需提供資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，一般需加蓋企業(yè)公章。
《開戶許可證》：此為必需資料，企業(yè)需提供在農(nóng)商銀行開立的基本賬戶的開戶許可證復(fù)印件。
《法人身份證明》：此為必需資料，企業(yè)需提供法定代表人身份證復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等。
《授權(quán)委托書》：若由非法人代表申請(qǐng)，需提供授權(quán)委托書，明確被授權(quán)人開立履約保函的權(quán)限。
《其他資料》：根據(jù)具體情況，農(nóng)商銀行可能要求企業(yè)提供其他資料，如合同原件、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告等。
除了準(zhǔn)備齊全上述資料，以下因素也將影響農(nóng)商銀行開立履約保函的決策：
企業(yè)信用狀況：良好的信用記錄是成功申請(qǐng)的關(guān)鍵。農(nóng)商銀行一般會(huì)評(píng)估企業(yè)在銀行的信用等級(jí)、過往貸款記錄等。
企業(yè)財(cái)務(wù)能力：企業(yè)需具有履行合同義務(wù)的能力。農(nóng)商銀行一般會(huì)審核企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流狀況等，以確保企業(yè)有能力承擔(dān)可能的賠償責(zé)任。
與銀行關(guān)系：與農(nóng)商銀行保持良好的合作關(guān)系十分重要。銀行會(huì)綜合考慮企業(yè)過往與銀行的合作情況、存款情況等因素。
項(xiàng)目可行性：若申請(qǐng)履約保函用于工程建設(shè)等項(xiàng)目，銀行會(huì)評(píng)估項(xiàng)目是否具有可行性。銀行可能要求企業(yè)提供詳細(xì)的項(xiàng)目規(guī)劃、預(yù)算等資料。
某建筑公司中標(biāo)一項(xiàng)工程項(xiàng)目，合同金額為500萬元。根據(jù)合同要求，該公司需向項(xiàng)目業(yè)主提供一份金額為100萬元的履約保函。該公司向當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行提交了《履約保函申請(qǐng)書》、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料，并提供了50萬元的保證金。農(nóng)商銀行審核了該公司過往的工程項(xiàng)目記錄、財(cái)務(wù)狀況等，**終同意為其開立履約保函。
成功申請(qǐng)農(nóng)商銀行履約保函的關(guān)鍵，在于充分了解銀行的要求，準(zhǔn)備齊全必要的資料，并保持良好的企業(yè)信用狀況和財(cái)務(wù)能力。此外，與銀行建立良好的合作關(guān)系也很重要。企業(yè)可與銀行保持溝通，了解銀行的具體要求和標(biāo)準(zhǔn)，以提升申請(qǐng)成功率。
