“履約保函”是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常接觸的商業(yè)文件之一，它如同一份“信用擔(dān)?！?，在商業(yè)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。但是，你有沒(méi)有遇過(guò)履約保函有效期超過(guò)三年的需求？這種情況該如何操作？今天我們就來(lái)探討這個(gè)問(wèn)題，為各位企業(yè)“操心事”支招。
履約保函一般有效期為一年或一年以下，但一些大型工程、長(zhǎng)期合作項(xiàng)目，履約保函的有效期可能超過(guò)三年，甚至更長(zhǎng)。當(dāng)履約保函有效期即將到期時(shí)，如何處理就成為關(guān)鍵。通常有以下幾種方法可以考慮：
續(xù)保： 續(xù)保是將到期的履約保函延續(xù)有效期的操作。一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)立銀行會(huì)提前通知企業(yè)，并提供續(xù)保選擇。企業(yè)可與開(kāi)立銀行協(xié)商，在原履約保函到期前辦理續(xù)保手續(xù)，將有效期延長(zhǎng)一年或數(shù)年。
出具新的履約保函： 一些銀行可能不支持履約保函的續(xù)保，或有續(xù)保期限限制。在這種情況下，可以選擇開(kāi)立一份新的履約保函，取代即將到期的舊保函。企業(yè)只需提供相關(guān)材料，由開(kāi)立銀行出具新的履約保函，并確保在舊保函到期前完成交接。
增開(kāi)多張保函： 如果項(xiàng)目為期較長(zhǎng)，可以考慮分段出具履約保函。例如，一個(gè)五年項(xiàng)目，可分為三個(gè)階段，分別出具履約保函，這樣不僅能夠降低單筆保函的額度，也避免了超長(zhǎng)期限的麻煩。
協(xié)商延期： 對(duì)于已經(jīng)超期的履約保函，企業(yè)可與受益人協(xié)商，雙方達(dá)成延期協(xié)議，并通知開(kāi)立銀行進(jìn)行履約保函的延期。但需要注意的是，這種方式較有操作難度，通常需要受益人有較強(qiáng)的配合意愿，且企業(yè)的信用狀況良好。
擔(dān)保方式轉(zhuǎn)變： 在特殊情況下，如果履約保函超長(zhǎng)待機(jī)需求較常出現(xiàn)，可以考慮將履約保函轉(zhuǎn)為其他形式的擔(dān)保。例如，轉(zhuǎn)化為保證金、銀行承兌匯票等。這樣可以解除超長(zhǎng)期限的困擾，也為企業(yè)和銀行帶來(lái)便利。
步驟一：提前籌劃，預(yù)留余地
履約保函的處理，提前籌劃至關(guān)重要。在項(xiàng)目初期或簽訂合同時(shí)，就應(yīng)考慮到可能出現(xiàn)的超長(zhǎng)期限問(wèn)題，在合同中約定出具多張保函或預(yù)留續(xù)?？臻g。這樣在保函到期時(shí)，企業(yè)可以有充分時(shí)間處理，避免慌亂。
步驟二：與開(kāi)立銀行溝通
當(dāng)你需要續(xù)保、換發(fā)或辦理新保函時(shí)，應(yīng)及時(shí)與開(kāi)立銀行聯(lián)系，說(shuō)明需求情況。銀行會(huì)根據(jù)你的信用情況、還款能力等綜合評(píng)估，并提供可行方案。在此過(guò)程中，你需要準(zhǔn)備好合同、舊的履約保函等相關(guān)材料。
步驟三：與受益人協(xié)商
若需續(xù)保或延期，往往需要與受益人進(jìn)行溝通，協(xié)商保函延期事宜。在和受益人談判時(shí)，應(yīng)注意保留企業(yè)的談判空間，可從合同條款、項(xiàng)目進(jìn)展等方面入手，尋求對(duì)方的理解和支持。
步驟四：辦理手續(xù)
根據(jù)前一步驟與銀行、受益人協(xié)商的結(jié)果，辦理相應(yīng)的續(xù)保、換發(fā)或新開(kāi)保函手續(xù)。在辦理過(guò)程中，需要提供企業(yè)公章、授權(quán)委托書、合同等材料，并簽署相關(guān)協(xié)議。
這里需要注意的是，辦理履約保函時(shí)，開(kāi)立銀行可能要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)證明等材料，甚至?xí)M(jìn)行實(shí)地考察，以評(píng)估企業(yè)的信用狀況。因此，提前準(zhǔn)備好相關(guān)材料，保持與銀行良好的溝通，十分重要。
A企業(yè)與B公司有長(zhǎng)期合作項(xiàng)目，要求提供為期三年的履約保函。**初，A企業(yè)在當(dāng)?shù)劂y行出具了保函，但到了第二年，因受疫情影響，項(xiàng)目進(jìn)度延誤，保函即將到期。而銀行因監(jiān)管政策變化，無(wú)法直接進(jìn)行續(xù)保，企業(yè)面臨“保函超期”的風(fēng)險(xiǎn)。
面對(duì)這種情況，A企業(yè)可采取以下措施：
與B公司協(xié)商，說(shuō)明情況，并爭(zhēng)取理解與支持。可提議分階段完成項(xiàng)目，或調(diào)整合同約定，將項(xiàng)目期限延長(zhǎng)至保函有效期內(nèi)。
尋找其他銀行協(xié)助。A企業(yè)可向其他銀行咨詢，介紹項(xiàng)目情況，尋求開(kāi)立新保函。由于有舊保函的信用基礎(chǔ)，企業(yè)將有更有利條件與銀行談判。
考慮轉(zhuǎn)化擔(dān)保形式。若與受益方達(dá)成一致，可將履約保函轉(zhuǎn)為其他形式擔(dān)保，如保證金等，以確保項(xiàng)目繼續(xù)進(jìn)行。
**終，A企業(yè)采用以上多種方法相結(jié)合的策略，成功解決了“保函超期”問(wèn)題，避免了合同違約的風(fēng)險(xiǎn)。
履約保函的操作細(xì)節(jié)和流程，會(huì)因銀行、地區(qū)等因素有所差異。因此，在辦理任何一種方式時(shí)，都需要提前了解相關(guān)政策，與開(kāi)立銀行充分溝通，謹(jǐn)慎操作。同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)預(yù)先做好規(guī)劃，定期檢查保函有效期，避免“超期”帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
此外，履約保函的額度、費(fèi)率等也會(huì)影響企業(yè)的操作策略。因此，企業(yè)應(yīng)綜合考慮各方面因素，選擇**適合自己的處理方式，確保資金運(yùn)營(yíng)順利進(jìn)行。
