各位企業(yè)家、公司業(yè)務(wù)員，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中是否遇到過(guò)需要開(kāi)具銀行保函的情況？銀行保函雖然是常見(jiàn)商業(yè)活動(dòng)工具之一，但對(duì)普通人而言，它仍是個(gè)神秘而略顯高冷的金融產(chǎn)品。今天我們就來(lái)揭開(kāi)它的神秘面紗，一起了解如何開(kāi)具銀行保函，以及其中需要注意的細(xì)節(jié)。
銀行保函，即Bank Guarantee，簡(jiǎn)稱(chēng)BG，是銀行根據(jù)申請(qǐng)人（甲方）的申請(qǐng)和信用，以書(shū)面形式向受益人（乙方）出具的、承擔(dān)一定金額支付責(zé)任的承諾。它是一種信用擔(dān)保工具，相當(dāng)于銀行為甲方提供的信用背書(shū)。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，當(dāng)甲方與乙方有業(yè)務(wù)合作，而乙方要求甲方提供一定金額的擔(dān)保時(shí)，甲方可以去銀行開(kāi)具保函，由銀行作為第三方擔(dān)保人，為甲方的經(jīng)濟(jì)責(zé)任提供擔(dān)保。如果甲方無(wú)法履行合同義務(wù)，乙方可持保函向銀行提出索賠。
準(zhǔn)備好以下資料，再去銀行辦理即可：
甲方材料：
企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（或三證合一的營(yíng)業(yè)執(zhí)照） 企業(yè)章程及股東會(huì)決議（或董事會(huì)決議）：決議內(nèi)容應(yīng)包括開(kāi)具保函的申請(qǐng)、數(shù)額、用途、有效期等信息。 經(jīng)辦人身份證。乙方材料（如果有）：
受益人（乙方）的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本。 保函受益人開(kāi)具的接函或申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括保函數(shù)額、用途、有效期等。雙方材料：
甲、乙雙方的合作合同，或任何可證明開(kāi)具保函必要性的材料。了解了所需材料后，下面讓我們看看開(kāi)具流程：
向銀行咨詢(xún)并預(yù)約： 可以先電話(huà)咨詢(xún)銀行工作人員，了解開(kāi)具保函的程序、所需材料等信息，并預(yù)約辦理時(shí)間。此步可幫助你更好地準(zhǔn)備材料，也便于銀行提前審核、評(píng)估你的開(kāi)函需求。
準(zhǔn)備材料： 根據(jù)上述要求準(zhǔn)備好相關(guān)材料。營(yíng)業(yè)執(zhí)照、決議等文件需提供加蓋公章的復(fù)印件，確保復(fù)印件與原件內(nèi)容一致。
銀行審核： 攜帶材料前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，由銀行工作人員審核你的開(kāi)函申請(qǐng)。銀行會(huì)根據(jù)你的企業(yè)信用情況、資金狀況等綜合評(píng)估是否同意開(kāi)具保函。
簽署協(xié)議： 如果銀行同意開(kāi)具，雙方簽署《銀行保函開(kāi)立協(xié)議》，約定保函的具體條款，包括保函數(shù)額、用途、有效期、手續(xù)費(fèi)率等。
繳納費(fèi)用： 繳納開(kāi)具保函所需費(fèi)用，一般包括保函手續(xù)費(fèi)和承兌傭金等。手續(xù)費(fèi)通常按保函金額一定比例收取，承兌傭金則按天數(shù)計(jì)費(fèi)。
開(kāi)具保函： 銀行在約定時(shí)間內(nèi)，出具保函并通知你領(lǐng)取。你需要仔細(xì)核對(duì)保函內(nèi)容，包括保函編號(hào)、金額、有效期、甲乙方信息等，確保無(wú)誤后簽字確認(rèn)。
