<ul id="osco5"></ul> 保函是企業間合作的重要信用擔保之一，而銀行作為第三方機構，為企業提供保函服務。但是，在實際操作中，銀行保函被退回的情況時有發生。那么，面對銀行保函被退回，我們該如何處理呢？如何填寫相關原因，才能既保證操作合法合規，又能體現真實情況？
今天我們就來深入探討這個問題，為各位企業財務人士提供一份詳細的“應對指南”。
一、銀行保函被退回的原因探究
了解銀行保函被退回的原因，是填寫退回原因的前提。一般情況下，銀行保函被退回，往往是由于以下幾種情況：
開證行資料問題：開證行是出具保函的銀行，其資質、規模、信用等級等被申請行（即受益人所在銀行）所審核。如果開證行的相關信息不符合受益人要求，或受益人對開證行資質有所質疑，就有權退回保函。例如，一些小型銀行開出的保函，可能無法滿足大型國有企業或跨國公司的受益人需求。
形式或內容問題：保函作為一種信用證，有其特定的格式和內容要求。如果保函在格式上不規范，或內容有遺漏、錯誤，受益行有權要求更正或退回。例如，保函的文字表述不清晰、省略了關鍵信息、印章或簽名未按要求加蓋或簽字等。
擔保材料不全：銀行出具保函，通常需要申請行提供相應的擔保。而擔保材料的準備，往往需要申請行花費不少時間和精力。如果擔保材料準備不充分，例如抵押物評估報告未及時出具、擔保方資質不符合要求等，都可能導致保函被退回。
開證申請材料不足：開證行需要對申請企業進行審核，以確認其信用狀況、經營情況等。如果申請行提供的材料不充分，例如企業的營業執照、法定代表人證明等缺失或不完整，開證行可能無法出具保函，從而導致保函被退回。
受益人要求更改：在保函開出后，由于受益人的需求變化或內部程序原因，可能要求對保函內容進行更改。如更改保函金額、延長有效期等，這些更改需要經過開證行同意，并重新出具保函。若開證行無法滿足受益人的要求，則可能導致保函被退回。
不可抗力因素：一些不可預見的情況，如自然災害、政策變化等，也會影響保函的順利出具。例如，突發公共衛生事件導致企業經營受影響，或*對 certain行業的監管政策發生變化，都可能導致保函被受益行暫緩接受或退回。
二、銀行保函退回原因填寫步驟
明確了銀行保函被退回的常見原因后，我們就可以著手填寫退回原因。以下步驟可作為參考：
審慎確認：在收到保函被退回的通知后，首先應由業務經辦人仔細核對退回原因。與受益行溝通，確認退回原因是否有誤，以免造成不必要的誤解或信息差。
如實填寫：保函被退回原因的填寫，應本著真實、準確、合法合規的原則。切勿出于個人主觀原因，編造不實理由，應以受益行反饋的問題為依據。例如，若開證行資質無法滿足受益人要求，就可以填寫為“開證行資質未能滿足受益人需求”，或“開證行信用等級不符合受益行標準”等。
詳細說明：在填寫主要原因后，可附加說明具體情況。例如，若因“開證行資質”問題被退回，可以附加說明“我行擬提供XX額度保函，但受益人要求不低于AAA級銀行”，以表明情況并說明后續解決方案。
留存記錄：與受益行溝通的過程，應做好記錄。包括溝通時間、內容、參與人員等信息，以備后續查詢或查證時使用。
積極溝通、妥善解決：在填寫原因并提交后，應積極與受益行溝通，了解其具體要求和訴求。可通過電話、郵件等方式，協商解決方案。如果問題在于開證行，也可由開證行與受益行直接溝通，尋求解決方案。
三、案例分析：
一位朋友企業曾遇到銀行保函被退回的情況。其原因在于：受益人為國企，對開證行的資質要求較高；而朋友企業所選擇的開證行雖然為全國性銀行，但并非受益人熟悉的主流銀行，因此受益行對開證行資質存有疑慮。
朋友企業在收到保函被退回的通知后，首先核實了退回原因，并及時與受益行溝通，確認了資質問題 indeed是保函被退回的主要原因。隨后，企業向開證行提出了增加資質證明的請求，開證行也積極配合，提供相關材料。企業將補充后的材料再次提交受益行，并說明了情況。**終，在確認開證行資質無誤后，保函順利通過。
此例中，企業能夠迅速反應，積極溝通，并配合相關材料的補充，**終成功解決了問題。
四、預防與風險提示
盡管銀行保函被退回并不罕見，但作為申請行，我們仍應盡可能減少這種情況發生。除了在開具保函前就各項材料、信息做充分準備外，以下幾點也值得注意：
充分了解受益人要求：在提交保函申請前，應詳細了解受益人的需求和偏好。包括其對開證行的資質要求、保函格式內容的特殊規定等。在開出保函前，可與受益行進行充分溝通，確認保函內容。
選擇合適的開證行：不同企業對開證行的要求不同。大型企業、國企往往對開證行的資質、規模等有較高要求。因此，應選擇與受益人需求相符的開證行，以提高保函通過率。
提前準備、充分溝通：保函申請需要經過多方審核，過程相對復雜。因此，應提前準備好相關材料，并就保函事宜與開證行、受益行充分溝通，減少來回修改、補材料的麻煩。
關注政策變化：政策變化可能影響保函的出具。因此，應及時關注*及行業政策動態，特別是與企業業務相關的規定變化，以防不可抗力因素導致保函被退。
**咨詢：保函業務涉及金融**知識，若企業內部缺乏相關**人士，可尋求**咨詢機構或律師幫助，以減少操作失誤。
保函作為一種信用擔保手段，在企業間合作中發揮著重要作用。希望上述指南能幫助各位財務人士更好地應對銀行保函被退回的情況，妥善填寫原因、積極解決問題。在了解規則、把握要領后，讓保函申請更順暢！
