銀行保函保理業(yè)務(wù)：為企業(yè)融資保駕護(hù)航

前言

企業(yè)發(fā)展中，資金周轉(zhuǎn)是重中之重，尤其是對(duì)于一些中小企業(yè)來說，如何獲得穩(wěn)定、快速的資金支持，是制勝市場(chǎng)的關(guān)鍵。今天我們就來聊一聊銀行保函保理業(yè)務(wù)，了解它如何為企業(yè)融資帶來新解決方案！

銀行保函保理業(yè)務(wù)之定義

銀行保函保理業(yè)務(wù)是銀行為企業(yè)開出保函（即銀行承兌擔(dān)保），向企業(yè)的貨物、應(yīng)收賬款等提供擔(dān)保，從而幫助企業(yè)獲得資金周轉(zhuǎn)的一種業(yè)務(wù)。它結(jié)合了傳統(tǒng)保函和保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供綜合性、一站式的金融服務(wù)。

業(yè)務(wù)流程詳解

申請(qǐng)與審核

企業(yè)向銀行提交保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，銀行進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括企業(yè)的信用情況、經(jīng)營(yíng)狀況、應(yīng)收賬款質(zhì)量等。銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)的整體情況決定是否開具保函以及保函額度。

開具保函

銀行為通過審核的企業(yè)開出保函，保函中載明銀行對(duì)企業(yè)所欠貨款的償還責(zé)任。該保函一經(jīng)開出，即表示銀行對(duì)企業(yè)及其貨款提供擔(dān)保，企業(yè)可據(jù)此向?qū)Ψ阶C明自己的信用狀況及還款能力。

賬款回購

銀行與企業(yè)簽訂保理合同，約定回購企業(yè)的應(yīng)收賬款。企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按約定價(jià)格收購。這樣，企業(yè)就實(shí)現(xiàn)了快速的資金周轉(zhuǎn)，而且將應(yīng)收賬款的追收、管理等工作交由銀行處理，減輕了企業(yè)的財(cái)務(wù)壓力。

保函擔(dān)保

在企業(yè)與客戶的貿(mào)易過程中，如果客戶延遲付款或出現(xiàn)違約情況，企業(yè)可持銀行開出的保函向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)或貸款，銀行會(huì)根據(jù)保函的擔(dān)保提供相應(yīng)的資金支持，幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)資金短缺。

追收應(yīng)收賬款

銀行在收購企業(yè)的應(yīng)收賬款后，會(huì)對(duì)賬款進(jìn)行追收。銀行具有**的追收?qǐng)F(tuán)隊(duì)和豐富經(jīng)驗(yàn)，能夠更有效地管理應(yīng)收賬款，確保資金回籠。而且，通過銀行的介入，也為企業(yè)避免了與客戶直接追討款項(xiàng)的麻煩，維護(hù)了企業(yè)與客戶的關(guān)系。

業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)

為企業(yè)融資解憂

銀行保函保理業(yè)務(wù)為企業(yè)提供便捷、靈活的融資渠道。尤其是對(duì)于信用良好、應(yīng)收賬款質(zhì)量高的企業(yè)而言，可以快速獲得資金支持，解決燃眉之急。而且，與傳統(tǒng)貸款相比，保函保理業(yè)務(wù)無須以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，企業(yè)的資產(chǎn)更靈活，資金周轉(zhuǎn)效率更高。

降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)收賬款是企業(yè)的資產(chǎn)，也是潛在的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行擔(dān)保追收，有效降低了企業(yè) Bad Debt（壞賬）的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，保函保理業(yè)務(wù)也為企業(yè)與客戶的貿(mào)易提供信用擔(dān)保，減少了企業(yè)因客戶違約帶來的損失。

提高資金利用率

通過保函保理業(yè)務(wù)，企業(yè)可以將應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)，提高資金周轉(zhuǎn)率，從而更好地把握市場(chǎng)機(jī)遇，優(yōu)化企業(yè)資金利用率。而且，將應(yīng)收賬款管理交給銀行，也為企業(yè)節(jié)約了財(cái)務(wù)成本，將精力集中于核心業(yè)務(wù)上。

實(shí)戰(zhàn)案例

某中小企業(yè)就曾因應(yīng)收賬款回款慢，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，甚至影響到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)。在向銀行申請(qǐng)保函保理業(yè)務(wù)后，銀行為企業(yè)開出保函，企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓銀行，迅速獲得資金支持，解決了燃油斷檔的問題。同時(shí)，銀行**的追收?qǐng)F(tuán)隊(duì)為企業(yè)追回了大量應(yīng)收賬款，幫助企業(yè)有效控制了風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了企業(yè)的資金實(shí)力。