銀行保函轉(zhuǎn)讓法律規(guī)定：權(quán)威解讀及實(shí)務(wù)指南

銀行保函是一種常見的金融工具，在商業(yè)交易中發(fā)揮著重要作用。當(dāng)一方因各種原因無法履行合同義務(wù)時，銀行作為第三方擔(dān)保人，保證其履行合同，以確保交易順利進(jìn)行。在實(shí)踐中，保函持有人有時會選擇轉(zhuǎn)讓保函以滿足特定需求。

那么，銀行保函轉(zhuǎn)讓在法律上如何規(guī)定？轉(zhuǎn)讓程序有哪些？轉(zhuǎn)讓過程中又該注意哪些問題？本文將全面梳理銀行保函轉(zhuǎn)讓的法律規(guī)定，解析實(shí)務(wù)中可能遇到的問題，為您提供權(quán)威指導(dǎo)。

一、銀行保函轉(zhuǎn)讓的法律依據(jù)

銀行保函轉(zhuǎn)讓行為在我國法律中有明確規(guī)定。《擔(dān)保法》第七章專門對擔(dān)保的轉(zhuǎn)移進(jìn)行了規(guī)定，其中第71條明確：“保證權(quán)可以轉(zhuǎn)讓，保證合同另有約定的，按照約定?！北：倾y行的一種保證行為，因此銀行保函轉(zhuǎn)讓適用《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定。

此外，《銀行保函營銷管理指引》作為銀行業(yè)協(xié)會頒布的自律規(guī)范文件，也對保函轉(zhuǎn)讓做了原則性規(guī)定。指引第27條規(guī)定：“銀行保函的受益人可以依法轉(zhuǎn)讓銀行保函，轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)當(dāng)通知開立銀行。轉(zhuǎn)讓銀行保函的，受益人應(yīng)當(dāng)向開立銀行提交轉(zhuǎn)讓通知書，同時提交轉(zhuǎn)讓協(xié)議、轉(zhuǎn)讓雙方身份證明文件復(fù)印件等相關(guān)資料?！?/p>

綜上，銀行保函轉(zhuǎn)讓行為有明確的法律依據(jù)，受法律保護(hù)。

二、銀行保函轉(zhuǎn)讓的條件及程序

（一）銀行保函轉(zhuǎn)讓條件

并非所有銀行保函都可隨意轉(zhuǎn)讓。根據(jù)《擔(dān)保法》第七十一條規(guī)定，只有保證權(quán)可轉(zhuǎn)讓，保證人對保證的范圍和轉(zhuǎn)讓承擔(dān)責(zé)任。因此，銀行保函轉(zhuǎn)讓必須滿足以下條件：

銀行保函本身可轉(zhuǎn)讓：銀行保函中沒有約定禁止轉(zhuǎn)讓。如果保函中明確約定禁止轉(zhuǎn)讓，則該保函不可轉(zhuǎn)讓。

銀行同意轉(zhuǎn)讓：根據(jù)《銀行保函營銷管理指引》規(guī)定，轉(zhuǎn)讓銀行保函時，受益人應(yīng)當(dāng)向開立銀行提交轉(zhuǎn)讓通知書，取得銀行同意。

符合法律規(guī)定：轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得損害*利益、社會公共利益或他人合法權(quán)益。

（二）銀行保函轉(zhuǎn)讓程序

在滿足上述轉(zhuǎn)讓條件的基礎(chǔ)上，銀行保函轉(zhuǎn)讓的具體程序如下：

轉(zhuǎn)讓雙方協(xié)商：保函持有人與受讓方就轉(zhuǎn)讓事宜進(jìn)行協(xié)商，確定轉(zhuǎn)讓價(jià)格、轉(zhuǎn)讓范圍等具體事宜，并簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議。

通知開立銀行：保函持有人向開立銀行提交轉(zhuǎn)讓通知書，同時提交轉(zhuǎn)讓協(xié)議、轉(zhuǎn)讓雙方身份證明文件復(fù)印件等相關(guān)資料。

開立銀行審核：開立銀行在收到轉(zhuǎn)讓通知及相關(guān)資料后，應(yīng)當(dāng)對轉(zhuǎn)讓行為進(jìn)行審核。重點(diǎn)審核轉(zhuǎn)讓是否符合法律規(guī)定、受讓方是否有履行保函義務(wù)的能力等。

開立銀行確認(rèn)：開立銀行在審核通過后，應(yīng)當(dāng)向轉(zhuǎn)讓雙方出具確認(rèn)函，對轉(zhuǎn)讓行為予以確認(rèn)。

