<ul id="osco5"></ul> 履約保函，是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中經(jīng)常會(huì)用到的一種信用擔(dān)保方式。它是由銀行或金融機(jī)構(gòu)出具的、擔(dān)保人向受益人承諾一定條件下承擔(dān)合同責(zé)任與義務(wù)的書面擔(dān)保文書。那么，企業(yè)如何才能獲得履約保函呢？做履約保函有哪些渠道和技巧？我們又該如何正確選擇？以下幾點(diǎn)，或許能給正在閱讀這篇文章的你帶來一些幫助。
一、了解履約保函
履約保函是銀行的一種信貸業(yè)務(wù)，也是對(duì)企業(yè)信譽(yù)和實(shí)力的認(rèn)可。它通常用于工程、招標(biāo)、進(jìn)出口貿(mào)易等領(lǐng)域，以保證企業(yè)履行合同的承諾。履約保函的英文為Performance Bond，簡(jiǎn)稱P.B.，也是國(guó)際上通用的術(shù)語(yǔ)。它與一般擔(dān)保相比，有幾點(diǎn)明顯區(qū)別：
履約保函是銀行基于與客戶的長(zhǎng)期信貸關(guān)系，對(duì)客戶的合同履約能力、財(cái)務(wù)狀況等綜合評(píng)定后，出具的信用擔(dān)保。 它不是單純的金融產(chǎn)品，而是銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信度的肯定。因此，企業(yè)能否獲得履約保函，銀行會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格審核。
履約保函具有時(shí)效性，通常與具體合同緊密關(guān)聯(lián)，保函有效期一般不超過一年，且需要定期續(xù)期。 它伴隨合同的進(jìn)度而存在，在合同履行完成后自動(dòng)失效。
履約保函有明確的擔(dān)保金額，擔(dān)保范圍以合同為準(zhǔn)。 通常情況下，銀行會(huì)根據(jù)合同的具體情況，設(shè)定相應(yīng)的擔(dān)保金額，擔(dān)保范圍也僅限于合同約定事項(xiàng)。
二、如何獲得履約保函
了解了履約保函的基本屬性后，我們來探討下如何獲得它。企業(yè)通常有以下幾種渠道可以嘗試：
1.向銀行申請(qǐng)
這是**常見也是較有保障的渠道。企業(yè)可向有合作關(guān)系的銀行咨詢并申請(qǐng)履約保函。由于銀行對(duì)企業(yè)的資金流、信用情況較為了解，如果企業(yè)與銀行有較長(zhǎng)期的合作歷史，獲得履約保函的可能性較大。此外，一些大型國(guó)有銀行、股份制銀行，以及城商行、農(nóng)商行等，也都積極開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據(jù)自身情況選擇合適的銀行進(jìn)行對(duì)接。
申請(qǐng)過程一般如下：
企業(yè)向銀行提交申請(qǐng)材料，包括但不僅限于：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)章程、開戶許可證、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)銀行流水、合同文本等。
銀行進(jìn)行審核，綜合評(píng)估企業(yè)信用、合同情況、還款能力等。審核通過后，雙方簽訂相關(guān)合同和協(xié)議，約定擔(dān)保金額、手續(xù)費(fèi)率、還款方式等。
銀行出具履約保函，并送達(dá)企業(yè)，由企業(yè)將保函交付給合同對(duì)方。
需要注意的是，銀行對(duì)企業(yè)的資質(zhì)要求較高，尤其是對(duì)上市企業(yè)、大型國(guó)企、央企等有較好的信貸政策，對(duì)于新成立企業(yè)或小微企業(yè)，可能需要提供更多的附件材料，甚至需要擔(dān)?；蛟鲑Y才能獲得批準(zhǔn)。
2.保險(xiǎn)公司渠道
部分保險(xiǎn)公司也經(jīng)營(yíng)履約保函業(yè)務(wù)。企業(yè)可向保險(xiǎn)公司咨詢，由保險(xiǎn)公司作為擔(dān)保方為企業(yè)出具保函。與銀行相比，保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)的資質(zhì)要求可能略有放寬，但保費(fèi)可能較高，且保險(xiǎn)公司信用水平和履約保函的認(rèn)可度可能略低一些。
3.找第三方擔(dān)保公司
一些**的擔(dān)保公司，可為企業(yè)提供包括履約保函在內(nèi)的多種擔(dān)保服務(wù)。不過，由于第三方擔(dān)保公司本身的資質(zhì)、實(shí)力各不相同，選擇時(shí)需謹(jǐn)慎評(píng)估其信用度、可信賴程度以及與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作經(jīng)驗(yàn)。而且，與銀行相比，使用第三方擔(dān)保公司可能需要支付較高費(fèi)用。
4.利用商業(yè)關(guān)系
企業(yè)也可嘗試向合作伙伴或供應(yīng)商尋求幫助。如果與某家企業(yè)有長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，可協(xié)商由對(duì)方出具履約保函；或由對(duì)方提供一些協(xié)助和擔(dān)保，共同向銀行申請(qǐng)履約保函。這種方式一定程度上能降低申請(qǐng)難度，但需要企業(yè)具備較強(qiáng)的談判能力和良好的商業(yè)信用。
