在商業(yè)活動(dòng)中，尤其是大型項(xiàng)目合作或招投標(biāo)過(guò)程中，保證履行合同義務(wù)往往是保障雙方權(quán)益的重要手段。而履約保函和履約保證書，正是提供此種擔(dān)保的常見(jiàn)法律文件。它們雖只有一字之差，卻有著天壤之別。
那么，履約保函和履約保證書究竟有哪些區(qū)別？在實(shí)際應(yīng)用中，又該如何選擇使用呢？接下來(lái)，我們將從多個(gè)維度深入剖析，幫助您厘清二者之間的關(guān)系，從而做出正確的選擇。
履約保函：履約保函是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保證人或擔(dān)保人的申請(qǐng)，對(duì)合同當(dāng)事人之間約定的義務(wù)進(jìn)行擔(dān)保，并承諾在出現(xiàn)違約時(shí)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種信用擔(dān)保工具。
履約保證書：履約保證書是保證人或擔(dān)保人出具的書面文件，用以擔(dān)保合同當(dāng)事人履行合同義務(wù)的一種民事法律行為。它是一種民事法律文件，不具備金融機(jī)構(gòu)的信用背書。
履約保函：適用于合同金額較大、涉及資金需求或跨地域合作等情況。例如，工程建設(shè)項(xiàng)目、國(guó)際貿(mào)易交易等。銀行作為獨(dú)立的第三方，為合同履行提供擔(dān)保，可以有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)合同的可信度。
履約保證書：適用于合同金額較小、交易風(fēng)險(xiǎn)較低或雙方互相信任的合作場(chǎng)景。例如，日常采購(gòu)、內(nèi)部合作等。履約保證書由保證人或擔(dān)保人出具，無(wú)需涉及金融機(jī)構(gòu)，流程相對(duì)簡(jiǎn)便。
履約保函：
《金融機(jī)構(gòu)信貸政策》規(guī)定，銀行作為具有金融監(jiān)管背景的第三方機(jī)構(gòu)出具保函，具有較強(qiáng)的公信力和執(zhí)行力，可以有效降低交易風(fēng)險(xiǎn)。 保函金額不受限制，可以根據(jù)合同需要靈活設(shè)定。 保函有效期內(nèi)，銀行承擔(dān)保證責(zé)任，《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約時(shí)，銀行將直接進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，無(wú)需訴諸司法程序，節(jié)省時(shí)間和成本。履約保證書：
由保證人或擔(dān)保人出具，無(wú)需涉及金融機(jī)構(gòu)，《擔(dān)保法》規(guī)定，流程相對(duì)簡(jiǎn)便，適合雙方互相信任的合作場(chǎng)景。 對(duì)于合同金額較小、交易風(fēng)險(xiǎn)較低的情況，履約保證書可以提供足夠的保障，同時(shí)避免不必要的費(fèi)用支出。履約保函：
申請(qǐng)履約保函往往需要一定的手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)，增加了交易成本。 銀行在出具保函前會(huì)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行資信調(diào)查，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，存在一定審核時(shí)間，不適合緊急的情況。 如出現(xiàn)爭(zhēng)議，銀行有權(quán)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，要求通過(guò)司法程序解決，可能延長(zhǎng)糾紛處理時(shí)間。履約保證書：
履約保證書的保證人或擔(dān)保人往往是合同的一方，《合同法》規(guī)定，一旦出現(xiàn)違約，可能影響其信譽(yù)和后續(xù)合作。 履約保證書的保證責(zé)任《擔(dān)保法》規(guī)定，僅限于保證人或擔(dān)保人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，可能無(wú)法完全覆蓋合同損失。 履約保證書不具備金融機(jī)構(gòu)的信用背書，《民法典》規(guī)定，在跨地域合作時(shí)，可能影響合作方的信任度。履約保函：
銀行出具的履約保函具有獨(dú)立性，《擔(dān)保法》規(guī)定，銀行不以被保證人或擔(dān)保人的債務(wù)履行情況為條件，而以申請(qǐng)人的要求為條件提供擔(dān)保。 保函的效力不以被保證人或擔(dān)保人的同意為前提，《合同法》規(guī)定，具有強(qiáng)制執(zhí)行力。 保函的效力不隨被保證人或擔(dān)保人的變更而改變，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，具有穩(wěn)定性和可持續(xù)性。履約保證書：