變更保函受益人：開立銀行在確認(rèn)轉(zhuǎn)讓行為后，應(yīng)當(dāng)及時變更保函受益人信息，并通知保函債務(wù)人。

三、銀行保函轉(zhuǎn)讓的注意事項(xiàng)

（一）轉(zhuǎn)讓程序合規(guī)

銀行保函轉(zhuǎn)讓應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及銀行相關(guān)規(guī)定。轉(zhuǎn)讓程序應(yīng)完整，包括轉(zhuǎn)讓雙方的協(xié)商、通知開立銀行、開立銀行審核確認(rèn)、變更保函受益人等環(huán)節(jié)。切勿為了便利而省略部分程序，否則可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓無效或產(chǎn)生糾紛。

（二）轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定清晰

轉(zhuǎn)讓協(xié)議是轉(zhuǎn)讓雙方權(quán)利義務(wù)的依據(jù)，因此應(yīng)盡可能詳細(xì)約定轉(zhuǎn)讓事宜。包括轉(zhuǎn)讓標(biāo)的、轉(zhuǎn)讓價(jià)格、轉(zhuǎn)讓時間、轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等，避免因約定不明而產(chǎn)生糾紛。

（三）注意轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)

銀行保函轉(zhuǎn)讓存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)讓雙方應(yīng)充分評估。如受讓方應(yīng)評估出讓人是否有權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)讓標(biāo)的是否真實(shí)有效；出讓人應(yīng)評估受讓方是否有能力承擔(dān)保函義務(wù)等。

（四）及時通知保函債務(wù)人

根據(jù)《擔(dān)保法》第七十二條規(guī)定：“保證人對保證的范圍和轉(zhuǎn)讓承擔(dān)責(zé)任。保證人未經(jīng)通知債務(wù)人的，轉(zhuǎn)讓行為對債務(wù)人不發(fā)生效力?！币虼耍D(zhuǎn)讓銀行保函后，應(yīng)及時通知保函債務(wù)人，以免影響轉(zhuǎn)讓行為的效力。

四、銀行保函轉(zhuǎn)讓的效力

銀行保函轉(zhuǎn)讓后，對保函債務(wù)人、出讓人、受讓人等相關(guān)方有不同的效力。

（一）對債務(wù)人的效力

根據(jù)《擔(dān)保法》第七十二條規(guī)定，未經(jīng)債務(wù)人同意，保證人轉(zhuǎn)讓保證權(quán)，轉(zhuǎn)讓行為對債務(wù)人不發(fā)生效力。因此，銀行保函轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓行為對債務(wù)人不發(fā)生效力，債務(wù)人仍按原保函與開立銀行履行權(quán)利義務(wù)。

（二）對出讓人的效力

出讓人轉(zhuǎn)讓銀行保函后，其對受讓人的義務(wù)履行完畢，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但出讓人仍應(yīng)對開立銀行承擔(dān)責(zé)任，如受讓人未實(shí)際履行保函義務(wù)，出讓人應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

（三）對受讓人的效力

受讓人受讓銀行保函后，享有保函權(quán)利，可要求開立銀行履行保函義務(wù)。同時，受讓人也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)，如應(yīng)按約定向開立銀行支付費(fèi)用等。

五、銀行保函轉(zhuǎn)讓的案例分析

案例：甲公司向乙公司購買一批設(shè)備，雙方約定以銀行保函方式擔(dān)保交易。甲公司向丙銀行申請開立保函，丙銀行同意開立。隨后，乙公司將保函轉(zhuǎn)讓給丙公司。后甲公司未能按時付款，丙公司要求丙銀行履行保函義務(wù)，丙銀行以轉(zhuǎn)讓行為無效為由拒絕。

分析：本案中，丙銀行以乙公司未通知債務(wù)人甲公司為由，認(rèn)為轉(zhuǎn)讓行為無效。根據(jù)《擔(dān)保法》第七十二條規(guī)定，保證人轉(zhuǎn)讓保證權(quán)，未經(jīng)通知債務(wù)人的，轉(zhuǎn)讓行為對債務(wù)人不發(fā)生效力。但該規(guī)定并未明確轉(zhuǎn)讓行為本身是否有效。因此，乙公司轉(zhuǎn)讓保函的行為本身有效，丙銀行應(yīng)履行保函義務(wù)。

結(jié)語

銀行保函轉(zhuǎn)讓是保函持有人處置保函權(quán)利的一種方式，在實(shí)踐中發(fā)揮著重要作用。了解銀行保函轉(zhuǎn)讓的法律規(guī)定及實(shí)務(wù)要點(diǎn)，有助于更好地運(yùn)用這一金融工具，維護(hù)自身合法權(quán)益。轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)遵守法律法規(guī)，嚴(yán)格按照程序進(jìn)行，以避免產(chǎn)生不必要的糾紛。