借款銀行保函的申請指南

前言：

在商業(yè)金融活動中，銀行保函作為一種信用擔保手段，為許多企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)提供了便利。尤其是借款時，銀行保函可以為企業(yè)帶來許多好處，但是許多人對它還 somewhat unfamiliar。今天我們就來一起學習如何申請一張借款銀行保函吧！

銀行保函是什么？

銀行保函 （Bank Guarantee），簡稱保函，是由銀行出具的一種擔保工具，也是銀行一種不可撤銷的支付承諾。當客戶因特殊原因需要向第三方提供擔保時，可以向銀行申請開立保函，銀行在一定期限內(nèi)（通常為一年）承諾，若客戶作為擔保人未能履行債務，銀行將按照保函的約定，向受益人支付一筆或分期支付一定金額的債務。

簡單來說，就是企業(yè)向銀行申請一種有償?shù)摹靶庞脫！保糟y行的信譽為企業(yè)的借款行為作背書。

借款銀行保函的作用

對借款企業(yè)而言，借款銀行保函可以：

作為向借款方提供擔保的方式，提高借款成功率。在一定程度上降低企業(yè)的融資成本，因為它比傳統(tǒng)擔保方式更快捷、高效。避免企業(yè)主個人資產(chǎn)被占用，保護個人信用。

對出保銀行而言，開具保函可以：

幫助銀行拓展對企業(yè)客戶的綜合金融服務，增強客戶黏性。由于保函有償開具，所以也是銀行一項重要的盈利業(yè)務。

如何申請借款銀行保函

下面就為大家介紹申請借款銀行保函的步驟及注意事項：

步驟一：準備材料

申請借款銀行保函需要提供以下材料：

經(jīng)辦人身份證件：一般為法人代表或企業(yè)負責人身份證原件及復印件。企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本原件及復印件：必須是加蓋公章的**版營業(yè)執(zhí)照。借款合同或協(xié)議：由借款企業(yè)與借款方簽訂的合同，詳細說明借款用途、金額、期限、還款方式等內(nèi)容。擔保申請書：由借款企業(yè)向開具保函銀行提出申請，說明擔保需求、保函金額、有效期等。其他材料：根據(jù)不同銀行要求而定，可能需要提供企業(yè)印章、財務報表、銀行流水等。

步驟二：選擇合適的銀行

可以去借款銀行進行咨詢，了解其是否提供該服務以及具體要求。一般來說，與企業(yè)有良好合作關(guān)系的銀行更容易獲得保函開具。如果沒有合適的銀行渠道，可以尋求**的金融機構(gòu)或咨詢公司協(xié)助對接。

步驟三：填寫申請表單

到銀行后，需要填寫保函申請表或擔保申請書，詳細填寫企業(yè)信息、保函類型、保函金額、有效期、受益人信息等。需要注意的是，不同銀行的申請表單有細微差別，需要按照銀行要求如實填寫。

步驟四：審核與開具

銀行在收到申請材料后，將對企業(yè)資質(zhì)、信用情況、還款能力等進行審核。審核通過后，銀行會出具相應的保函。

其中，銀行會審查這些內(nèi)容：借款企業(yè)是否有足夠的還款能力，企業(yè)經(jīng)營情況、資產(chǎn)狀況、現(xiàn)金流等都是考慮因素。審核借款用途是否合理、合規(guī)。考察企業(yè)過去的信用記錄、是否有不良記錄。

審核通過后，銀行會與企業(yè)確認保函的具體條款，包括：

保函金額：由借款合同約定，一般為借款金額及利息之和。 保函有效期：一般為一年期，可根據(jù)實際借款期限協(xié)商確定。 受益人信息：即借款方，需要填寫準確的受益人名稱、地址等。 其他條款：如保函費率、還款方式、銀行與企業(yè)的權(quán)利和義務等。

確認無誤后，銀行便會出具保函，并送達企業(yè)。

步驟五：謹記還款

獲得銀行保函后，借款企業(yè)需要按時還款，既保證自身信用，也維護銀行信譽。一般在保函有效期內(nèi)，企業(yè)需要按約定還款計劃，按時還本付息。到期還清余款后，銀行會撤銷保函。

保函申請小貼士

雖然銀行保函是企業(yè)獲得借款的助力，但開具保函對銀行而言也是信用風險行為。因此，企業(yè)在申請時，需要有充分的準備，讓銀行認識到自己的信用實力。企業(yè)在申請前，可以準備一份詳盡的業(yè)務計劃書，詳細說明資金用途、還款來源、經(jīng)營前景等，讓銀行更放心。不同銀行的保函業(yè)務有細微差別，企業(yè)可以多比較幾家銀行，選擇合適的銀行進行申請。保函申請需要一定周期，一般為5-10個工作日，所以企業(yè)需要提前準備，避免借款延誤。雖然很少見，但如果發(fā)生銀行拒絕開具保函的情況，企業(yè)可以嘗試調(diào)整保函金額、延長還款期限等方式進行協(xié)商。