履約保證書的效力取決于保證人或擔(dān)保人的信譽(yù)和資產(chǎn)狀況，《擔(dān)保法》規(guī)定，存在一定的不確定性。 保證人或擔(dān)保人有權(quán)《合同法》規(guī)定，在合同履行前撤回保證，保證效力存在一定的不穩(wěn)定性。 履約保證書的效力《民法典》規(guī)定，僅限于保證人或擔(dān)保人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)范圍，可能無(wú)法完全覆蓋合同損失。履約保函：
銀行出具履約保函后，即承擔(dān)保證責(zé)任，《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)出現(xiàn)違約時(shí)，銀行應(yīng)直接進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。 如銀行拒絕賠償或拖延賠償，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，保證人或擔(dān)保人有權(quán)要求其承擔(dān)違約責(zé)任，并可申請(qǐng)司法程序強(qiáng)制執(zhí)行。 銀行在審核過(guò)程中存在過(guò)失，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，導(dǎo)致合同損失擴(kuò)大，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。履約保證書：
保證人或擔(dān)保人出具履約保證書后，《擔(dān)保法》規(guī)定，即承擔(dān)保證責(zé)任，當(dāng)出現(xiàn)違約時(shí)，應(yīng)直接進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。 如保證人或擔(dān)保人拒絕賠償或拖延賠償，《合同法》規(guī)定，被保證人或擔(dān)保人有權(quán)要求其承擔(dān)違約責(zé)任，并可申請(qǐng)司法程序解決。 保證人或擔(dān)保人故意或過(guò)失提供虛假保證，《民法典》規(guī)定，導(dǎo)致合同損失擴(kuò)大，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的連帶責(zé)任。一家工程建設(shè)公司中標(biāo)了一個(gè)跨省的高速公路建設(shè)項(xiàng)目，合同金額高達(dá)數(shù)億元。為了保障項(xiàng)目順利進(jìn)行，甲方要求提供履約擔(dān)保。該公司面臨選擇履約保函或履約保證書的難題。
該公司選擇向銀行申請(qǐng)履約保函，銀行經(jīng)過(guò)審核后出具保函，承諾在出現(xiàn)違約時(shí)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。該保函具有獨(dú)立性、強(qiáng)制執(zhí)行力和穩(wěn)定性，有效保障了甲方的權(quán)益。同時(shí)，保函金額可根據(jù)項(xiàng)目需要靈活設(shè)定，且銀行直接賠償無(wú)需訴諸司法程序，節(jié)省了時(shí)間和成本。
若該公司選擇出具履約保證書，則由公司自身提供保證，一旦出現(xiàn)違約，將直接進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。但保證責(zé)任僅限于公司資產(chǎn)范圍，可能無(wú)法完全覆蓋合同損失。同時(shí)，保證書不具備銀行的信用背書，可能影響甲方的信任度。此外，若公司出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化或資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等情況，保證效力將受到影響，從而增加甲方的交易風(fēng)險(xiǎn)。
綜上所述，履約保函和履約保證書在適用場(chǎng)景、優(yōu)缺點(diǎn)、效力和法律責(zé)任方面存在顯著差異。履約保函適合合同金額較大、涉及資金需求或跨地域合作的情況，具有較強(qiáng)的公信力和執(zhí)行力，但申請(qǐng)過(guò)程可能存在一定的時(shí)間成本和費(fèi)用支出。而履約保證書適用于合同金額較小、交易風(fēng)險(xiǎn)較低的場(chǎng)景，流程相對(duì)簡(jiǎn)便，但保證責(zé)任有限，可能無(wú)法完全覆蓋合同損失。
在實(shí)際應(yīng)用中，應(yīng)根據(jù)合同金額、交易風(fēng)險(xiǎn)、雙方信任度等因素綜合考慮，選擇合適的擔(dān)保方式，有效規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)，保障雙方權(quán)益。
