各位企業(yè)家在經(jīng)營過程中，是否遇到過因現(xiàn)金流緊張而向銀行申請的履約保函到期卻無法續(xù)期的難題？“履約保函”看似一個簡簡單單的詞，卻可能給企業(yè)帶來巨大危機(jī)！它一不小心就可能成為企業(yè)的“夢魘”。今天我們就來詳細(xì)解讀下銀行履約保函過期的那些事兒，幫助企業(yè)家朋友們提前做好準(zhǔn)備，規(guī)避風(fēng)險。
什么是履約保函？ 履約保函是銀行應(yīng)客戶請求，出具的保證客戶或第三方履行一定合同義務(wù)的書面承諾。它可以幫助企業(yè)在一定程度上提高信用，獲得更多商機(jī)。通常情況下，履約保函有明確的有效期，一旦過期，銀行將不再承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。所以，當(dāng)你看到題目中“過期”二字時，可能就意味著企業(yè)將面臨一系列麻煩。
履約保函過期有什么后果？ 保函過期給企業(yè)帶來的直接影響就是合同對方可以提出罰款、索賠等要求，嚴(yán)重時甚至有權(quán)解除合同，要求企業(yè)賠償。同時，這也會影響企業(yè)的信用，給后續(xù)的融資帶來困難，甚至可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營陷入困境。
對于企業(yè)來說，事先預(yù)判和妥善安排是避免履約保函過期帶來的危機(jī)的關(guān)鍵。以下幾步操作，可為企業(yè)提供一定的參考。
企業(yè)在申請履約保函時，就應(yīng)詳細(xì)了解合同對方對保函的要求，包括保函種類、金額、期限、開立銀行等。合同的細(xì)則直接關(guān)系到企業(yè)后續(xù)的操作。在了解合同細(xì)則的基礎(chǔ)上，企業(yè)可以與開立銀行進(jìn)行詳細(xì)溝通，掌握銀行對履約保函的辦理要求、流程、所需材料等信息。
這里有個小tip：企業(yè)可根據(jù)自己的資金情況，選擇開立一次性保函或保費(fèi)預(yù)繳保函。如果資金相對充裕，可以選擇一次性支付保函，這樣在一定程度上可以為企業(yè)節(jié)省費(fèi)用；但若資金不允許，可以選擇保費(fèi)預(yù)繳方式，按年或按期支付保費(fèi)，靈活方便。
履約保函的續(xù)保是企業(yè)必須面對的問題。在保函到期前，企業(yè)應(yīng)提前準(zhǔn)備好續(xù)保材料，包括但不限于企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證復(fù)印件、合同正本、之前保函原件等。需要注意的是，對于一些有特殊要求的合同，可能需要提供更多的補(bǔ)充材料，所以企業(yè)應(yīng)提前與開立銀行溝通，以免因材料問題而延誤續(xù)保。
“莫等閑，白了少年頭，空悲切?！?/strong> 履約保函的續(xù)保通常需要一定的時間，企業(yè)不可等到保函到期才“慌忙”辦理。為避免因延誤而導(dǎo)致無法續(xù)保，企業(yè)應(yīng)在保函到期前至少兩周進(jìn)行續(xù)保申請。在申請過程中，企業(yè)應(yīng)詳細(xì)說明續(xù)保原因，并強(qiáng)調(diào)原保函的順延需求。
這里有個案例：某企業(yè)因疏忽大意，在履約保函到期當(dāng)日才向銀行提出續(xù)保，然而由于各種原因，銀行無法在當(dāng)日完成審批，導(dǎo)致企業(yè)面臨合同對方罰款、索賠的風(fēng)險。**終，企業(yè)不僅面臨著高額罰款，還因為信用下降而無法獲得其他銀行的融資支持，可謂是“一損皆損”。
在履約保函續(xù)保過程中，企業(yè)應(yīng)及時、積極地與合同對方溝通，說明保函續(xù)保的情況，以獲得對方的理解和支持。通常情況下，合同對方是可以理解企業(yè)的客觀情況的，但企業(yè)必須在保函到期前就續(xù)保事宜進(jìn)行說明，以免對方產(chǎn)生疑慮。
如果不幸未能及時續(xù)保，也無需慌張，企業(yè)可誠懇地向合同對方解釋情況，積極協(xié)商續(xù)保事宜， majority of people are reasonable，他們也希望項目能夠順利進(jìn)行下去。在企業(yè)真誠態(tài)度下，通?？梢垣@得對方的諒解，達(dá)成續(xù)約共識。當(dāng)然，這其中需要企業(yè)承擔(dān)一定的責(zé)任和損失，例如支付一定罰款、延誤利息等。
如果由于企業(yè)信用問題或銀行政策調(diào)整等原因，導(dǎo)致續(xù)保被拒，企業(yè)可選擇其他銀行機(jī)構(gòu)尋求幫助。在選擇其他銀行時，企業(yè)可以多比較各家的保函費(fèi)率、服務(wù)質(zhì)量等，選擇**適合自己的方案。
在極端情況下，如果企業(yè)確實無法辦理履約保函續(xù)保，可與合同對方協(xié)商，選擇其他擔(dān)保方式。例如，增添共同聯(lián)名人、提供相應(yīng)金額的固定資產(chǎn)或存款質(zhì)押等。但需要注意的是，對于后者，企業(yè)需要有足夠的抵押物，而且擔(dān)保方式改變需要合同雙方達(dá)成一致，一定程度上難度較大。
銀行履約保函雖是企業(yè)經(jīng)營中常見的事項，但不可小覷。企業(yè)在申請履約保函時，就應(yīng)考慮后續(xù)的續(xù)保問題，提前做好規(guī)劃。在保函到期前，企業(yè)應(yīng)采取相應(yīng)措施，積極、妥善地處理，以免給自己帶來不必要的麻煩。當(dāng)然，各位企業(yè)家也可以根據(jù)自己的經(jīng)營情況，提前與銀行進(jìn)行溝通，為企業(yè)量身制定合適的解決方案。
