從屬銀行保函：企業(yè)融資的新選擇
前言：
在當(dāng)今商業(yè)活動(dòng)中，銀行保函作為一種信用擔(dān)保工具，日益受到企業(yè)的青睞。尤其是從屬銀行保函，它為企業(yè)帶來(lái)了新的融資渠道和發(fā)展機(jī)遇。今天，我們就來(lái)深入了解這一新型融資方式！什么是從屬銀行保函？
從屬銀行保函（Subordinate Bank Guarantee），簡(jiǎn)稱“從?！?，是一種由兩家或多家銀行聯(lián)合發(fā)行的銀行保函。它是在主承保行（通常為企業(yè)所在*的主辦行）開(kāi)出一般銀行保函的基礎(chǔ)上，由一家或多家從屬行提供附加擔(dān)保的保函。從屬銀行保函的擔(dān)保層級(jí)較高，通常用于企業(yè)的跨境融資、國(guó)際貿(mào)易等 scenario。從屬銀行保函的特點(diǎn)：
多方合作：從屬銀行保函需要多家銀行協(xié)同發(fā)力。主承保行負(fù)責(zé)開(kāi)出保函并承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)，從屬行提供額外擔(dān)保，增強(qiáng)保函的信用級(jí)別。
高效擔(dān)保：相比于傳統(tǒng)銀行貸款，從屬銀行保函具有擔(dān)保效率高、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。企業(yè)提供相應(yīng)的申請(qǐng)材料，經(jīng)銀行審核后即可開(kāi)出保函，為企業(yè)緊急的融資需求提供高效解決方案。
靈活應(yīng)用：從屬銀行保函可用于企業(yè)的各種信用擔(dān)保需求，如工程合同、招標(biāo)保證金、預(yù)付款保證金、履約保證金等。它不僅為企業(yè)帶來(lái)便利，也為銀行開(kāi)拓了新的業(yè)務(wù)市場(chǎng)。
如何開(kāi)立從屬銀行保函？
那么，企業(yè)如何開(kāi)立從屬銀行保函？以下就是必要步驟和注意事項(xiàng)：步驟一：選擇主承保行
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企業(yè)可根據(jù)自身情況，選擇具有開(kāi)立保函業(yè)務(wù)資格的銀行作為主承保行。通常情況下，企業(yè)會(huì)選擇與其有長(zhǎng)期合作關(guān)系的銀行，以獲得更優(yōu)惠的條件和更便捷的服務(wù)。步驟二：確定從屬行
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企業(yè)可向主承保行提出增加從屬行的需求，由主承保行與擬定的從屬行銀行進(jìn)行接洽。從屬行銀行通常為企業(yè)在海外的對(duì)應(yīng)銀行或分支機(jī)構(gòu)，也可能是主承保行在海外的對(duì)應(yīng)銀行。步驟三：簽訂協(xié)議
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在確認(rèn)開(kāi)立從屬銀行保函后，主承保行與從屬行銀行之間需要簽訂擔(dān)保協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。同時(shí)，企業(yè)與主承保行也需簽署保函申請(qǐng)協(xié)議，詳細(xì)約定保函的類型、金額、有效期、費(fèi)率等內(nèi)容。步驟四：準(zhǔn)備材料
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企業(yè)需提供齊全的申請(qǐng)材料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)開(kāi)戶許可證、公司章程、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水等，以滿足銀行的審核要求。步驟五：審核開(kāi)立
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主承保行對(duì)企業(yè)材料進(jìn)行審核，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通過(guò)后，銀行開(kāi)出保函，從屬行提供相應(yīng)的擔(dān)保。從屬銀行保函就順利開(kāi)立了！溫馨提示：企業(yè)在申請(qǐng)過(guò)程需要注意以下兩點(diǎn)：
確保所選擇的銀行具有開(kāi)立保函的合法資質(zhì)，以免造成損失。 注意了解不同銀行的保函費(fèi)率和服務(wù)細(xì)節(jié)，合理選擇符合自身需求的銀行。從屬銀行保函的優(yōu)勢(shì)：
為什么從屬銀行保函會(huì)受到企業(yè)歡迎？它有哪些優(yōu)勢(shì)呢？增強(qiáng)企業(yè)融資能力：從屬銀行保函為企業(yè)增加了新的融資渠道。在不增加企業(yè)自有資金投入的情況下，通過(guò)銀行擔(dān)保的方式，企業(yè)可以獲得更高額度的融資，改善企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)融資能力。
降低融資成本：與純商業(yè)擔(dān)保相比，從屬銀行保函的融資成本相對(duì)較低。由于有主承保行和從屬行的分擔(dān)，企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)被降低，銀行也就能夠提供更優(yōu)的融資利率。
提高企業(yè)形象：持有由多家銀行聯(lián)合擔(dān)保的保函，可以提升企業(yè)的形象和公信力。在招投標(biāo)過(guò)程中，從屬銀行保函可以為企業(yè)加分，提高中標(biāo)幾率。
保障資金安全：從屬銀行保函對(duì)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)非常友好。保函的受益人在發(fā)生合同約定的違約事件時(shí)，方可激活保函，企業(yè)的資金不會(huì)被無(wú)故占用。
實(shí)操案例：
某進(jìn)出口企業(yè)需要一筆跨境融資，用于采購(gòu)海外原材料。企業(yè)向主承保行——國(guó)內(nèi)某大型銀行申請(qǐng)開(kāi)立從屬銀行保函，并提供相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)報(bào)表等材料。經(jīng)審核通過(guò)后，該銀行同意開(kāi)出500萬(wàn)美元的從屬銀行保函。隨后，主承保行與海外的合作銀行——美國(guó)銀行簽署了擔(dān)保協(xié)議，約定由美國(guó)銀行作為從屬行提供擔(dān)保。企業(yè)即刻獲得了額度的融資，解決了資金需求，并成功在中標(biāo)了一筆海外訂單！
結(jié)語(yǔ)：
從屬銀行保函作為一種新型、高效的融資方式，為企業(yè)帶來(lái)了便利和實(shí)惠。它不僅為企業(yè)融資提供新思路，也為銀行開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)、擴(kuò)大市場(chǎng)份額提供了機(jī)遇。企業(yè)可根據(jù)自身需求，選擇適合自己的融資方式，實(shí)現(xiàn)互利共贏！