后續(xù)事宜： 銀行保函有期限，需要在到期前辦理續(xù)期手續(xù)。如果你需要提前撤銷(xiāo)保函，也可與銀行協(xié)商辦理。保函使用后，需及時(shí)歸檔，以備未來(lái)查詢(xún)。
銀行保函有多種類(lèi)型，適用于不同的場(chǎng)景：
招標(biāo)保函：企業(yè)參加工程招標(biāo)時(shí)，往往需要提供招標(biāo)保函作為擔(dān)保。例如，在工程招標(biāo)中，甲方（施工方）需向乙方（招標(biāo)方）提供一定金額的招標(biāo)保函，以證明自己的誠(chéng)信與資金實(shí)力。
履約保函：甲方中標(biāo)后，為保證其履行合同義務(wù)，通常需要向乙方提供履約保函。如果甲方不能履行合同，乙方可憑保函向銀行索賠。
付款保函：在商業(yè)貿(mào)易中，買(mǎi)賣(mài)雙方交易額較大時(shí)，賣(mài)方為保證貨款收繳，可要求買(mǎi)方提供付款保函。例如進(jìn)出口貿(mào)易，買(mǎi)方可開(kāi)立保函向賣(mài)方保證付款。
保證金保函：用于替代現(xiàn)金保證金，例如租賃合同中的租金保證金、工程項(xiàng)目中的履約保證金等。它可以為企業(yè)的流動(dòng)資金帶來(lái)一定便利。
其他保函：還包括海關(guān)保函、稅務(wù)保函等，分別適用于企業(yè)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)、稅款繳納等場(chǎng)景。
小企業(yè)主李先生，經(jīng)營(yíng)著一家建筑裝飾公司。他參與了一項(xiàng)市政工程的招標(biāo)，但招標(biāo)要求提供招標(biāo)保函，保額為工程合同金額的5%。李先生公司資金暫時(shí)緊張，如何在短時(shí)間內(nèi)籌措到招標(biāo)保函成為當(dāng)務(wù)之急。
他了解到銀行開(kāi)具保函這一服務(wù)后，迅速準(zhǔn)備好了企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、決議、預(yù)約了辦理時(shí)間。在銀行工作人員的指導(dǎo)下，他順利提交了材料，并簽署了開(kāi)立協(xié)議。僅用了**時(shí)間，就開(kāi)具了招標(biāo)保函，保額正是需要的工程合同金額的5%。李先生及時(shí)參加了招標(biāo)，并成功中標(biāo)，順利取得這一工程項(xiàng)目。
保函的及時(shí)開(kāi)具，為李先生帶來(lái)了可觀(guān)的商業(yè)機(jī)會(huì)。它就像一把“信用鑰匙”，幫助企業(yè)解鎖了資金上的困境，贏(yíng)得寶貴的發(fā)展先機(jī)。
開(kāi)具銀行保函時(shí)，需要注意以下幾點(diǎn)：
銀行保函屬于信用類(lèi)業(yè)務(wù)，銀行有嚴(yán)格的信用評(píng)估程序。因此，企業(yè)應(yīng)提前做好信用積累，保持良好財(cái)務(wù)狀況，才能獲得銀行較好的信用評(píng)級(jí)，從而更順利地開(kāi)具保函。
保函具有法律效力，甲方應(yīng)謹(jǐn)慎使用，切勿將保函用于欺詐、違法行為。同時(shí)，保函是銀行的信用擔(dān)保，如果甲方違約，將對(duì)銀行聲譽(yù)造成影響，因此，選擇有良好合作關(guān)系的銀行開(kāi)具保函十分重要。
保函的有效期以年或月計(jì)算，屆滿(mǎn)需辦理續(xù)期手續(xù)。企業(yè)應(yīng)合理安排時(shí)間，避免保函到期導(dǎo)致的麻煩。
不同銀行的保函手續(xù)費(fèi)、傭金等費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)可能不同，可以多做比較，選擇合適的銀行辦理。
希望這篇文章能幫助你對(duì)銀行保函有更深入的了解，如果有開(kāi)具需求，可根據(jù)上述指南準(zhǔn)備材料，高效辦理。了解保函 types，為你的企業(yè)發(fā)展增添助力！
