在商業(yè)交易中，履約保函是一種常見的保證履約的工具。當(dāng)合同一方（申請(qǐng)人）要求另一方（被申請(qǐng)人）提供一定數(shù)額的擔(dān)保以確保合同履行時(shí)，被申請(qǐng)人可向銀行申請(qǐng)一份履約保函。這份保函由銀行出面承諾，若被申請(qǐng)人未能按時(shí)或按約定履行合同，銀行將承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
那么，當(dāng)合同未得到履行時(shí)，誰(shuí)能主張這份履約保函呢？這份保函的效力又該如何認(rèn)定呢？今天我們就來(lái)探討一下這個(gè)問(wèn)題。
履約保函，是銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，根據(jù)客戶的委托或授權(quán)，對(duì)客戶與第三方（受益人）之間的經(jīng)濟(jì)合同或協(xié)議在履約方面提供的書面擔(dān)保。它是一種獨(dú)立擔(dān)保，與被保證的合同或協(xié)議相分離，銀行對(duì)受益人負(fù)有直接付款義務(wù)。
當(dāng)合同未能按約履行時(shí)，履約保函的受益人有權(quán)向銀行主張保函。根據(jù)《銀行函證及擔(dān)保條款解釋性意見》（《UCP600》）及相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)主張履約保函的一般原則是“受益人原則”。
《UCP600》第2條第7款對(duì)受益人進(jìn)行了定義：“受益人是指開證行同意向其付款或承兌人同意向其交付貨物或提供服務(wù)或履行義務(wù)的任何人?！?/p>
根據(jù)該定義，履約保函的受益人一般應(yīng)符合以下特征：
必須是銀行同意向其付款的人； 與保函所保證的合同有直接利害關(guān)系； 能夠提供銀行要求的文件。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，履約保函的受益人范圍可能會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)議。一般情況下，履約保函的受益人范圍由出保函銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求來(lái)確定。銀行在出具保函時(shí)，會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人的指示，在保函中載明受益人名稱或能夠識(shí)別受益人的特征。
根據(jù)《UCP600》第11條，保函中應(yīng)明確指定受益人。如果保函中未明確指定受益人，則應(yīng)根據(jù)以下原則確定：
如果保函中指定了通知人，則通知人被視為受益人； 如果保函中未指定通知人，但指定了收取人，則收取人被視為受益人； 如果保函中未指定通知人或收取人，則應(yīng)根據(jù)保函的上下文來(lái)確定受益人。在特殊情況下，履約保函的受益人范圍可能會(huì)出現(xiàn)變化。根據(jù)《UCP600》的相關(guān)規(guī)定，以下兩種特殊情況需要特別注意：
受益人的轉(zhuǎn)讓：根據(jù)《UCP600》第38條，除非保函中另有規(guī)定，受益人可以將保函所代表的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三方。在這種情況下，第三方將成為新的受益人，有權(quán)向銀行主張保函。 受益人的變更：根據(jù)《UCP600》第12條，除非保函中另有規(guī)定，受益人可以請(qǐng)求銀行修改保函以指定新的受益人。在這種情況下，新的受益人將取代原來(lái)的受益人，成為保函的受益人。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行在處理履約保函時(shí)，需要對(duì)受益人的身份進(jìn)行確認(rèn)，以確保保函的效力。根據(jù)《UCP600》第14條，除非保函中另有規(guī)定，銀行僅憑受益人宣稱其為受益人而付款或承兌，即視為銀行已確認(rèn)受益人的身份。
在確認(rèn)受益人身份時(shí)，銀行應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
受益人宣稱：受益人必須向銀行宣稱其為受益人，銀行有權(quán)要求受益人提供相關(guān)證據(jù)。 銀行確認(rèn)：銀行應(yīng)根據(jù)受益人提供的證據(jù)，對(duì)受益人身份進(jìn)行確認(rèn)。銀行有權(quán)要求受益人提供額外文件或信息，但不得無(wú)理拖延。 銀行責(zé)任：銀行應(yīng)注意，僅憑受益人宣稱而付款或承兌并不免除銀行確認(rèn)受益人身份的責(zé)任。如果受益人并非有效受益人，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。案例一：某貿(mào)易公司（申請(qǐng)人）向銀行申請(qǐng)了一份履約保函，以確保其與某進(jìn)出口公司（被申請(qǐng)人）之間的買賣合同能夠得到履行。銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，出具了一份以進(jìn)出口公司為受益人的履約保函。后來(lái)，貿(mào)易公司未能按時(shí)交貨，進(jìn)出口公司向銀行主張了保函。銀行在確認(rèn)進(jìn)出口公司為有效受益人后，向其支付了保函金額。
案例二：某工程公司（申請(qǐng)人）向銀行申請(qǐng)了一份履約保函，以確保其與某房地產(chǎn)公司（被申請(qǐng)人）之間的施工合同能夠得到履行。銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，出具了一份以房地產(chǎn)公司為受益人的履約保函。后來(lái)，房地產(chǎn)公司將該保函轉(zhuǎn)讓給了其母公司。母公司向銀行主張保函時(shí)，銀行發(fā)現(xiàn)保函中未規(guī)定受益人轉(zhuǎn)讓權(quán)，因此拒絕了母公司的要求。
綜上所述，履約保函的受益人一般應(yīng)符合“受益人原則”，即必須是銀行同意向其付款且與保函所保證的合同有直接利害關(guān)系并能夠提供銀行要求的文件的人。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)人的要求確定受益人范圍，并注意特殊情況下的受益人變化。此外，銀行在處理履約保函時(shí)，應(yīng)注意確認(rèn)受益人身份，以確保保函的效力。