三、正確選擇履約保函渠道
面對(duì)多種申請(qǐng)渠道，企業(yè)如何正確選擇？以下幾點(diǎn)或可參考：
盡早規(guī)劃，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)： 企業(yè)應(yīng)提前做好規(guī)劃，在合同簽訂前就開始準(zhǔn)備履約保函的申請(qǐng)。同時(shí)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)或有良好聲譽(yù)的擔(dān)保公司，切勿因急于求成而選擇一些不具備相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，以免發(fā)生糾紛或欺詐事件。
綜合考慮費(fèi)用與信用： 不同機(jī)構(gòu)的履約保函費(fèi)用可能有較大差異。除了關(guān)注保函費(fèi)用外，企業(yè)還應(yīng)綜合考慮機(jī)構(gòu)的信用度、保函的認(rèn)可度以及后續(xù)服務(wù)。切勿只關(guān)注價(jià)格而忽略了其他重要因素。
評(píng)估自身資質(zhì)： 誠(chéng)實(shí)評(píng)估自身資質(zhì)對(duì)選擇渠道很重要。如果企業(yè)具有較好的信用基礎(chǔ)、穩(wěn)定現(xiàn)金流，以及清晰的合同文本，在銀行等金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)成功率較高。相反，如果企業(yè)信用較差，可考慮先改善信用狀況，或選擇與自身情況相匹配的申請(qǐng)渠道。
了解對(duì)方的接受度： 一些單位可能對(duì)履約保函的出具行有明確要求。企業(yè)可提前了解對(duì)方的偏好，或咨詢相關(guān)行業(yè)的行業(yè)協(xié)會(huì)，以免造成不必要的麻煩。
四、履約保函的技巧和注意事項(xiàng)
1.準(zhǔn)備充分的申請(qǐng)材料： 申請(qǐng)材料是否完備，是銀行審核的重點(diǎn)之一。企業(yè)應(yīng)提前準(zhǔn)備好所有可能需要的材料，包括經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)表、合同文本等，以展示企業(yè)的誠(chéng)信和透明度。
2.選擇適合的擔(dān)保金額： 履約保函的擔(dān)保金額需根據(jù)合同實(shí)際情況確定。企業(yè)可綜合考慮合同總金額、預(yù)估的履約風(fēng)險(xiǎn)、自身財(cái)務(wù)能力等因素，選擇合理的擔(dān)保金額，以免出現(xiàn)擔(dān)保額度不足或浪費(fèi)信貸資源的情況。
3.關(guān)注保函的文字表述： 履約保函的文字表述需要**、嚴(yán)謹(jǐn)。企業(yè)可參與保函的起草、審核過程，確保其與合同內(nèi)容一致，避免因措辭 ambiguity 而導(dǎo)致的糾紛。
4.定期續(xù)期： 履約保函需要定期續(xù)期才能保持有效。企業(yè)應(yīng)提前與出具方溝通，按時(shí)辦理續(xù)期手續(xù)，以免因保函到期而造成合同違約。
5.了解免責(zé)條款： 在申請(qǐng)或使用履約保函過程中，一些不可預(yù)見的情況可能導(dǎo)致保函無法生效，或被銀行拒絕續(xù)期。因此，企業(yè)應(yīng)了解并仔細(xì)閱讀相關(guān)免責(zé)條款，知悉可能發(fā)生的免責(zé)情形，并嘗試在合同或后續(xù)溝通中排除或減少這些風(fēng)險(xiǎn)。
五、案例分析
企業(yè)A是一家建筑公司，承擔(dān)了市政府的一項(xiàng)工程項(xiàng)目。項(xiàng)目合同金額為3000萬(wàn)元，要求在簽訂合同時(shí)即提供金額為合同金額30%的履約保函，且須由銀行出具。
企業(yè)A與有合作關(guān)系的銀行取得聯(lián)系，并提交了包括合同文本、財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)資質(zhì)在內(nèi)的申請(qǐng)材料。銀行經(jīng)過審核，認(rèn)為企業(yè)A具有較好償還能力和信用狀況，同意出具履約保函。雙方簽訂了相關(guān)合同，約定了擔(dān)保金額、手續(xù)費(fèi)率、還款方式等內(nèi)容。
隨后，銀行出具了金額為900萬(wàn)元的履約保函，企業(yè)A如約將保函交付給市政府。在隨后的工程項(xiàng)目中，企業(yè)A因不可預(yù)見的原因出現(xiàn)了一些合同無法全面履行的情況。市政府作為受益人，根據(jù)履約保函的約定，向銀行提出理賠申請(qǐng)。銀行審核后，認(rèn)為企業(yè)A確實(shí)存在不可抗力因素，按照保函規(guī)定進(jìn)行理賠，及時(shí)為市政府補(bǔ)償了相應(yīng)損失。
通過這個(gè)案例，我們可以看出，履約保函在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮了重要的信用擔(dān)保作用。它不僅保障了合同雙方的權(quán)益，也為企業(yè)帶來了便利和信譽(yù)。企業(yè)在申請(qǐng)和使用履約保函的過程中，需要謹(jǐn)慎選擇、規(guī)范操作。
如果你也需要為你的企業(yè)尋求一份履約保函，不妨嘗試以上渠道，并記住小tips，讓你的申請(qǐng)過程更加順暢。當(dāng)然，也希望這篇文章能對(duì)你有所幫助。
